Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2498/2018 ~ М-1253/2018 от 19.04.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Красноярск    28 августа 2018 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Цехмистер А.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Крушинской ЕВ, к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в интересах Крушинской Е.В. в суд с указанным иском, в котором просит признать договор коллективного страхования, заключенный между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование», в рамках которого Крушинская Е.В. является застрахованным лицом, не соответствующим Указаниям Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У в части отсутствия положений, регламентирующих возврат страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования в «период охлаждения»; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» 15.949 руб. 40 коп, уплаченные в качестве услуг по обеспечению страхования; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 63.797 руб, взыскать с ПАО Банк ВТБ компенсацию морального вреда в размере 5.000 руб, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» компенсацию морального вреда в сумме 5.000 руб, взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50 % перечислить в пользу КРОО «Защита потребителей».

Требования мотивированы тем, что 17 января 2018 года между Крушинской Е.В. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 379.747 руб. При заключении договора истцом 17 января 2018 г. подписано заявление на включение ее в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». Стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составляет 79.747 руб, из которых вознаграждение банка - 15 949 руб. 40 коп, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику 63 797 руб. 60 коп. Сумма в размере 79 747 руб. была удержана Банком из суммы кредита 17.01.2018 года. 24 января 2018г. истец направила в адрес ответчика заявление об отказе от программы коллективного страхования и возврате платы за участие в данной программе. Заявление об отказе от участия в программе страхования с требованием возврата уплаченных денежных средств в сумме 79 747 руб. были направлены ООО СК «ВТБ Страхование» в пределах сроков, предусмотренных указаниями Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У. По состоянию на 03.04.2018 года денежные средства, уплаченные в качестве платы за включение в программу коллективного страхования, не возвращены. На момент подачи заявления в ПАО Банк ВТБ до истца не была надлежащим образом доведена информация о возможности отказа от участия в программе страхования и возможности возврата денежных средств, в соответствии с положениями указаний банка России. Непредставление надлежащей информации об услуге по страхованию, а также о возможности отказа от данной услуги, возможности возврата уплаченной страховой премии, несомненно, сформировали неверное представление об услуге «Финансовый резерв», что повлияло на выбор потребителя. Следовательно, страховая премия в размере 63 797 руб. подлежит взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно заявлению на страхование от 27.12.2017 года банк оказывает заемщику услуги по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования, то есть оказывает услугу длящегося характера, которую банк оказывает в период действия договора страхования в отношении каждого застрахованного лица. В связи с отказом от договора страхования ПАО Банк ВТБ фактически не может оказывать услуги по обеспечению страхования, следовательно, денежные средства в сумме 15 949 руб. 40 коп. подлежат взысканию с ПАО Банк ВТБ. Противоправными действиями ответчиков истцу были причинены нравственные страдания, связанные с подрывом доверия к системе страхования в целом, необходимости тратить личное время, обращаться за помощью к юристам и общественным организациям, невозможностью использовать денежные средства, подлежащие возврату, по своему усмотрению. Причиненный моральный вред истец оценивает в 10 000 руб. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей или органы местного самоуправления, 50 % суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям или органам.

