Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-863/2018 ~ М-740/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-863/2018                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации г. Соль – Илецк 16 августа 2018 года                 

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Кондратовой Д.В.,

с участием ответчика Андреевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Андреевой Л.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное название ПАО КБ «Восточный» - далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 04.02.2014 г. между Банком и Андреевой Л.Н. заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты, однако ответчик свои обязанности по договору не исполняет. По состоянию на 18.06.2018 г. задолженность ответчика по договору составила 125217,08 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014 г. в размере 122217,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3704,34 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Андреева Л.Н. в судебном заседании исковые требования банка признала частично, пояснив, что, действительно, заключала кредитный договор с истцом, до ноября 2014 г. исполняла обязательства добросовестно, однако из-за финансовых трудностей образовалась задолженность. Просила применить срок исковой давности, указав на то, что последний платеж совершила в ноябре 2014 г., срок давности необходимо исчислять по каждому периодическому платежу, банк обратился с иском в суд в июле 2018 г., в связи с чем считает, что срок данности за период с марта 2014 г. по июнь 2015 г. истек и сумма задолженности за период с декабря 2014 г. по июнь 2015 г. в размере 21938 руб. взысканию не подлежит.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положения ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст.. 809 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.02.2014 г. Андреева Л.Н. обратилась в Банк с офертой о заключении договора кредитования.

Банк акцептовал оферту Андреевой Л.Н. и заключил с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев под 37,5 % годовых.

Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставил кредитные средства Андреевой Л.Н., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии с условиями, прописанными в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, размер ежемесячного взноса составляет 3134 руб., который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом. Дата платежа – 04 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

Пунктом 4.3 общих условий определено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4. общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Пунктом 5.1.10 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствии с требованием, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно условий, прописанных в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта в размере 50 % годовых, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4.9 % минимум 250 руб. при сумме кредита от 25000 руб. до 50000 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 (одного) договора кредитования – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, при сумме кредита 50001 руб. до 100000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 (одного) договора кредитования – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более, при сумме кредита от 100001 руб. - 200000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 (одного) договора кредитования – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1(один) раз, 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более.

Подписав заявление о заключении договора кредитования Андреева Л.Н. подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Согласилась с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в течение срока возврата кредита.

Ответчик Андреева Л.Н. ненадлежащим образом исполняла обязательства в части внесения ежемесячных платежей, допуская просрочку платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.01.2009 г. по 18.06.2018 г.

В соответствии с представленным расчетом задолженность Андреевой Л.Н. по состоянию на 18.06.2018 г. составляет 125217,08 руб., из которых: 56586,12 руб. -задолженность по основному долгу, 68630,96 – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд признает его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному договору о предоставлении кредитной карты и погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела и подтверждается выпиской по договору, последний платеж ответчиком произведен 14 ноября 2014 года, срок исполнения договора 06.02.2017 г. с ежемесячными платежами, с настоящим иском истец обратился 04 июля 2018 года, что подтверждается оттиском печати Почты России на конверте.

Вместе с тем, 21 сентября 2016 года по заявлению ПАО "Восточный Экспресс банк" мировым судьей судебного участка № 3 Соль-Илецкого района Оренбургской области был выдан судебный приказ о взыскании с Андреевой Л.Н. задолженности по кредитному договору № от 04.02.2014 г. за период с 06.12.2014 г. по 05.08.2016 г. в размере 93614,37 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1504,22 руб.

Данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от 28 сентября 2016 года. Таким образом, выдача судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервало течение срока исковой давности на 7 дней (с 21.09.2016 г. по 28.09.2016 г.), указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям не позднее 4-го числа каждого месяца или в случае совпадения даты исполнения обязательств с выходным (праздничным) днем, не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем (пункт 4.4.2 общих условий) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу: последним днём для подачи исковых требований по взысканию задолженности за платеж от 04.12.2014 г. будет являться 11.12.2017 г. (с учетом 7 дней, в течение которых дело о выдачи судебного приказа находилось в производстве мирового судьи), за платеж от 04.06.2015 г. – 11.06.2018 г., за платеж от 06.07.2015 г. – 13.07.2018 г.

Банк с исковыми требования к Андреевой Л.Н. в указанные периоды не обращался, с настоящим иском Банк обратился только 04 июля 2018 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок предъявления исковых требований о взыскании задолженности за платежи от 04.12.2014 г., от 05.01.2015 г., от 04.02.2015 г., от 04.03.2015 г., от 06.04.2015 г., от 04.05.2015 г., и от 04.06.2015 г., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в данной части.

В соответствии в графиком платежей Андреева Л.Н. за пользование кредитом должна была оплатить банку: 04.12.2014 г., 05.01.2015 г., 04.02.2015 г., 04.03.2015 г., 06.04.2015 г., 04.05.2015 г., и 04.06.2015 г. - по 3134 руб., всего 21938 руб. (3134 руб. * 7 = 21938 руб.), поскольку срок исковой давности по данным платежам банком пропущен, указанная сумма подлежит исключению из суммы задолженности.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что ответчик обязательств по кредитному договору своевременно не исполняет, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 103279,08 руб. (125217,08 руб. – 21938 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены частично, государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально суммы удовлетворенных исковых требований в размере 3265,58 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Андреевой Л.Н. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 04.02.2014 г. в сумме 103279 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3265 рублей 58 копеек, а всего 106544 (сто шесть тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 66 копеек, в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 21 августа 2018 года.

Судья: