Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-485/2022 (2-5975/2021;) ~ М-5480/2021 от 11.11.2021

Дело № 2-485/2022

УИД 36RS0004-01-2021-007675-98

Категория 2.203

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

    10 февраля 2022 года                         город Воронеж

        Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

    председательствующего судьи       Ботвинникова А.В.,

при секретаре      Голевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кенжебаевой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 26.06.2014г. между ПАО «Промсвязьбанк» к Кенжебаевой Л.Н. заключен кредитный договору №185899747, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 160 000 руб. сроком на 180 мес. с процентной ставкой 12 % годовых на приобретение квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 55,4 кв. м. на 10 этаже десятиэтажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером № и ее капитальный ремонт. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Кенжебаевой Л.Н. в Банке.

Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи от 26.06.2014г., переход права собственности к Кенжебаевой Л.Н. зарегистрирован в ЕГРН 02.07.2014г.

В обеспечении исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор об ипотеке от 02.10.2014г. №185899747-И, оформлена закладная от 02.10.2014г. №185899747-З.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться путем внесения ежемесячный платежей, включающих в себя часть суммы кредита и проценты, начисленные на остаток задолженности.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п. 4 Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора ответчик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Пунктом 5.2.4 Кредитного договора предусмотрены случаи, когда Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество. В частности, досрочное истребование кредита возможно в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Начиная с апреля 2020г. ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, а с марта 2021г. полностью прекратил погашение задолженности.

По состоянию на 29.10.2021г. задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2 568 518 руб. 97 коп., в том числе:

- 1 710 769 руб. 05 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 205 557 руб. 02 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам;

- 652 192 руб. 90 коп. – сумма неустойки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору Банком 22.06.2021г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 19.07.2021г., однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от 14.07.2021г. №02/0521/з167, составленному независимым оценщиком Юрютиным Д.М., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 496 000 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк»задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 2 568 518 руб. 97 коп., судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1 996800 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах.

В судебном заседании, состоявшемся 12.01.2022г., судом к производству было принято уточненное исковое заявление, в котором истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Промсвязьбанк»задолженность по кредитному договору, определенную на 10.01.2022г. в размере 1 880 254 руб. 14 коп., судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 1 996800 руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества. Уменьшение заявленных исковых требований было обусловлено частичным погашением имеющейся задолженности.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Слепокурова О.Ю.поддержала уточненные исковые требования.

Ответчик Кенжебаева Л.Н. в судебное заседаниене явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что 26.06.2014г. между ПАО «Промсвязьбанк» к Кенжебаевой Л.Н. заключен кредитный договору №185899747, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 160 000 руб. сроком на 180 мес. с процентной ставкой 12 % годовых на приобретение квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 55,4 кв. м. на 10 этаже десятиэтажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером № и ее капитальный ремонт. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Кенжебаевой Л.Н. в Банке.

Согласно п. 2.2, 2.2.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры, удостоверенная закладной.

Предметом залога по настоящему кредитному договору согласно п. 4 Закладной №185899747-З от 02.10.2014г. является квартира по адресу: <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 55,4 кв.м., на десятом этаже десятиэтажного жилого дома, кадастровый (условный) номер №.

26.06.2014 на основании Договора купли-продажи, заемщик приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общей площадью 55,4 кв.м., на десятом этаже десятиэтажного жилого дома, кадастровый (условный) номер № за 1 333 320 руб.

В отношении указанной квартиры зарегистрировано право собственности ответчика, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 02.07.2014г.

Право залога истца в отношении указанной выше квартиры зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, что подтверждается регистрационной записью № от 02.07.2014г.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору: произвел выдачу кредита, открыл и вел счет заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается выпиской по счету заемщика о движении денежных средств за период с момента выдачи кредита по настоящее время.

В свою очередь, заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом с апреля 2020г.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору банком 22.06.2021г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 19.07.2021г., однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 10.01.2021г. задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 1 880 254 руб. 14 коп., в том числе:

- 1 276 894,24 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

-603359,90 – неустойка.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору.

В соответствии с п. 5.2.3. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, при наступлении любого из следующих случаев, в частности, при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

При определении размера задолженности, суд исходит из расчета, представленного истцом, который ответчиком не оспаривался.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.

Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.

Как надлежащее доказательство о рыночной стоимости спорной квартиры, суд принимает отчет ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» об оценке №02/0521/з167 от 14.07.2021г., согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 496 000 руб..

Оснований сомневаться в правильности выводов оценщика у суда не имеется.

Как следует из п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества, которая определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При изложенных выше обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 996 800 руб. (2 496 000 х 80%) и с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований, удовлетворить исковые требования банка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Так, снижение суммы заявленных требований обусловлено частичным погашением задолженности ответчиком, ввиду чего все судебные расходы взыскиваются без применения правила о пропорциональном распределении судебных издержек.

Истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме 23900,89руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

В силу ч. 2 ст. 85 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценки в размере 3500 руб., поскольку решение суда принято в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

        Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», - удовлетворить.

        Взыскать с Кенжебаевой Людмилы Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № 185899747 от 26.06.2014 по состоянию на 10.01.2022 г. в размере 1 880 254,14 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23900,89 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 3500 руб., а всего 1907655 руб. 03 коп.

        Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Кенжебаевой Людмиле Николаевне, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 55,4 кв.м., кадастровый номер 36:34:0547010, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1 996 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                       А.В. Ботвинников

Решение принято в окончательной форме 16.02.2022 г.