Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2020 ~ М-142/2020 от 28.01.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2020 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре СЕРЕБРЯКОВЕ И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-382 по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к Трифоновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (далее ПАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к Трифоновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..

Представитель истца ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО «<данные изъяты>» следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. задолженность по комиссиям, <данные изъяты> рублей задолженность по страховкам. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании изложенного, ПАО «<данные изъяты>» просит взыскать с Трифоновой Т.А. в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неустойкам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

Ответчик Трифонова Т.Н. в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении повестки в судебное заседание.

В связи с неявкой ответчика Трифоновой Т.Н. в судебное заседание, надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившей об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу части 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и Трифоновой Т.А. был заключен Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № (л.д.12-13).

Условия данного кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (далее Индивидуальные условия), Общих условиях предоставления потребительских кредитов, Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

При этом, подписав Индивидуальные условия, Трифонова Т.А. подтвердила, что Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.24-28) и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов (далее Тарифы) (л.д.21-оборотная сторона) являются неотъемлемыми частями данного кредитного договора.

Пунктом 1.5.1. Общих условий Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия) предусмотрено, что кредит предоставляется при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг (подпункт 1.5.1.1. Общих условий), при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита - кредит 2 (подпункт 1.5.1.2. Общих условий).

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику Трифоновой Т.А. кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб.: кредит 1 – <данные изъяты> руб., кредит 2 – <данные изъяты> руб. (пункт 1 Индивидуальных условий), срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 18 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - <данные изъяты> платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (48 месяцев) (пункт 2 Индивидуальных условий).

Базовая процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере <данные изъяты>% годовых, льготная процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плата по Сберегательному счету, Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плата по Сберегательному счету заемщика (пункт 4 Индивидуальных условий); количество платежей <данные изъяты>, размер платежа – <данные изъяты> руб., платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий).

При подписании кредитного договора Трифонова Т.А. выразила согласие на оказание Услуги и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Она также выразила согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка» (пункт 17 Индивидуальных условий). При этом, размер комиссии по услуге «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа - <данные изъяты> руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - <данные изъяты> руб., размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет <данные изъяты>% от суммы к выдаче с базовой процент оной ставкой по кредиту, <данные изъяты>% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Уплата заемщиком неустойки при наличии просроченной задолженности предусмотрена также пунктом 6.2. Общих условий (л.д.26).

Согласно пункту 1.6. Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Пунктом 1.8. Общих условий предусмотрена обязанность клиента возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором (л.д.24).

При этом, пунктом 3.1. Общих условий установлено, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Из материалов дела следует, что Трифонова Т.А. воспользовалась предоставленными по кредитному договору денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ответчик Трифонова Т.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи в необходимых суммах и в необходимые сроки не производила, а с апреля 2019 года прекратила погашать кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33), в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» направило Трифоновой Т.А. заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с указанием на то, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредита кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Заключительное требование было оставлено ответчиком Трифоновой Т.А. без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Трифоновой Т.А. перед банком по кредитному договору составляет сумму в размере в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которой: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неустойкам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.30-31).

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком Трифоновой Т.А. не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с вышеизложенным, суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный стороной истца, является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Учитывая указанные выше обстоятельства, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком, своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «<данные изъяты>» о взыскании с ответчика Трифоновой Т.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Трифоновой Т.А. в пользу истца ПАО «<данные изъяты>» следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Взыскать с Трифоновой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неустойкам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям в размере <данные изъяты> руб..

Взыскать с Трифоновой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 21 апреля 2020 года.

председательствующий –