Решение по делу № 2-7587/2016 ~ М-6926/2016 от 21.09.2016

Дело № 2-7587/2016г.

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 декабря 2016г.

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе федерального судьи Попеновой Т.В.

при секретаре Галимовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егорова Н.С. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Егоров Н.С. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,     указывая на следующее.

Между Истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.(далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ООО КБ «Ренессанс Кредит» (именуемый в договоре - Кредитор) предоставил Истцу (именуемый в договоре - Заемщик) кредит в размере 92135 руб. сроком на 36 месяца под 17,90 % годовых. В тот же день между Истцом и ООО СК «Ренессанс жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № сроком действия на 36 месяца, с включением суммы страховой премии в стоимость кредита и начислением на нее процентов. Вступление договора страхования в силу зависит от действий заемщика по уплате страховой премии. Текст договора напечатан мелким шрифтом. По условиям договора страховая сумма составила 66 000 рублей. При этом, страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита, в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является ООО КБ «Ренессанс Кредит». Срок действия договора 36 месяца. Страховая премия определена формулой, в рублях не указана. Страховыми рисками являются смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 группы по любой причине. Договор страхования заключен непосредственно между страховой компанией и истцом. Истец, не согласившись с тем, что ему приходилось уплачивать данную комиссию, обратился к Ответчику с просьбой вернуть ему денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование денежными средствами. Однако, ответа на свое обращение он не получил, как и не получил денежных средств. В связи с чем, Истец был вынужден обратиться в суд.

Поскольку рассматриваемые между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на основании заявления заемщика, включающий в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор страхования, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». До потребителя информация, в нарушение условий пунктов 1,2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», о размере страховой премии не доведена ответчиком. В п. 5 договора страхования указана формула расчета премии, размер страховой премии не отражен в рублях. Также договор страхования, заявление о добровольном страховании отпечатаны мелким шрифтом, что затрудняет доведение условий договора до потребителя. Страховой компанией нарушены права потребителя на выбор страховой программы, так как страховой компанией потребителю не предоставлена достоверная и полная информация об условиях страхования, поскольку сумма страховой премии в полисе не отражена, имеется только формула ее расчета. Кроме того, Договор страхования заключен на весь период кредитования - 12 мес., в связи с чем, Истец лишен возможности в период действия кредитного договора сменить страховщика и воспользоваться иными, более выгодными для себя условиями страхования, более того, включение страховой премии в состав кредита повлекло для Истца увеличение объема. На основании изложенного, просил: Признать недействительным (ничтожным) договор страхования жизни заемщиков кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Истцом и Ответчиком ООО СК «Ренессанс жизнь»; Применить последствия недействительности сделки и взыскать с Ответчика ООО СК «Ренессанс жизнь» в пользу Истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 26136 руб. 00 коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6 714,94 руб., убытки в виде излишне уплаченные проценты начисленные на комиссию в размере 34130,60 руб., компенсацию морального вреда 10 000руб. 00 коп., расходы за услуги представителя в размере 15000руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Истец Егоров Н.С. в суд не явился, о дне и времени слушания дела был извещен, просил дело рассмотреть без его участия.

    Представитель истца Гатауллин Р.Ф., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. за №, исковые требования поддержал.

    Представитель ответчика, третьего лица в суд не явились, о дне и времени слушания дела были извещены.

    Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

    Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщик ознакомлен, получил, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Кредитного договора, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается его подписью. Договор страхования от жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ от дата с Егоровым Н.С. заключен на основании подписанного им заявления на страхование в ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь". Подписывая заявление, истец указал, что изъявляет желание и просит ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключить договор страхования жизни заемщиков кредита; с Полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет обязуется выполнять; просит ООО КБ "Ренессанс Кредит" перечислить сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому с ним договору страхования с ООО СК Ренессанс Жизнь" по реквизитам страховщика (пункт 1);. В указанном заявлении имеется специальная отметка о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Аналогичные условия содержатся в кредитном договоре.

Согласно пункту 5 договора страхования страховая сумма на начало действия договора страхования составляет 66000 руб. В течение действия договора страхования страховая сумма является переменной величиной и определяется по формуле: СП = СС * ДТ * СД, где СС - страховая сумма, СД - срок действия договора страхования в месяцах, ДТ - страховой тариф, который равен 1,1%.

Из кредитного договора усматривается, что Егоров Н.С. проинформирован банком о полной стоимости кредита, в которую включался платеж по уплате страховой премии.

Доказательства, свидетельствующие о навязывании банком услуг по заключению договора страхования со страховой компанией ООО "СК "Ренессанс Жизнь", равно как доказательства того, что отказ Егорова Н.С. от заключения договора страхования мог повлечь за собой отказ в заключении кредитного договора, стороной истца суду не представлены. Кредитный договор не содержит условия, предусматривающие обязанность заемщика страховать свои риски, истец добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях.

Кроме того, при заключении договора страхования жизни заемщиков кредита между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о существенных условиях договора: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 ГК РФ).

В соответствии с требованиями пунктов 1, 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен в письменной форме.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств, указывает на то, что Егоров Н.С. на стадии заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге по заключению договора страхования, возражения относительно заключения договора страхования и предложенной страховой компании, а также условий договора страхования не заявил, от оформления кредитного договора и получения кредита на указанных условиях не отказался, добровольно и осознанно приняла на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Согласно представленным истцом документам, истец имел достаточное время для ознакомления с условиями страхования, и не был лишен права потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Более того, как следует из пункта 3 оспариваемого договора страхования, указанный договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя ООО КБ "Ренессанс Кредит" страховой премии (взноса) в полном объеме.

Из кредитного договора, представленного стороной истца, банк обязался перечислить со счета истца часть кредита в размере 26136 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни и здоровья клиента.

Указанное свидетельствует о том, что истец располагал информацией о размере страховой премии.

Доказательства того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг страхования при выдаче кредита, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования.

Довод в иске о том, что договор страхования, заявление о добровольном страховании напечатан мелким шрифтом, суд находит несостоятельным, поскольку согласие с условиями указанного договор страхования истец подтвердил своей подписью в договоре заявлении Каких-либо претензий, в том числе о мелком шрифте текста договора, Егоров Н.С. не предъявлял ни при заключении договора, ни в дальнейшем, договор подписан без каких-либо оговорок.

Довод о том, что размер страховой премии указан в договоре в виде формулы и указания значения переменных, а не в конкретной денежной сумме в рублях в данном случае не свидетельствует о нарушении прав потребителя и правового значения не имеет.

Юридически значимым при разрешении настоящего гражданского дела являлись обстоятельства, связанные с соблюдением ответчиком требований абзаца четвертого части 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из материалов дела, ООО "СК "Ренессанс Жизнь" своевременно, то есть, до подписания договора страхования предоставило потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе, о цене в рублях, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности. Такая информация изложена в договоре страхования и кредитном договоре, что соответствует требованиям положениями пункта 2 статьи 434 ГК РФ и не противоречит абзацу четвертому части 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец в полном объеме проинформирован об условиях договора страхования и кредитного договора, имел достаточное время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил, иных страховых компаний не предложил, имел возможность отказаться от заключения договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований.

руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░»; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 26136 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 714,94 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34130,60 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000░░░., ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░.

    ░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░