Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1588/2023 ~ М-568/2023 от 01.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.03.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи            Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания            Махмудовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1588/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Алексеевой Марии Валерьевне о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что 28.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1463937648. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1641500 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 240 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 1.11 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 3.3 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО "Совкомбанк" квартира в обеспечении обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.12.2018, на 22.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1110323,75 руб. По состоянию на 22.01.2023 общая просроченная задолженность по договору составила 1351547,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 183486,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 1135527,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2764,11 руб., неустойка на остаток основного долга – 28128,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1640,37 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 1463937648 между Алексеевой М.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженность в размере 1351547,10 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины а размере 20957,74 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 13,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, расположенная по адресу: адрес, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 38,8 кв. м., расположенная на 25 этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый номер: 63:01:0638003:3572, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 157 067,00 рублей, принадлежащую на праве собственности Алексеевой М.В.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Алексеева М.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 28.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Алексеевой М.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1463937648.

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1641500 руб., под 11,9 % годовых, сроком на 240 месяцев, считая со дня предоставления кредита(п.3-5 договора).

Согласно материалов дела обязательства по договору банком были исполнены надлежащим образом, факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 1.11 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 38,8 кв. м., расположенной на 25 этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый (условный) номер №....

Согласно п. 3.3 кредитного договора № 1463937648, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО "Совкомбанк" от 28.11.2017 квартира в обеспечении обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя.

В соответствии с п. 1.13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Согласно материалам дела 01.12.2022 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления уведомления и расторжении договора за исх. № 46 от 29.11.2022, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п. 7.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

Также, в соответствии с п. 7.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил правила кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 22.01.2023 сумма задолженности ответчика составляет 1351547,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 183486,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 1135527,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2764,11 руб., неустойка на остаток основного долга – 28128,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1640,37 руб.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, расчет ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, контрасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представил.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере 1 351 547,10 руб.

При этом, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, подлежат взысканию с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд полагает основанными на условиях договора(п.1.13) и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу в соответствии.

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий заключенного с ПАО «Совкомбанк» договора нашел свое подтверждение, требования банка о расторжении кредитного договора № 1463937648 от 28.11.2017 заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщик не исполнил обязательство по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 51 «Об ипотеке(залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора № 1463937648 согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон установлена залоговая(оценочная стоимость) квартиры в размере 2 157 067 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 20957,74 руб.(с учетом требований имущественного и неимущественного характера), оплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 131 от 24.01.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1463937648 от 28.11.2017, заключенный между Алексеевой Марией Валерьевной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Алексеевой Марии Валерьевны (***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 1463937648 в размере 1 351 547,10 руб., в том числе: просроченные проценты – 183486,62 руб., просроченная ссудная задолженность – 1135527,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2764,11 руб., неустойка на остаток основного долга – 28128,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1640,37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20957,74 руб., всего взыскать 1 372 504,84 (один миллион триста семьдесят две тысячи пятьсот четыре рубля 84 копейки).

Взыскать с Алексеевой Марии Валерьевны (***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 13,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Алексеевой Марии Валерьевны (***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру, расположенную по адресу: гадрес, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 38,8 кв. м., расположенную на 25 этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый номер №..., принадлежащую на праве собственности Алексеевой Марии Валерьевне, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 157 067 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.03.2023.

Судья                                    Л.В.Чернышкова