Решения по делу № 2-1016/2020 ~ М-351/2020 от 29.01.2020

Дело № 2-1016/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 19 мая 2020 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Говорухиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к Мусаеву З. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Мусаеву З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «БыстроБанк» и Мусаевым З.Р. заключен кредитный договор №, сумма кредита составляет 1039996,63 руб., на приобретение автомобиля, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом, не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей, в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Банком ответчику было предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей и установлен срок для исполнения - 30 дней, с момента отправления уведомления ответчику. Указанное требование до настоящего времени не исполнено. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 945393,22 руб., в том числе, задолженность по основному долгу составляет 853738,12 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты, выдачи кредита, по ДД.ММ.ГГГГ, 91655,10 руб.

    На основании изложенного, ПАО «БыстроБанк» просит взыскать с Мусаева З.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 853738,12 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91655,10 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 18,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18653,93 руб. Для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 369405 руб.

    ПАО «БыстроБанк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мусаев З.Р. извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений не направил.

Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчика, считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Мусаевым З.Р. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1039996,63 руб., на приобретение автомобиля, процентная ставка по кредиту составляет 15,50% годовых, срок возврата кредита определен, в соответствии с графиком погашения кредита, до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, в соответствии с которым установлен иной график погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ установлена 18,50 %, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24).

Согласно п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БЫСТРОБАНК» (утв. ДД.ММ.ГГГГ), и п. 8., п. 8.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени, с даты платежей, указанных в Кредитном договоре. Если согласно условиям Кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего для срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную Кредитным договором.

Согласно п. 4.7 Общих условий денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются банком на погашение обязательств заемщика в следующей очередности: 1) на погашение просроченной задолженности по уплате процентов; 2) на погашение задолженности по возврату кредита; 3) на погашение неустойки за просрочку платежей; 4) на уплату процентов за пользование кредитом; 5) на погашение кредита; 6) на погашение иных неустоек, предусмотренных кредитным договором. Банк вправе изменить очередность погашения задолженности, если изменение очередности производится в лучшую для заемщика сторону, либо не приведет к ухудшению финансового положения клиента.

В соответствии с п. 4.13. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; невыполнение заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; невыполнение заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена Индивидуальными условиями, Банк не может воспользоваться правом на досрочный возврат кредита, если процентная ставка по кредитному договору была увеличена, в соответствии с п. 6.3. Общих условий; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 4.14. Общих условий, уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита», рассматривается сторонами в качестве уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком уведомления. При этом, при направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), мобильных мессенджеров или через систему, заверенная Банком копия документа (скриншота) с информацией о направлении заемщику уведомления признается сторонами доказательством факта направления уведомления. При направлении уведомления с использованием сетей радиотелефонной связи (SMS-сообщение), данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи, оказывающего Банку услуги отправки SMS-сообщений.

Заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита с момента отправки Банком соответствующего уведомления или размещения уведомления в системе (п. 4.15. Общих условий).

В соответствии с п. 8.1. Общих условий, заемщик дает согласие (акцепт) Банку на списание денежных средств со счета в погашение следующих платежей: задолженность по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в дату наступления срока соответствующего платежа; в случае осуществления просроченной задолженности по кредиту и/или уплате процентов за пользование им, на списание денежных средств со счета в погашение просроченной задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, начисленной неустойки (штрафа, пени); иной задолженности перед Банком по кредитному договору, в отношении которой наступил срок уплаты, либо срок уплаты которой не определен или определен моментом востребования; не принадлежащих заемщику сумм, находящихся на счете в случае их ошибочного зачисления (включая излишне начисленные проценты), либо совершения иной счетной ошибки.

В связи с ненадлежащим исполнением Мусаевым З.Р. обязательств по своевременному внесению платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в адрес заемщика Банком направлено уведомление о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 951368,80 руб. (л.д. 15). В установленный срок заемщик задолженность по кредитному договору не погасил.

Кредитные денежные средства были использованы Мусаевым З.Р. на приобретение автомобиля Ид<данные изъяты>, который, согласно условиям кредитного договора, с момента приобретения права собственности на него, находится в залоге у банка.

Транспортное средство <данные изъяты>, являющееся предметом залога, в настоящее время зарегистрировано за Мусаевым З.Р., что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № АК00000713 от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 48-49).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 945393,22 руб., в том числе, задолженность по основному долгу составляет 853738,12 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период, с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 91655,10 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора (индивидуальные условия) (л.д. 20-22), общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (л.д. 17-19), уведомлением о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору (л.д. 15), выпиской по счету (л.д. 25), расчетом задолженности (л.д. 13-14) и другими материалами дела.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Мусаев З.Р. по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору.

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая, что принятые на себя обязательства Мусаев З.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно п.5.2.6 Общих условий кредитования физических лиц, первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями кредитования, и составляет 369405 руб.

При разрешении требований истца об определении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из следующего.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Аналогичное положение содержится в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя при исполнении судебного решения.

Следовательно, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18653,93 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с Мусаева З. Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 945393,22 руб., в том числе, по основному долгу в размере 853738,12 руб., по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91655,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18653,93 руб.

    Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с Мусаева З. Р. проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 853738,12 руб., по ставке 18,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, <данные изъяты>, принадлежащий Мусаеву З. Р., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          М.А. Запара