Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-700/2015 ~ М-707/2015 от 30.09.2015

2-700/2015 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 27 октября 2015 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Бобровских Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Захаровой Т. В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Захарова Т. В. обратилась в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик обязался открыть на её имя текущий счет в рублях, осуществлять его обслуживание, а также предоставить кредит. Она обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ она направила в ООО КБ «Ренессанс Кредит» претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на данную претензию до настоящего времени не получен, в связи чем она вынуждена обратиться в суд за защитой своих прав.

Просит обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов по её кредитному делу, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Захарова Т.В., её представитель ООО «Эскалат», действующий по доверенности, представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного заседания стороны уведомлены своевременно и надлежащим образом, доказательства надлежащего уведомления в деле имеются.

Истец Захарова Т.В. о причинах неявки суд не уведомила, просила о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие.

Представитель истца, ООО «Эскалат», о причинах неявки суд не уведомил, об отложении разбирательства дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

От представителя ответчика, ООО КБ «Ренессанс Кредит» Сальниковой О.А., действующей на основании доверенности, поступило заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие. В отзыве на исковое заявление указывает, что иск Захаровой Т.В. не обоснован. Банк получил претензию Захаровой Т.В., на которую был дан ответ с приложением запрашиваемых документов, который истец к заявлению не прикладывает.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Пункт 2 статьи 1 ГК РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Захарова Т.В. (далее - Клиент) заключила с ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - Банк) Договор о предоставлении и обслуживании Карты №, по условиям которого Банк обязуется выпустить карту MasterCard Unembossed с номером счета №, открытый в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и передать её клиенту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором. Клиент обязуется возвратить кредит в случае кредитования счета по карте, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором в сроки и в порядке, установленные Договором.

Истец при подписании указанного выше Договора получила копии Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора о Карте, о чем свидетельствует подпись Захаровой Т.В. в Договоре о предоставлении и обслуживании Карты, л.д. 22-23.

В судебном заседании установлено, что Захаровой Т.В. известно об условиях заключенного договора и порядке погашения кредита.

В связи с этим суд отклоняет как несостоятельный довод истца о нарушении Банком его права на информацию, поскольку по смыслу статей 10, 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» речь идет об информации, необходимой потребителю для реализации его возможности правильного выбора товара (работы, услуги), тогда как истцу при заключении договора вся информация была предоставлена.

Как следует из искового заявления, Захарова Т.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с претензией, в которой просила предоставить копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копии приложений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, перечислить денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в счет погашения основной суммы долга, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 9.

Каких-либо доказательств того, что претензия была направлена в ООО КБ «Ренессанс Кредит», истцом не представлено.

Тем не менее, ответчиком факт получения претензии не оспаривается. Из отзыва, направленного в суд представителем ответчика, следует, что Банком был подготовлен и направлен ответ на претензию Захаровой Т.В. с приложением всех запрашиваемых документов л.д. 18-20. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей банковскую тайну. Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком непосредственно самой Захаровой Т.В. либо её представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Истец лично либо через своего представителя не обращалась непосредственно в банк с заявлением о предоставлении копий необходимых ей документов.

В настоящее время истец не лишена возможности лично обратиться в любое отделение банка ответчика для получения информации, составляющей банковскую тайну, с удостоверяющими личность документами, тогда как у банка отсутствует обязанность по предоставлению запрашиваемой истцом информации на основании заявления, направленного посредством почтового отправления, при отсутствии у банка возможности установить личность заявителя и идентифицировать поданное заявление.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исследованные доказательства не позволяют суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения прав, свобод или законных интересов лица, обращающегося в суд, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту (часть 1 статьи 3 ГПК РФ).

Учитывая, что истребуемые истцом документы относительно кредитного договора получены истцом непосредственно при заключении договора, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу указанные документы не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Захаровой Т.В. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Захаровой Т. В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Копия верна: Судья:

Секретарь: