Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2020 ~ М-1064/2020 от 15.05.2020

Дело № 2-954/2020

УИД 58RS0027-01-2020-001424-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2020 года

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.

при секретаре Шалуновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Золотовой Ольги Владимировны к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истица Золотова О.В. обратилась в суд с названным иском к ответчику ООО «СК «РГС-Жизнь» и со ссылками на ст.ст.151, 958 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», определение ВС РФ от 20.03.2020 по делу № 78-КГ19-73, постановление Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 просила взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 119977,70 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, указывая на следующее:

02.09.2018 года она заключила с ответчиком договор страхования жизни и здоровья на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж» (полис №). Страховая премия в размере 169 566 руб. уплачена ею с использованием кредитных средств. Страховая сумма на дату заключения договора составляла 1211 186 руб.. В течение срока страхования сумма уменьшается. Страховая сумма рассчитана и уменьшается относительно фактической ее задолженности перед ООО «Сетелем Банк» по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102750272 от 02.09.2018 г.. 18.02.2020 г. она полностью исполнила обязательства перед ООО «Сетелем Банк» по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102750272 от 02.09.2018 г., что подтверждается справкой об отсутствии задолженности. Договор страхования заключался сроком на 5 лет, и страховая сумма ею оплачена за весь период страхования. В связи с тем, что гражданское законодательство предоставляет возможность частичного возврата стоимости страхования (страховой премии) при досрочном прекращении договора страхования, она имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.3 ст.958 ГК РФ). Расчет возвратной части страховой премии: 169566 руб. (размер страховой премии) / 1 826 (количество дней в периоде страхования с 02.09.2018 г. по 01.09.2023 г.) х 1 292 (количество дней неоказываемой услуги страхования в связи с досрочным прекращением договора страхования в периоде с 18.02.2020 г. по 01.09.2023 г.) = 119977,70 руб.. В марте 2020 г. в адрес ответчика ею была направлена претензия, в которой она предлагала возвратить часть страховой премии в добровольном досудебном порядке в десятидневный срок на банковский счет, но до настоящего момента ни ответа на претензию, ни возврата денег не последовало. В связи с неисполнением ответчиком своей обязанности по возврату уплаченных ею денежных средств в полном объеме, она испытывала нравственные и физические страдания, т.к. была вынуждена тратить время и деньги на поездки на почту, к юристу, не имела возможности вести привычный образ жизни, нервничала и переживала из-за невозврата денег. Действия ответчика причинили ей моральный вред, который она оценивает в денежном выражении в размере 10 000 руб..

Истица Золотова О.В. в настоящее судебное заседание, будучи извещенной о времени и месте его проведения, не явилась, в письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, но в присутствии ее представителя по доверенности Нульмана Р.Б., который в письменном заявлении от 16.06.2020 года также просил провести настоящее судебное заседание в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены, возражений на иск не представили, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщили, в связи с чем в судебном заседании был решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося представителя ответчика в порядке заочного производства. Представитель истицы Золотовой О.В. по доверенности Нульман Р.Б. согласен на указанную процедуру рассмотрения дела, положения п.4 ст.233 ГПК РФ ему известны и понятны, о чем он представил суду письменное заявление от 16.06.2020 года.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим:

В силу п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам, страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из п.2 ст.934 ГК РФ следует, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо; ….

В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу абз.1 п.1 и абз.1 (в применимой к спорным правоотношениям редакции) п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме и может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (абз.2 п.2 ст.940 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из п.1 ст.954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п.2 ст.957 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум ВС РФ в п.1 постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий … (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация … (изготовитель, исполнитель, …), осуществляющие …, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, …, договор страхования, как личного, так и имущественного, …), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами; с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), … (п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В абз.1 подп.«а» и в подп.«г» п.3 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации даны разъяснения о том, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что: а) исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (…); г) под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

В судебном заседании установлено, что 02.09.2018 года между Золотовой О.В. и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102750272 (далее также – кредитный договор) на сумму 1276996,72 руб. под 13,80% годовых (ПСК – 13,792% годовых) на срок 60 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, на приобретение транспортного средства Kia Sportage.

Также 02.09.2018 года между Золотовой О.В. (страхователем) и ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщиком) был заключен договор страхования (подписан полис страхования жизни и здоровья) № сроком действия 60 месяцев.

Из договора страхования жизни и здоровья № от 02.09.2018 года следует, что страховой суммой по договору страхования на дату заключения является сумма в размере 1211186 руб.; краткими наименованиями страховых рисков по выбранному варианту страхования в соответствии с Программой страхования являются: смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности I, II группы по любой причине, III группы в результате несчастного случая; в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (приложение 2 к договору страхования) и к заявлению о страховании.

