Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3597/2012 ~ М-1976/2012 от 29.02.2012

Дело № 2-3597/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда « 03 » мая 2012 г.

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Дунаевской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пакки А.В. к ООО «СК «Согласие», ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №>, на основании которого ему предоставлен кредит в размере 3150000 рублей на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, для лечения. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «Согласие» заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев № №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая. ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена инвалидность второй группы впервые. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ страховой компании. С данным отказом он не согласен. Факт наступления страхового случая подтверждается справкой серии № №, выданной ФГУ «ГБ МСЭ» по Вологодской области бюро медико-социальной экспертизы №. Доводы ответчика об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения являются необоснованными. Просит признать отказ ООО «СК «Согласие» в выплате страхового возмещения незаконным. Обязать выплатить страховое возмещение.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Прыгунова Л.Н. исковые требования поддержали в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили удовлетворить, пояснили, что согласны со справками, представленными ОАО «Промсвязьбанк» о сумме задолженности по кредитному договору. Истец пояснил, что он обратился в ОАО НБ «Траст» для заключения кредитного договора, кредит был целевой - на лечение, ему пояснили, что дадут кредит только в том случае, если он застрахует жизнь и здоровье. В банке ему пояснили, что из страховой компании придет агент и в банке его и застрахует. При заключении договора страхования он заполнял анкету, где указывал все имеющиеся у него заболевания, а также прилагал эпикриз из больницы.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» по доверенности Клевцов С.В. исковые требования не признал в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, просил в удовлетворении отказать. Пояснил, что полис страхования не выдавался, был только договор. Заполнение анкеты на страхование не обязательно, заявка может быть как устной так и письменной.

Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк» по доверенности Исаакович М.Е. исковые требования оставила на усмотрение суда, пояснила, что поскольку была переуступка прав требований между ОАО НБ «Траст» и ОАО «Промсвязьбанк», то ОАО «Промсязьбанк может представить справку о задолженности только по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно объяснениям истца полагает, что при заключении договора страхования им действительно заполнялась анкета, следовательно, страховой компании было известно о наличии у истца заболевания.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Частью 1, ст. 934 ГК РФ, предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор страхования может быть заключён путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (ч. 2, ст. 940 ГК РФ).

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Общие правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между Пакки А.В. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № №>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 3150000 рублей, на срок 36 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между Пакки А.В. и ООО «СК «Согласие» заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев № № Период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.1 данного договора предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.

В соответствии со справкой серии № от ДД.ММ.ГГГГ Пакки А.В. установлена <данные изъяты> по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ Пакки А.В. обратился с заявлением в ООО «СК «Согласие» о выплате страхового возмещения в связи с несчастным случаем, произошедшим ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» отказало в выплате страхового возмещения в связи с тем, что в отношении Пакки А.В. ранее уже проводилось лечение тех же заболеваний, которые в последующем послужили причиной установления группы инвалидности.

В соответствии с п.3.1.2 договора страхования страховым случаем является инвалидность в результате несчастного случая. Инвалидность – состояние повлекшее за собой неспособность заниматься трудовой деятельностью на протяжении не менее 180 дней за последний год до установления группы инвалидности, вызванное заболеванием или несчастным случаем, впервые диагностированным/произошедшем в период действия договора страхования, в связи с которым застрахованный направляется на медико-социальную экспертизу, либо в связи с предшествующим заболеванием/несчастным случаем, если страховщик был поставлен в известность об их наличии до заключения договора страхования.

Согласно п.6.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при заключении договора страхователь обязан правдиво и полно сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

Суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика ООО «СК «Согласие» о том, что истцом при заключении договора страхования не были предоставлены сведения о состоянии его здоровья, поскольку суду ответчик не представил никаких доказательств, опровергающих заявленные истцом требования.

Из материалов дела усматривается, что кредит истцу был предоставлен для лечения, в договоре страхования указано, что страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной суммы ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору. Таким образом, страховщику было известно о заключении истцом кредитного договора.

В соответствии п.6.4, 6.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней для заключения договора страхования страховщиком могут быть затребованы дополнительные документы, характеризующие степень риска (профессию, род занятий, или состояние здоровья лиц, в отношении которых заключается договор страхования и т.п.). Страховщик имеет право направить страхователю письменное извещение о необходимости предоставления дополнительной и/или уточненной информации.

При вынесении решения суд учитывает, что страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, мог выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, страхователь не сообщал страховщику заведомо ложные сведения.

Кроме того, суд учитывает, что правила п. 2 ст. 944 ГК РФ в дополнение к нормам п. 1 этой статьи возлагают на страховщика бремя истребования и сбора информации о риске. В соответствии с этой статьей подписанием договора страховщик подтверждает достаточность предоставленных ему страхователем сведений.

В связи с чем, требования истца о взыскании страхового возмещения суд признает правомерными, обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению в судебном порядке.

При таких установленных обстоятельствах суд признает наступление инвалидности истца, подтвержденной справкой серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем в соответствии с п.3.1.2 договора кредитного страхования от несчастных случаев № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.5 договора страхования выгодоприобретателем по данному договору является ОАО НБ «Траст», являющийся кредитором по кредитному договору.

Согласно договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «Траст» переданы все права требования по кредитному договору № №> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с п.1.3 договора страхования при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ООО «СК «Согласие» в пользу ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию непогашенная задолженность Пакки А.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям представленным ОАО «Промсвязьбанк».

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ООО «СК «Согласие» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 17555 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.934, 944 ГК РФ, ст.ст.103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать отказ ООО «СК «Согласие» в выплате страхового возмещения Пакки А.В. незаконным.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ОАО «Промсвязьбанк» остаток задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 1806849 рублей 53 копейки, проценты – 28633 рубля 13 копеек, проценты на просроченную ссуду – 912 рублей 52 копейки, штрафы – 34754 рубля 86 копеек, а всего 1871150 (один миллион восемьсот семьдесят одна тысяча сто пятьдесят) рублей 04 копейки.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в доход местного бюджета госпошлину в размере 17555 (семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.Л. Губина

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2012 года.