Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2015 (2-1574/2014;) ~ М-1672/2014 от 15.12.2014

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2015 года                             г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.,

при секретаре Ипатовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Советский» к Соляному П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ЗАО Банк «Советский» обратился в суд с иском к Соляному П.П., в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику овердрафт с суммой расходного лимита <данные изъяты> рублей на основании договора офердрафта №, заключенного между сторонами путем подписания "предложения о заключении смешанного договора" от ДД.ММ.ГГГГ, «Условий предоставления кредита в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской Карты» от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % на сумму фактической задолженности. В соответствии с предварительным графиком погашения, уведомлением о полной стоимости кредита и в соответствии с п.8.1.1, 3.7-3.9 «Условий» ответчик принял на себя обязательство оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п.1.1.17 «Условий» (10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода и суммы начисленных за расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом. В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательств по погашению задолженности по овердрафту (включая уплату процентов), Банк отправил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени долг не выплачен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей., в т.ч. основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик Соляной П.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, признает факт образования задолженности по кредиту.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в свою очередь в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал заявление-анкету на предоставление овердрафта и получение банковской карты с лимитом овердрафта в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Соляной П.П. подписал предложение о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте), которым предложил истцу выпустить и предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита и личных средств, находящихся на карточном счете, а именно предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по годовой процентной ставке <данные изъяты> % годовых. Данное предложение представляет собой оферту о заключении между Соляным П.П. и банком смешанного договора.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил указанную выше карту с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> руб.

Следовательно, договор между банком и клиентом был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия.

Также ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного Счета и предоставления банковской карты. Согласно п.3.2 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику. Заемщик открыл ссудный счет для зачисления кредита, а также текущий счет с предоставлением в пользование пластиковой карты.

В соответствии с п.8.1.1, 3.7-3.9 «Условий» ответчик принял на себя обязательство оплачивать минимальный обязательный платеж, размер которого определяется в соответствии с п.1.1.19 «Условий» (10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода и суммы начисленных за расчетный период процентов), в течение месяца, следующего за расчетным периодом. Согласно п.1.1.29 «Условий» под расчетным периодом понимается период времени, равный одному календарному месяцу, в течение которого Заемщик воспользовался расходным лимитом, а Банк учел расчетные операции по Счету.

Согласно «Условий» все платежи в погашение овердрафта, по выплате процентов и комиссий, должны были осуществляться ответчиком на его расчетный счет, открытый в ЗАО Банк "Советский".

В п.7 «Условий» предусмотрены случаи досрочного истребования задолженности по овердрафту. Неоднократное (два (и/или) более неисполнение/ ненадлежащее исполнение клиентом обязательств, предусмотренных Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении или графике платежей дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту (п.7.1.1). Наступление случаев, указанных в п.7.1 Условий, признается сторонами существенным нарушением условий овердрафта и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств. Договор о предоставлении овердрафта считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора, направляемом в адрес клиента письмом. Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего требования о досрочном возврате овердрафта, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления банком, обязан погасить задолженность по овердрафту, процентам и другим платежам, предусмотренным условиями предоставления овердрафта. В случае невыполнения Клиентом указанной обязанности в указанные сроки, Банк вправе в бесспорном\безакцептном порядке списать сумму задолженности с любого банковского счета клиента.

Факт заключения между истцом и ответчиком смешанного договора (договора банковского счета, договора кредита) в порядке ч.3 ст.434, 438 ГК РФ подтверждается Предложением о заключении смешанного договора и Условиями договора банковского счета, предоставления кредита, а также банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении на счет ответчика <данные изъяты> руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (параграф 1 главы 42 «Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты в сумме <данные изъяты> рублей.

Мотивированный расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту истцом произведен, не оспорен стороной ответчика и признан судом обоснованным. Оснований для частичного удовлетворения иска суд не усматривает.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об истребовании всей задолженности по договору, о чем свидетельствует приложенный к исковому заявлению реестр на отправку ценной корреспонденции, а также квитанция об оплате корреспонденции Банка.

Вместе с тем, ответчик требования Банка не выполнил, кредитную задолженность не погасил, поскольку иных документов, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлены.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно представленного платежного поручения истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Соляного П.П. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по договору овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2015 г.

Судья                    подпись             Копин С.А.