Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2015 (2-3592/2014;) ~ М-2810/2014 от 11.09.2014

2-350/15 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 марта 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договора поручительства недействительным, встречному иску ФИО2 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора недействительным в части

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. Согласно п.п.1.2, 1.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по -Дата- для приобретения имущества на предпринимательские цели, с оплатой за пользование кредитом 22% годовых. В соответствии с п.1.5 Кредитного договора датой очередного платежа является 10-е число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, за исключением последнего очередного платежа. В соответствии с п.2.1 Общих положений по кредитному договору погашение задолженности по основному долгу и процентам по представленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа путем внесения очередного платежа.

-Дата- в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №, между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства №. По условиям указанных договоров поручительства (пункты 1.2 и 1.3), поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с п.4.3 договора поручительства поручительство дано на срок по -Дата-.

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается Выпиской по расчетному и лицевому счетам заемщика и платежным поручением № от -Дата- на сумму <данные изъяты> Как следует из Выписок по лицевым счетам заемщика, начиная с -Дата- заемщик прекратил осуществлять платежи по кредитному договору.

По состоянию на -Дата- задолженность заемщика по Кредитному договору, без учета неустойки, составила сумму <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> - основной долг по кредиту и <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.1 Общих положений к Кредитному договору кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашена задолженности по кредитному договору.

-Дата- Банк направил заемщику уведомление о расторжении Кредитного договора и требование о досрочном погашении кредита в срок – до -Дата- года. -Дата- Банк направил письмо поручителям с требованием Факт направления данного письма подтверждается реестром почтовых отправлений от -Дата- -Дата- Банк направил поручителю письмом исх.№ от -Дата- требование об уплате денежных средств по Кредитному договору в соответствии с договором поручительства, в котором был указан срок погашения задолженности по Кредитному договору - в течение двух рабочих дней с момента получения требования. Факт отправки письма поручителю подтверждается реестром почтовых отправлений от -Дата- Однако заемщик и поручители оставили данные требования без удовлетворения.

Просит взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с ФИО2, ФИО3, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом. Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в размере <данные изъяты>

От ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление к ОАО «Промсвязьбанк» в котором просит признать договор поручительства №, заключенный -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 недействительным поскольку на момент заключения данного договора ФИО1 не имела ни имущества, ни доходов, позволяющих принять на себя обязательства по досрочному возврату суммы кредита, то есть изначально договор поручительства не мог быть исполнен.

От ответчика ФИО2. поступило встречное исковое заявление к ОАО «Промсвязьбанк» в котором просит признать кредитный договор № от -Дата- недействительным в части уплаты банку комиссии за предоставление кредита в соответствии со ст.421,819 ГК РФ, положениями ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк», действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям указанным в иске. В удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО3, в судебное заседание не явились. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречного иска необходимо отказать по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно п.п.1.2, 1.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по -Дата- на предпринимательские цели, с оплатой за пользование кредитом 22 % годовых.

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты> что подтверждается Выпиской по расчетному счету заемщика, Выпиской по лицевому счету заемщика и платежным поручением № от -Дата- на сумму <данные изъяты>

В соответствии с п.1.5 Кредитного договора датой очередного платежа является 10-е число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, за исключением последнего очередного платежа.

В соответствии с п.2.1 Общих положений по кредитному договору погашение задолженности по основному долгу и процентам по представленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа путем внесения очередного платежа.

Как следует из Выписок по лицевым счетам заемщика, заемщик с -Дата- осуществлял ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту, а начиная с -Дата- прекратил осуществлять ежемесячные платежи в погашение основного долга. В погашении процентов за пользование кредитом заемщик также осуществлял ежемесячные платежи по -Дата-, -Дата- осуществил платеж только на сумму <данные изъяты> и начиная с этой даты прекратил осуществлять ежемесячные платежи в погашение процентов за пользование кредитом.

Таким образом, по состоянию на -Дата- задолженность заемщика по Кредитному договору составила сумму <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> - основной долг по кредиту и <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.4.1 Общих положений к Кредитному договору кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.4.2 Общих положений к Кредитному договору заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок, указанный в соответствующем извещении кредитора.

В соответствии с п.4.3 Общих положений к Кредитному договору в случаях, предусмотренных пунктом 4.1 Общих положений к Кредитному договору, кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с заемщиком кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении кредитора о расторжении договора, при этом заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении кредитора.

-Дата- Банк направил заемщику одним письмом исх. № от -Дата- уведомление о расторжении -Дата- Кредитного договора и требование о досрочном погашении кредита в срок – до -Дата- года. Факт направления данного письма подтверждается реестром почтовых отправлений от -Дата- Однако заемщик оставил данное требование без удовлетворения.

До настоящего времени ФИО2 свои обязательства перед банком не исполнил.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям Договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно. Суд полагает возможным взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности (основной долг) по состоянию на -Дата- в размере <данные изъяты> Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 22% годовых в размере 92 479 руб. 02 коп.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства № -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №

По условиям указанного договора поручительства (пункты 1.2 и 1.3), поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с п.4.3 договора поручительства поручительство дано на срок по -Дата-

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.2.2.2 Общих положений к договору поручительства поручитель обязан исполнить письменное требование кредитора об уплате денежных средств в счет исполнения обязательств основного должника в течение двух рабочих дней с момента его получения.

-Дата- Банк направил поручителю письмом исх.№ и исх.№ от -Дата- требование об уплате денежных средств по Кредитному договору в соответствии с договором поручительства, в котором был указан срок погашения задолженности по Кредитному договору - в течение двух рабочих дней с момента получения требования. Факт отправки письма поручителю подтверждается реестром почтовых отправлений от -Дата- Однако поручители оставили данное требование без удовлетворения.

Учитывая, тот факт, что ответчики не исполнили надлежащим образом свои обязательства перед истцом, ответственность заемщика и поручителей по Кредитному договору является солидарной, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО2, ФИО3, ФИО1 солидарно подлежит взысканию в пользу ОАО «Промсвязьбанк» сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договора поручительства недействительным суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку заключая договор поручительства ФИО1 приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором в том же объеме, как и должник, то обстоятельство, что на момент заключения договора ФИО1 не имела финансовой возможности по возврату задолженности не может служить основанием для признания договора поручительства недействительным.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО2 к ОАО «Промсвязьбанк» суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку на момент рассмотрения встречного иска Банк перечислил ответчику сумму взысканной ранее комиссии.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «Промсвязьбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от -Дата-

Учитывая, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО1 удовлетворены, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчиков судебные расходы в размере <данные изъяты>

Поскольку солидарное взыскание с нескольких лиц судебных расходов действующим законодательством не предусмотрено, суд при принятии решения определил конкретную сумму, подлежащую взысканию с каждого из участвующих в деле лиц.

Таким образом, в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> с ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> с ФИО1 – <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требование ОАО «Промсвязьбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании кредитного договора недействительным в части отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 ОАО «Промсвязьбанк» о признании договора поручительства недействительным отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 16 марта 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.