Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-721/2012 ~ М-513/2012 от 19.03.2012

Дело № 2-721/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 мая 2012 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Шумских Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» (далее - ОАО «ИнвестКапиталБанк») к Гуляеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Гуляеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора <данные изъяты>, Гуляев А.С. получил в ОАО «ИнвестКапиталБанк» кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля. ОАО «ИнвестКапиталБанк» в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке определенным кредитным договором. С целью обеспечения выданного кредита между сторонами кредитного договора заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) <данные изъяты>, на основании которого ответчик передал в залог истцу приобретаемое транспортное средство: модель <данные изъяты>. В настоящее время Гуляев А.С. не выполняет свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем в его адрес направлено уведомление о том, что срок возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 10.01.2012 года. По состоянию на 01.03.2012 года задолженность по договору составляет <данные изъяты>., в том числе, основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., пени на просроченный основной долг – <данные изъяты>., пени на просроченные проценты – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты>. Просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

В уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИнвестКапиталБанк» просит установить начальную продажную цену на залоговое имущество (автомобиль) в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 68).

Истец ОАО «ИнвестКапиталБанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Гуляев А.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца и неявки ответчика надлежащим образом извещенного о судебном заседании, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствие с главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитором) и Гуляевым А.С. (Заемщиком) заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит на приобретение транспортного средства в сумме <данные изъяты>, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет Заемщика. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а также иные предусмотренные Договором платежи в порядке и на условиях Договора. Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет 23,06 % годовых и указана в графике платежей, в полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 335120 <данные изъяты> Ответчиком ФИО1 данный договор не оспаривается.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика (л.д. 14).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выдаче суммы кредита Гуляеву А.С. в размере <данные изъяты>. Банком выполнены, денежные средства зачислены на его счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

В соответствии с п. п. 5.4, 5.5 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитентного платежа. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком, в котором указаны суммы и сроки очередных и ежемесячных страховых платежей (л.д. 15).

Заемщик обязан вносить очередные платежи по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей. Кредитор строго в день очередного платежа, в безакцептном порядке списывает со счета Заемщика денежные средства в уплату задолженности по кредиту строго в размере очередного платежа, в соответствии с графиком платежей, в очередности, оговоренной в п. 9.2 кредитного договора (п. 5.6.1, 5.6.2 кредитного договора) (л.д. 15).

Исходя из п. 9.2 кредитного договора, списание денежных средств со счета Заемщика осуществляется в следующей последовательности: в первую очередь – в погашение издержек Кредитора по возврату кредита; во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом погашаются сначала штрафные санкции; в третью очередь – в погашение ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, при этом погашаются сначала просроченная комиссия; в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом, при этом погашаются сначала просроченные проценты; в пятую очередь – в погашение задолженности по основному долгу, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу; в шестую очередь – в досрочное погашение кредита.

В силу п. 7.1 кредитного договора в случаях, если на дату очередного платежа денежные средства на счете Заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета Заемщика осуществляется в очередности, оговоренной в п. 9.2 кредитного договора. Дальнейшее взаимодействие кредитора и Заемщика осуществляется следующим образом: Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть; штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 руб., ежемесячно; пени на сумму просроченного основного долга (сумму невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,01% ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,01% ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

На основании п.п. 7.2, 7.2.1, 7.2.2 кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом Заемщик не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей, Кредитор праве в одностороннем порядке:

- потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, комиссий, пеней, штрафов и иных платежей, направив Заемщику требование о полном досрочном погашении, срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки требования и составляет 30 дней;

- взыскать в порядке, предусмотренном кредитным договором все подлежащие уплате суммы.

Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства: автомобиль марки, модель <данные изъяты> на основании договора залога <данные изъяты>

Согласно договору о залоге транспортного средства № А<данные изъяты>., заключенному между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Залогодержателем) и Гуляевым А.С. (Залогодателем), в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю предмет залога транспортное средство (далее – ТС): автомобиль марки, модель <данные изъяты> Оценочная стоимость ТС составляет <данные изъяты>, залоговая стоимость ТС по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей (п.1.1, 1.2 договора залога). Ответчиком Гуляевым А.С. данный договор не оспаривается.

В период с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не полностью производил ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользованием кредитом, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9), доказательств обратного суду не представлено.

В связи с чем, у банка в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.

04.08.2011 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии в срок до 03.09.2011 г. (л.д. 37).

21.12.2011 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссии в срок до 10.01.2012 г. (л.д. 38).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

Проверив письменный расчет сумм на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>. суд находит его правильным, возражений по суммам, доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору, ответчиком не представлено (л.д. 9-10). Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, предусматривающей уменьшение неустойки, суд не усматривает.

Согласно положениям ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 8.2 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о залоге, начиная с 30-го дня Кредитор вправе обратить взыскание на ТС в порядке оговоренном в п. 3 Договора о залоге <данные изъяты>. (л.д. 16).

По сведениям МРЭО ГИБДД Пермского края, автомобиль марки, модель <данные изъяты>

Исходя из п. 3.1 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему договору, начиная с 30-го дня Залогодержатель вправе обратить взыскание на ТС (л.д. 21).

Положениями ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 24.1 Федерального закона «О залоге» установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования (ст. 23 Федерального закона «О залоге»).

Порядок обращения взыскания на предмет залога и его реализация определяется законодательством Российской Федерации.

На основании п.п. 1, 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Истцом заявлена сумма оценки предмета залога в размере 310 000 рублей, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иную сумму оценки залога.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ОАО «ИнвестКапиталБанк»о взыскании задолженности с Гуляева А.С. по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме (в пределах заявленных требований).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10556 руб. 48 коп. (л.д. 12).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Гуляева А.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты>.

Взыскать с Гуляева А.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» в счет возмещения расходов по оплате государственной <данные изъяты>.

Обратить взыскание на автомобиль марки, модель <данные изъяты>, принадлежащий Гуляеву А.С..

Установить начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты>) рублей и определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2012 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья М.В. Степанова