Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1213/2015 ~ М-732/2015 от 10.02.2015

Дело № 2-1213/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2015 года                              г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи      Говоровой Н.Г.

при секретаре          Ряполовой С.Н.

с участием

истца          Иванова А.И.

представителя ответчика       Шмычковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Иванова А.И. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков

У С Т А Н О В И Л :

Истец Иванов А.И. обратился в Пятигорский городской суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, причиненных путем безналичного списания со счета по вкладу денежных средств в размере <данные изъяты>.

В суде истец Иванов А.И. иск поддержал и пояснил, что между ним и ответчиком в <данные изъяты> заключен договор банковского счета, на котором хранились его денежные средства в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, на его мобильный телефон позвонил незнакомый мужчина и сообщил о том, что ему подлежит выплата денежной компенсации в размере <данные изъяты> за некачественный товар, ранее приобретенный им для лечения сосудов. При этом мужчина по телефону объяснил, что необходимо в банке получить дебетовую карту, на которую будут зачислены денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ на основании его заявления банк выдал банковскую карту, при этом работникам банка он не пояснял о причине получения банковской карты, однако работники банка его заверили, что третьи лица не смогут получить с его счета денежные средства. Во время разговора с неизвестным мужчиной, истец, который ранее не пользовался такими услугами банка, и действуя под влиянием заблуждения, выполнял указания неизвестного мужчины по совершению определенных операций с картой, в том числе набирал по его требованию пароль, и другие данные, которые по словам неизвестно лица, необходимо было ввести в систему, чтобы на его банковскую карту могли быть перечислены денежные средства в размере <данные изъяты>. Спустя несколько дней, ожидая поступления денежных средств, он проверил свой счет и узнал о незаконном списании с его счета всей суммы денежных средств и закрытии счета, после чего обратился в правоохранительные органы с заявлением о совершенном в отношении него преступлении. Согласно ответов следователя В., производство по уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Считает, что ответчик не выполнил принятые на себя обязательства и не обеспечил сохранность его денежных средств, не довел до него как потребителя в достаточной мере информацию о пользовании такой услугой как открытие счета дебетовой карты. В связи с чем просит взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты>

В суде представитель ответчика ОАО « Сбербанк России » Шмычкова Т.В. иск не признала и пояснила, что Иванов А.И. является владельцем расчетной (дебетовой) карты «Сбербанк-MAESTRO», которая предназначена для совершения операций по оплате услуг и снятию денег для личных нужд. Сбербанк РФ предоставляет владельцам банковских карт сервер для осуществления расчетов с использованием банковских карт - «Сбербанк Онл@йн» через сеть Интернет. На основании заявления Иванова А.И. на получение дебетовой карты ему была выдана дебетовая карта Сбербанк-Maestro, при этом при получении карты держателю карты Иванову А.И. был открыт счет карты. При получении карты Иванов А.И. был ознакомлен с Условиями использования дебетовых карт Сбербанка, которые являются неотъемлемой частью заявления на получение карты. При получении банковской карты клиент банка получает памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России», в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка. Кроме того, данная информация размещена на официальном сайте банка www.sberbank.riu также существует специальный электронный ящик help@sbrf.ru и контактные телефоны службы помощи банка, указанные на сайте, во всех структурных подразделениях банка, на всех устройствах самообслуживания, рекламных продуктах, а также в указанной памятке держателя карт и в условиях использования дебетовых карт, с помощью которых банк предупреждает клиента о возможных противоправных действиях в отношении его денежных средств, а также в случае ошибочных операций, совершенных самим клиентом.Условиями использования банковских карт Сбербанка России ОАО, утвержденными Постановлением Правления Сбербанка России № 376 от 09.12.2009 года, предусмотрено, что настоящие условия, памятка держателя карт Сбербанка России, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Условия использования услуги «Сбербанк Онл@йн» в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт. В ходе проверки было установлено, что с использованием системы «Сбербанк Онл@йн» совершены операции перевода с карты на карту, при этом были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн» являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/ договоров с Банком. Следовательно, Банком были получены и корректно выполнены распоряжения на перевод денежных средств с карты на карту. Таким образом, неправомерный доступ третьих лиц к счету истца - клиента банка через систему «Сбербанк Онл@йн» стал возможен в связи с нарушением клиентом условий договора, который обязался ознакомиться с мерами информационной безопасности, размещенными в руководстве клиента «Сбербанк Онл@йн» и на сайте Банка и неукоснительно соблюдать. Поскольку в действиях банка отсутствует вина в причинении убытков истцу действиями третьих лиц, в иске просит отказать.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положению ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Согласно ст. 1095 ГК РФ вред, причиненный имуществу вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

В силу ст. 1098 ГК РФ исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в т.ч. связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющего право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.п. 1.4, 1.5, 1,8, 1.14, 2.9, 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр платежей или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн» доступ клиента к услугам «Сбербанк Онл@йн» через сеть Интернет осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Операции в системе «Сбербанк Онл@йн» клиент подтверждает постоянным паролем (вводится при входе в систему «Сбербанк Онл@йн») или одноразовыми паролями (вводятся при совершении каждой операции в системе «Сбербанк Онл@йн»).

Согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн» банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянных и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п. 3.3.2), а также в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через «Сбербанк Онл@йн». Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (п. 3.3.3).

В соответствии с п. 2.7 Условий предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн» клиент соглашается с тем, что подтверждение им операций (электронных документов/поручений) в системе «Сбербанк Онл@йн» постоянными и/или одноразовыми паролями, является аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов/договоров с банком, и документ в электронной форме может служить доказательством в суде. Клиент соглашается с получением услуг «Сбербанк Опл@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 2.8).

При получении банковской карты клиент банка получает памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России», в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка. Кроме того, данная информация размещена на официальном сайте банка www.sberbank.riu также существует специальный электронный ящик help@sbrf.ru и контактные телефоны службы помощи банка, указанные на сайте, во всех структурных подразделениях банка, на всех устройствах самообслуживания, рекламных продуктах, а также в указанной памятке держателя карт и в условиях использования дебетовых карт, с помощью которых банк предупреждает клиента о возможных противоправных действиях в отношении его денежных средств, а также в случае ошибочных операций, совершенных самим клиентом.

Условиями использования банковских карт Сбербанка России ОАО, утвержденными Постановлением Правления Сбербанка России № 376 от 09.12.2009 года, предусмотрено, что настоящие условия, памятка держателя карт Сбербанка России, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Условия использования услуги «Сбербанк Онл@йн» в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Суд установил, что в рамках договора банковского обслуживания согласно Условий по размещению денежных средств во вклад, между истцом Ивановым А.И. и ответчиком ОАО « Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского вклада, что сторонами не оспаривается.

На основании заявления Иванова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ истцу выдана дебетовая карта и, и согласно отчету об операциях ДД.ММ.ГГГГ на карту зачислены денежные средства в сумме <данные изъяты>

Согласно отчету об операциях по вкладу, вклад закрыт ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного списания денежных средств в сумме <данные изъяты> по требовании вкладчика Иванова А.И.

Как следует из заявления Иванова А.И. на получение дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания, Иванов А.И. был ознакомлен с Условиями использования дебетовых карт Сбербанка, памяткой держателя и тарифами Сбербанка России, которые являются неотъемлемой частью заявления на получение карты, в которых отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка. Данная информация размещена на официальном сайте банка www.sberbank.riu также существует специальный электронный ящик help@sbrf.ru и контактные телефоны службы помощи банка, указанные на сайте, во всех структурных подразделениях банка, на всех устройствах самообслуживания, рекламных продуктах, а также в указанной памятке держателя карт и в условиях использования дебетовых карт, с помощью которых банк предупреждает клиента о возможных противоправных действиях в отношении его денежных средств, а также в случае ошибочных операций, совершенных самим клиентом.

С учетом того обстоятельства, что при проведении операций в системе «Сбербанк Онл@йн» были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги являются аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных договоров, следовательно истец дал ответчику распоряжение на совершение операции по списанию со счета денежных средств, а Банк получил и исполнил распоряжение на перевод денежных средств с карты на карту.

При оценке доводов сторон, суд принимает во внимание возражения ответчика на иск, и подписанное истцом заявление на получение дебетовой карты, подтверждает доводы ответчика о том, что истец при получении международной дебетовой карты был ознакомлен с Условиями использования дебетовых карт Сбербанка и получил являющейся неотъемлемой частью заявления на получение карты, Памятку держателя карт ОАО «Сбербанк России», в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и защиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка, а следовательно довел до потребителя надлежащим образом сведения о потребительских свойств услуги «Сбербанк Онл@йн», информации о недостатках предоставляемой услуги.

      Согласно постановления следователя В. от ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, установлено, что во ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, действуя умышлено в целях хищения чужого имущества путем обмана неоднократно звонило на абонентский номер телефона, зарегистрированный за Ивановым А.И., ввело Иванова А.И. в заблуждение, сообщив о необходимости выплаты Иванову А.И. денежной компенсации за некачественную продукцию в размере <данные изъяты>, для чего Иванов А.И. выполнил указания неизвестного лица по подключению своей банковской карты к услугам « Мобильный банк», в результате чего неустановленное лицо сняло со счета банковской карты Иванова А.И. денежные средства в сумме <данные изъяты> в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, и распорядилось по своему усмотрению.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что исполнитель услуги Банк ответчик освобождается от ответственности, поскольку представлены доказательства нарушения потребителем установленных правил пользования услугой, в следствие чего истцу причинены убытки в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Следовательно, исковые требования Иванова А.И. являются необоснованными, и не подлежащими удовлетворению.

                              Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Иванова А.И. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца.

Судья          Н.Г.Говорова