Истец Крушинская Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца КРОО «Защита потребителей» Береснев А.С. (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно суду пояснил, что истец 24.01.2018 года, то есть в 6-й день, направила заявление страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в программе, данное заявление ответчиком получено, 02.02.2018 года ответчик ответил истцу отказом.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ «Страхование» Русецкая А.А. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора, заключенного между истцом и Банком ВТБ (ПАО) (ранее ПАО «ВТБ 24») №, истец выразил желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков банка по договору коллективного страхования, заключенному между ПАО Банк «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» (№1235 от 01.02.2017). Истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в адрес ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование». Включение истца в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования было произведено исключительно по инициативе истца. 01.02.2017 между ПАО Банк «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № 1235. Согласно п.1.1 Договора коллективного страхования, страховщик (ООО СК «ВТБ Страхование») обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплаченную страхователем (ПАО Банк «ВТБ 24») выплатить выгодоприобретателям страховое возмещение. С заявлением об отказе от договора страхования истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» 24.11.2017 г, в то время как денежные средства за данного застрахованного лица на счет страховой компании от ПАО «ВТБ 24» Банк поступили только 21.02.2018 г., т.е. на момент обращения истца в ООО СК «ВТБ Страхование» плата (страховая премия), обусловленная банком, за Крушинской Е.В. не была перечислена. В случае удовлетворения заявленных требований просила применить ст. 333 ГК РФ, так как нарушений прав истца со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» не имеется.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления к его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Кроме того, ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 23001 (далее – Закон о защите прав потребителей) также предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как видно из материалов дела, 17 января 2018 г. между Крушинской Е.В. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 379 747 руб. под 13,5 % годовых, сроком на 60 мес. (л.д. 5-6).

При заключении кредитного договора 17 января 2018г. истцом подписано заявление на включение ее в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи», просила включить ее в число участников данной программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Стоимость услуг банка по обеспечению страхования по программе страхования за весь срок страхования составляет 79.747 руб, из которых: вознаграждение банка – 15.949 руб. 40 коп, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 63.797 руб. 60 коп. (л.д. 8).

Из материалов дела следует (п.4 указанного заявления от 17.01.2018 года), что истец поручила банку перечислить денежные средства со счета истца в сумме 79.747 руб. в счет платы за включение в число участников программы страхования, дата перевода -17.01.2018 года.

Согласно письму о направлении информации ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес истца Крушинской Е.В, следует, что истец является застрахованным лицом в рамках договора по программе страхования «Финансовый резерв «Профи», размер страховой премии в размере 63 797 руб. 60 коп, дата поступления на расчетный счет – 21.02.2018 г, страховая премия в отношении застрахованного оплачена Банком ВТБ (ПАО) в полном объеме (л.д. 32).

Из информации о счете, открытом на имя Крушинской Е.В. в банке, следует, что 17.01.2018 года со счета истца списана сумма платы за включение в число участников программы страхования (л.д. 12-13).

Согласно п. 5.6 Условий договора коллективного страхования № 1235 от 01 февраля 2017 года страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплаченная Страховщику страховая премия подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего Договора, предусматривающих, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования, страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Согласно описи вложения в ценное письмо от 24.01.2018, Крушинская Е.В. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от услуги коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств, уплаченных за обеспечение страхования в рамках продукта «Финансовый резерв «Профи» (л.д. 9,10).

02.02.2018 года в ответе на вышеуказанное заявление страховщик сообщил об отсутствии оснований для возврата страховой премии, так как возврат уплаченной страховой премии возможен только страхователю, которым является банк, при этом согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (л.д. 11).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из заявления Крушинской Е.В. от 17.01.2018 года о включении в число участников программы страхования «Финансовый резерв «Профи» в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между банком и ООО СК «ВТБ «Страхование», следует, что она ознакомлена и согласна с условиями страхования, а также уведомлена, что условия страхования размещены в общем доступе на сайте банка (л.д.8). Названные условия страхования являются приложением № 1 к договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» № 1235 от 01.02.2017 г, заключенному между банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» как страховщиком (л.д. 41-50).

Условиями страхования предусмотрено, что «застрахованный» - это дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования, «страховщиком» является ООО СК «ВТБ Страхование», а «страхователем» - банк. Платой за включение в программу страхования является плата, которую застрахованный обязан уплатить банку и которая включает в себя также возмещение расходов банка по уплате страховой премии. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является застрахованный.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на Банк.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У применимо к данным правоотношениям.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

При таких обстоятельствах, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о признании договора коллективного страхования, заключенного между ПАО Банк ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование», в рамках которого истец Крушинская Е.В. является застрахованным лицом, не соответствующим Указаниям Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У в части отсутствия положений, регламентирующих возврат страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования в «период охлаждения».