Из договора страхования жизни и здоровья № от 02.09.2018 года также следует, что страхователь обязуется страховую премию в размере 169566 руб. уплатить страховщику единовременно не позднее 02.09.2018 года; в случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключенным; срок страхования – с 00:00 час. 02.09.2018 года по 24:00 час. 01.09.2023 года.

Приложением № 1 к полису № от 02.09.2018 года – Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж» определены размеры страховых выплат при наступлении страхового случая.

Из содержания указанного приложения следует, что размер выплат по любому из предусмотренных страховых случаев является постоянным, установлен договором и никак не связан с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, с размером остатка задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, договор страхования № был заключен между Золотовой О.В. и ООО «СК «РГС-Жизнь», как уже отмечалось, в тот же день, что и договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102750272, - 02.09.2018 года, на тот же срок, что и договор № С04102750272, - 60 месяцев, то есть на срок действия договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04102750272 от 02.09.2018 года и в связи с ним по Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж», что видно из вводной части полиса страхования жизни и здоровья № 180716659 от 02.09.2019 года.

Как следует из справки ООО «Сетелем Банк» от 18.02.2020 года, по состоянию на 18.02.2020 года Золотова О.В. не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с кредитором договору № С04102750272 от 02.09.2018 года.

Таким образом, по состоянию на 18.02.2020 года Золотова О.В. полностью досрочно погасила задолженность по кредитному договору от 02.09.2018 года.

Из материалов дела также следует, что в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору от 02.09.2018 года Золотова О.В. обратилась в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением-претензией от 02.03.2020 года о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования, которая получена ответчиком, согласно почтовому уведомлению, 10.03.2020 года, однако ответчик оставил требования Золотовой О.В. без удовлетворения.

Страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью, в результате несчастного случая или болезни.

Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; к таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Перечень указанных в п.1 ст.958 ГК РФ обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

В частности, если по условиям договора страхования интересов заемщика после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то в таком случае досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором страхования, не повлечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Договор страхования в таком случае прекращается досрочно в силу закона, несмотря на то, что досрочное прекращение заключенного сторонами договора страхования условиями этого договора не предусмотрено.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с возможным причинением вреда его жизни и здоровью, что лишает смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Из приведенных выше условий страхования усматривается, что страховая сумма обусловлена первоначальным графиком платежей по кредитному договору.

Таким образом, к спорным правоотношениям подлежит применению п.1 ст.958 ГК РФ.

Согласно абз.1 ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора; при этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон (абз.2 ст.431 ГК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации); толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду; толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств (п.43); по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ, при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия; пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.) (п.45).

Из материалов дела и установлено судом, что договор страхования № от 02.09.2018 года в данном случае заключался в связи с кредитным договором и имеет прямые отсылки на условия договора кредита.

Истица Золотова О.В. является как потребителем банковской услуги кредита, так и услуги страхования, предоставляемой ответчиком.

При этом ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» является лицом, профессионально осуществляющим деятельность в сфере страхования, разработавшим и утвердившим Программу добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж», заполнившим и выдавшим истице полис страхования.

Как указала истица в упомянутом выше заявлении-претензии руководителю ООО «СК «РГС-Жизнь» от 02.03.2020 года, она имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, - п.3 ст.958 ГК РФ, поскольку досрочно погасила целевой потребительский кредит.

Таким образом, для истицы, по инициативе которой с ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья № от 02.09.2018 года, личное страхование было необходимо лишь на период действия кредитного договора от 02.09.2018 года, заключенного между ней и ООО «Сетелем Банк», а задолженность по этому кредитному договору Золотова О.В. полностью досрочно погасила к 18.02.2020 года.

В п.8 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) указано, что если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Из условий заключенного между сторонами договора страхования усматривается, что размер страховой суммы по основным страховым случаям обусловлен размером задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая в соответствии первоначальным графиком платежей по упомянутому выше кредитному договору, размер кредита по договору № С04102750272 от 02.09.2018 года – 1276996,72 руб., из которых на оплату стоимости автотранспортного средства – 1041804,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора), а размер страховой суммы по договору страхования № от 02.09.2018 года – 1211186 руб., и при этом страховая премия – 169566 руб., подлежащая уплате единовременно не позднее 02.09.2018 года, за вычетом которой страховая сумма равна 1041620 руб..

