Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2015 (2-4638/2014;) ~ М-3865/2014 от 03.09.2014

Дело № 2-63/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2015 г.     Кировский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Литвинова О.А.

с участием представителя истца Шевелева Д.Г., представителя ответчиков Потапенко А.А., при секретаре Матыциной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к Артемьевой Р.Х., Артемьеву С.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец свои требования мотивировал следующим.

14 июня 2007 года между Банк и Артемьевой Р.Х. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 160 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> под 11,5% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. Согласно п.п. 3.2., 3.3. и 3.4. кредитного договора, заемщик обязался осуществлять платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде периодического платежа -ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование заемными средствами и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет Заемщика №. открытый в банке, на основании заявления на выдачу кредита, квартира приобретена в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 14.06.2007, государственная регистрация сделки продажи была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №, государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру была произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №. Права банка по обеспеченному ипотекой обязательству заемщика были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> за номером регистрации №. Стоимость квартиры по соглашению сторон составляла 1 460 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произведена оценка заложенного имущества, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры установлена 1 615 000 рублей. Заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не были исполнены надлежащим образом, неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор № между банком и заемщиком Артемьевой Р.Х. был заключен в период брака с Артемьевым С.Ю. Ответчиком Артемьевым С.Ю. было дано согласие на заключение супругом Артемьевой Р.Х. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 502 771, 41 руб.: по кредиту 488 399,15 руб.; по процентам - 6 776,26 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 6 119,70 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 476,30 руб. Ссылаясь на ст.ст. 3, 23. 28, 139, п.1 ст. 140, ст. 141 ГПК РФ, ст.ст. 8, 15,309, 310, 314, 334, 337, 348,350, 361, 363, 425, 450, 453, 809, 810, 819 ГК РФ. ст.ст. 50, 51, 52, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просил взыскать в солидарном порядке с Артемьевой Р.Х. и Артемьева С.Ю, в пользу Банк задолженность по Кредитному договору в размере 502 771,41 руб., в т.ч.: по кредиту - 488 399,15 руб.; по процентам 6 776,26 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 119,70 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1 476,30 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 12 227,71 руб.; расходы по оплате отчета но определению стоимости предмета залога в размере 2 500 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Артемьевой Р.Х.. Начальную цену заложенного имущества установить в размере 1 292 000 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости, в соответствии с ФЗ № 405 от 06.12.2011.

30.10.2014г. истец уточнил исковые требования в части увеличения суммы задолженности до 701 765,44 руб., в т.ч. по кредиту – 422 399,15 руб., по процентам – 22 089,32 руб., неустойка за нарушение возврата кредита 249 131,25 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 8 145,72 руб. 04.12.2014г. истец уточнил исковые требования в части увеличения суммы задолженности до 748 779,92 руб., в т.ч. по кредиту – 389 399,15 руб., по процентам – 26 601,72 руб., неустойка за нарушение возврата кредита 320 741,10 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 12 037,95 руб.

Представитель истца Шевелев Д.Г. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчиков Потапенко А.А. (на основании доверенности от 28.10.2014г.) иск не признал, пояснив, что платежи вносились сверх установленных договором, в связи с чем ответчики полагали, что кредит гасится досрочно, сумма основного долга банком пересчитывается в сторону уменьшения, задолженность не значительная, сумма неустойки завышенная, требование об обращении взыскания не правомерно.

Ответчики Артемьева Р.Х. и Артемьев С.Ю. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 14 июня 2007 года между Банк и Артемьевой Р.Х. был заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 160 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 11,5% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с 3.2., 3.3. и 3.4. Кредитного договора заемщик обязался своевременно (ежемесячно) производить погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика №. открытый в банке, на основании заявления на выдачу кредита. квартира приобретена в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 14.06.2007, государственная регистрация сделки продажи была произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №, государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру была произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №. Стоимость квартиры по соглашению сторон составляла 1 460 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произведена оценка заложенного имущества, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры установлена 1 615 000 рублей. Ответчиками предоставлен отчет № от 04.02.2015г., согласно которому стоимость квартиры составляет 2 250 000 рублей.

В соответствии с п. 2.20. кредитного договора Банк вправе изменить срок возврата суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование заемными средствами, суммы пеней и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, в случае: - при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов по пользованию кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

П. 4.2 кредитного договора предусматривает, уплату штрафа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1 -2.2.15 договора, в размере 10 000 рублей за каждый случай нарушения обязательств. 0,5% от суммы выданного кредита. Неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по п.п.2.2.1 - 2.2.15 кредитного договора.

Заемщиком Артемьевой Р.Х. были допущены нарушения в исполнении договора и взятых на себя обязательств, а именно не внесение очередных текущих платежей по договору займа, что подтверждено документами. Обязательства ответчика, сумма долга и процентов, подтверждаются условиями договора и документами, приложенными к иску, на которые в исковом заявлении ссылается истец, а именно: кредитным договором и графиком платежей (л.д. 17-20, 23-24), расчетом взыскиваемой суммы задолженности (л.д. 106-114); требованием о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 55-56); выпиской из лицевого счета (л.д. 10-16). Сумма задолженности с учетом уточнения, подлежащая взысканию 748 779,92 руб., в т.ч. по кредиту – 389 399,15 руб., по процентам – 26 601,72 руб., неустойка за нарушение возврата кредита 320 741,10 руб., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 12 037,95 руб.

Суд полагает возможным снизить неустойку, начисленную банком за нарушение сроков возврата кредита по правилам статьи 333 ГК РФ, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, так как ответчик незначительно нарушая сроки, вносил суммы не менее предусмотренных графиком погашения кредита, до 50 000 рублей.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору зарегистрирована ипотека на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта № (л.д. 34-35). Права банка по обеспеченному ипотекой обязательству заемщика были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> за номером регистрации № (л.д. 28-33).

Залоговое имущество – квартира приобретена Артемьевой Р.Х. на кредитные средства банка в период брака с Артемьевым С.Ю. (свидетельство о заключении брака № от 05.06.1998) в общую совместную собственность на основании договора купли-продажи квартиры от 14.06.2007г. (л.д. 26-27).

В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.1 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 15.01.2015г. составляет 472,713,85 руб., из которой по кредиту – 372 939 рублей 15 копеек; по процентам 31 804 рубля 67 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 50 000 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 17 970 рублей 03 копейки.

В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ и п. 4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в Отчете № «Об оценке рыночной стоимости 2-комнатной <адрес> общей площадью 44,50 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> - 2 250 000 рублей, 80% от рыночной стоимости, то есть в размере 1 800 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в равных долях государственная пошлина в размере 4 000 рублей, уплаченная истцом, согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 24.07.2014г.

Каких-либо обоснованных возражений, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиками в суд не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в солидарном порядке с Артемьевой Р.Х. и Артемьева С.Ю, в пользу Банк задолженность по кредитному договору в размере 472 713 (четыреста семьдесят две тысячи семьсот тринадцать) рублей 85 копеек, в том числе: по кредиту – 372 939 рублей 15 копеек; по процентам 31 804 рубля 67 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 50 000 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 17 970 рублей 03 копейки, а также в равных долях государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Артемьевой Р.Х..

Определить способ реализации вышеуказанной квартиры в виде продажи с публичных торгов. Начальную цену заложенного имущества установить в размере 1 800 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                         О.А. Литвинов