Решение по делу № 2-3127/2015 от 30.11.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2015 года город Тула

Советский районный суд г.Тулы в составе

председательствующего Бездетновой А.С.

при секретаре Щепотине П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3127/15 по иску открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Гончаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» обратилось в суд с иском к Гончаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» и Гончаровой Е.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №. Кредит по договору был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по карте, тарифах по расчетной а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор в рамках которого, в соответствии с условиями по расчетной карте, открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 32,50 % годовых; срок действия расчетной карты 60 месяцев. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Задолженность Гончаровой Е.В. по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

- суммы основного долга в размере <данные изъяты>;

- процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>;

- процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.

Просит суд взыскать с Гончаровой Е.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» сумму задолженности в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца открытого акционерного общества «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гончарова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Частью 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» и Гончаровой Е.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 32,5 % годовых.

Кредитный договор № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, кредитов на неотложные нужды, тарифы по кредитам на неотложные нужды, тарифы по международной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта, график платежей.

В заявлении о предоставлении кредита Гончарова Е.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета, а условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой заявления и договора №.

В заявлении Гончарова Е.В. также выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по карте, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Согласно п. 5.8 условий по расчетной карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами.

Из тарифного плана усматривается, что минимальный платеж по погашению задолженности составляет 5% от кредитного лимита, но не более суммы задолженности кредита на конец расчетного периода.

П. 5.10 условий по расчетной карте установлено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с п.5.13 условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неоплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).

Таким образом, открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» и Гончарова Е.В. по обоюдному согласию заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор №.

Судом установлено, что открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» исполнило взятые на себя обязательства, ответчик Гончарова Е.В. получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - 32,50 % годовых; срок действия расчетной карты – 60 месяцев.

Из выписки движения по лицевому счету № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Гончаровой были сняты с ее расчетного счета наличные денежные средства в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> и <данные изъяты> и уплачены комиссии и по кредитному договору <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>) и плата за включение в программу коллективного страхования жизни в размере <данные изъяты>

Вместе с тем, в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Гончарова Е.В. не исполняет свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику платежей, подписанному Гончаровой Е.В., она обязалась ежемесячно гасить кредит равными долями и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом согласно графику, указанному в заявлении. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, сумма последнего платежа – <данные изъяты>.

Как усматривается из выписки движения по лицевому счету № Гончарова Е.В. не исполняет свои обязательства перед банком, систематически допускает пропуск платежей по кредитному договору. Для осуществления очередного платежа заемщик не позднее даты, указанной в кредитном договоре, обеспечивает наличие на счете заемщика суммы денежных средств, в размере не менее суммы задолженности в соответствии с п.2.1.2 «Общих условий предоставления и обслуживания кредитов ОАО НБ «Траст».

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.2.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что на момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком Гончаровой Е.В. по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита и начисленные проценты по нему не возвращены.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его час­ти вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В нарушение условий по расчетной карте и положений вышеуказанных правовых норм ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и упла­ты начисленных процентов.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика Гончаровой Е.В. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

- суммы основного долга в размере <данные изъяты>;

- процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>;

- процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.

Расчет задолженности Гончаровой Е.В. по основному долгу, процентам за пользование кредитом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Вместе с тем, требование открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» о взыскании процентов на просроченный долг и платам за пропуск платежей судом, удовлетворению не подлежат, поскольку в нарушение п.5 ч.2 ст.131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подтверждены.

Доказательств того, что Гончарова Е.В. обязана произвести плату за пропуск платежей в сумме <данные изъяты>, суду не представлено, в связи с чем, суд полагает возможным отказать в удовлетворении заявленного требования.

Уплата процентов за просроченный долг не предусмотрена условиями кредитного договора, в связи с чем, суд полагает возможным отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания с Гончаровой Е.В. процентов на просроченный долг в сумме 3079 рублей 35 копеек.

Ответчиком Гончаровой Е.В. в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены сведения об уплате задолженности по кредитному договору.

Таким образом, учитывая, что Гончарова Е.В. в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды не исполняет свои обязательства перед банком, суд полагает возможным взыскать с Гончаровой Е.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в пользу истца (ответчика по встречному иску) открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» с Гончаровой Е.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского – процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Гончаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Гончаровой Е.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» суммы задолженности по договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский райсуд г.Тулы в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий А.С. Бездетнова