При таких обстоятельствах нельзя рассматривать спорный договор страхования жизни и здоровья № от 02.09.2018 года, как самостоятельный, направленный лишь на защиту указанных выше нематериальных ценностей истицы Золотовой О.В..

Напротив, этот договор имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному (основному) договору, который является предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этом договоре рисков Золотовой О.В. направлена лишь на обеспечение ее способности к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении таких рисков.

Принимая во внимание, что действие договора страхования, заключенного между страхователем Золотовой О.В. и страховщиком ООО «СК «РГС-Жизнь», связано со сроком действия кредитного договора от 02.09.2018 года, заключенного между заемщиком Золотовой О.В. и кредитором ООО «Сетелем Банк», и учитывая, что кредитный договор от 02.09.2018 года в силу положений статьи 408 ГК РФ прекращен в связи с его досрочным исполнением (досрочным полным погашением заемщиком Золотовой О.В. задолженности по кредиту), суд приходит к выводу о прекращении договора страхования, заключенного истицей с ответчиком, в момент направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика об отказе от договора страхования, т.е. 03.03.2020 года, о чем указано выше.

В абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ закреплено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором сторон иное не предусмотрено, однако иное в данном случае предусмотрено статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Поскольку действие договора страхования, заключенного между сторонами, фактически прекратилось в связи с досрочным погашением Золотовой О.В. задолженности по кредитному договору, страхователь Золотова О.В. имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало, – с 18.02.2020 года.

Учитывая изложенное, заключенный 02.09.2018 года между Золотовой О.В. и ООО «СК «РГС-Жизнь» договор страхования № 180716659 прекратил свое действие 18.02.2020 года, в связи с чем ООО «СК «РГС-Жизнь» обязано было в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя Золотовой О.В. об отказе от договора страхования вернуть уплаченную страховую премию, но не в полном размере (169 566 руб.), поскольку отказ имел место после даты начала действия страхования (после 02.09.2018 года), а в размере, пропорциональном сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования, до даты прекращения действия договора добровольного страхования (то есть за вычетом 49587,24 руб. за 534 дня из 1 826 дней страхования), - 119978,76 руб., исходя из следующего расчета: 169 566 руб. (страховая премия) – (169566 руб. (страховая премия за весь срок страхования) : 1826 дней (срок страхования) = 92,86 руб. (страховая премия за 1 день) х 534 дня (срок действия договора страхования) = 49587,24 руб..

Между тем, в силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истицей исковым требованиям.

При таких обстоятельствах требование Золотовой О.В. к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании части страховой премии подлежит удовлетворению в полном объеме - в размере 119977,70 руб..

Согласно ч.1 ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, …) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснил Пленум ВС РФ в п.45 постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя; размер компенсации морального вреда определяется судом, независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки; размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Исковое требование Золотовой О.В. о взыскании с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу истицы компенсации морального вреда является соответствующим закону.

При этом суд учитывает вышеприведенные положения закона и разъяснения ВС РФ, то обстоятельство, что истица была вынуждена обращаться в суд за защитой нарушенных прав, поскольку во внесудебном порядке спор не был разрешен по вине ответчика, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 3000 руб., удовлетворив данное требование частично, и в удовлетворении остальной его части отказать (ко взысканию заявлялось 10000 руб.).

В соответствии с абз.1 п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, …) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, Золотова О.В. направляла в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» заявление (претензию), в котором просила возвратить часть уплаченной ею страховой премии.

Судом уже отмечалось, что названная претензия была направлена Золотовой О.В. в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» почтовой связью 03.03.2020 года, что видно из почтового уведомления, и получена ответчиком 10.03.2020 года, однако требование истицы в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было.

Исходя из этого, поскольку в добровольном порядке ответчик не возвратил истице часть страховой премии (ни во взыскиваемом настоящим решением суда размере, ни в ином), с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Золотовой О.В. подлежит взысканию штраф в размере 61488,85 руб. ((119977,70 руб. + 3 000 руб.) : 2 (т.е. 50%).

В силу п.1 ст.103 ГПК РФ поскольку при обращении в суд с иском истица в силу НК РФ была освобождена от уплаты государственной пошлины, с ООО «СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета – бюджета муниципального образования «город Пенза» в размере 3899,55 руб. (3599,55 руб. - за удовлетворенное требование о взыскании страховой премии и 300 руб. – за требование о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 119977,70 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3000 ░░░., ░░░░░ – 61488,85 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» - 3899,55 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 23.06.2020 ░░░░.

░░░░░