Отсутствие в договоре страхования условия о возврате застрахованному лицу в случае его отказа от договора добровольного страхования уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, при том, что такое условие в обязательном порядке должно быть предусмотрено договором, не может лишать Крушинскую Е.В. соответствующего права.

Истец Крушинская Е.В, обратившись в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об исключении из числа участников программы страхования, воспользовалась правом отказа от договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии (п. 5 Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).

В связи с прекращением договора страхования в отношении застрахованного лица Крушинской Е.В, и отсутствием доказательств, подтверждающих понесенные банком реальные расходы в связи с совершением действий по подключению истца к программе страхования, в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные по программе страхования в полном объеме, то есть с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию страховая премия в размере 63.797 руб. и с Банка ВТБ (ПАО) вознаграждение банка за включение в число участников страхования в размере 15.949 руб. 40 коп.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

Истец оценивает причиненный ему моральный вред в размере 5 000 руб. с каждого ответчика. Вместе с тем, суд, исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 3 000 руб, подлежащих взысканию в пользу истца с каждого из ответчиков.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 9.474 руб. 70 коп. (15.949,40 +3000 * 50%) из которых 50% - 4.737 руб. 35 коп. подлежит перечислению в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», а другая часть штрафа – 4.737 руб. 35 коп. в пользу Крушинской Е.В; с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 33.398 рублей 50 копеек ( 63 797 руб. +3000 руб. * 50%) из которых 50% - 16.699 руб. 25 коп. подлежит перечислению в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», а другая часть штрафа – 16.699 руб. 25 коп. в пользу Крушинской Е.В.

Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - в размере 9 474 руб. 70 коп. и 33 398 рублей 50 коп. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. Оснований для снижения размера штрафа на основании ст.333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком требований потребителя, судом не усматривается, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих о несоразмерности штрафа, ответчиком не представлено. Не усматривается таких обстоятельств и судом.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования Крушинской Е.В. подлежат частичному удовлетворению. При этом суд считает необходимым взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу Крушинской Е.В. стоимость услуг банка по обеспечению страхования в сумме 15 949 руб.40 коп, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб, штраф в размере 4.737 руб. 35 коп, всего 23.686 руб. 75 коп.

Также суд полагает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Крушинской Е.В. страховую премию в размере 63.797 руб, компенсацию морального вреда в сумме 3.000 руб, штраф в размере 16.699 руб. 25 коп, а всего 83.496 руб. 25 коп.

Также следует взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу КРОО «Защита потребителей» штраф в размере 4.737 руб. 35 коп, также взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу КРОО «Защита потребителей» штраф в размере 16.699 руб. 25 коп.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, которую Банк ВТБ (ПАО) должен выплатить в местный бюджет, составляет 937 руб. 98 коп. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера - 637 руб.98 коп. и за требования неимущественного характера о компенсации морального вреда - 300 руб.)

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, которую ООО СК «ВТБ Страхование» должен выплатить в местный бюджет, составляет 2413 руб. 91 коп. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера – 2.113 руб. 91 коп. и за требования неимущественного характера о компенсации морального вреда - 300 руб.)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Крушинской ЕВ, к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать условие договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», в рамках которого истец Крушинская ЕВ является застрахованным лицом, не соответствующим Указаниям Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У в части отсутствия положений, регламентирующих возврат страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования в «период охлаждения».

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Крушинской ЕВ стоимость услуг банка по обеспечению страхования в сумме 15.949 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда 3.000 рублей, штраф в сумме 4.737 руб. 35 коп, всего 23.686 (двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 75 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Крушинской ЕВ страховую премию в размере 63.797 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3.000 рублей, штраф в сумме 16.699 рублей 25 копеек, а всего 83.496 (восемьдесят три тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 25 копеек.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в сумме 4.737 рублей 35 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в сумме 16.699 рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Крушинской ЕВ, к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 937 рублей 98 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2.413 рублей 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

    Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска