Решение от 30.06.2020 по делу № 33-2802/2020 от 21.05.2020

Дело № 33-2802/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург             30 июня 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего      Ильичевой Т.В.,

судей     Алексеевой Е.Д., Тумашевич Н.С.

при секретаре         Максимчуке В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Семеновой А. С. по гражданскому делу № 2-1543/2019 на решение Ломоносовского районного суда Ленинградской области от 09 сентября 2019 года, которым удовлетворены исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Яловничий О. А. и Семеновой А. С. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., объяснения Семеновой А.С. и ее представителя – Федоровой Н.Б.. поддержавших доводы апелляционной жалобы, возражения представителя АО «ДОМ.РФ» - Фрусина Б.М., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в Ломоносовский районный суд Ленинградской области с исковым заявлением к Яловничему О.А. и Семеновой А.С. о расторжении договора целевого займа № ДЗ/45/12 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному договору в размере 1140338 руб. 42 коп., в том числе: 1091406 руб. 89 коп. – по основному долгу, 38287 руб. 48 коп. – по процентам, 7618 руб. 23 коп. – пени за нарушение сроков оплаты основного долга, 3025 руб. 82 коп. – пени за нарушение сроков оплаты процентов, расходов по оплате госпошлины в размере 25901 руб. 69 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 66,8 кв.м, с условным №, расположенную по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной стоимости в размере 2417600 руб. Взыскании процентов за пользование денежными средствами в период с 07.06.2019 до вступления решения в законную силу с учетом процентной ставки в размере 11,6% годовых.

В обоснование заявленных требований указало, что 22.12.2012 между ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования», переименованное в АО «ДОМ.РФ» и ответчиками был заключен договор займа № ДЗ/45/12, по условиям которого ответчикам предоставлен заем в размере 2500000 руб. на срок 360 месяцев под 12,3 % годовых.

Заем предоставлен для приобретения указанной квартиры. В соответствии с условиями кредитного договора ответчики обязаны осуществлять погашение займа и уплачивать проценты за пользование займом, а также, при нарушении сроков возврата займа, сумму неустойки в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является ипотека в силу закона. Права залогодержателя обеспечены закладной. Права первоначального залогодержателя принадлежали ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования», переименованное в АО «ДОМ.РФ».

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, однако ответчики систематически нарушали сроки внесения платежей по договору займа.

Ответчик Яловничий О.А. исковые требования не оспаривал.

Ответчик Семенова А.С. извещалась о дате и времени судебного заседания в установленном законом порядке, посредством направления повестки почтовым отправлением по месту регистрации.

Решением Ломоносовского районного суда Ленинградской области от 09 сентября 2019 года исковые требования удовлетворены, с учетом определения об исправлении описки от 17.04.2020.

Расторгнут договор займа № ДЗ/45/12 от 22.03.2012, заключенный между ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования» и Яловничим О.А., Семеновой А.С.

Взыскано солидарно с Яловничего О.А., Семеновой А.С. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № ДЗ/45/12 от 22.03.2012 в размере 1140338 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25901 руб. 69 коп., а всего взыскано 1166240 руб. 11 коп.

Взысканы солидарно с Яловничего О.А., Семеновой А.С. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование заемными средствами по ставке 11,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в сумме 1091406 руб. 93 коп., за период с 07.06.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2417600 руб.

Семенова А.С. не согласилась с постановленным решением суда, просит его отменить. В обоснование доводов жалобы указала, что дело было рассмотрено в ее отсутствии, она не была надлежащим образом извещена о слушании дела. При вынесении решения, суд не учел, что в счет погашения долга были направлены средства материнского капитала. Суд не учел, что данным решением затрагиваются права несовершеннолетних детей, доли которых в данном имуществе не определены и не выделены, однако которое у детей имеются в силу Закона. Исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, приведет к выселению несовершеннолетних детей, и они будут лишены возможности пользоваться квартирой. Считает, что судом не были применены положения п.3 ст.54 Закона об ипотеке, и ответчику не предоставлена отсрочка в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Суд нарушил процессуальное законодательство и не привлек к рассмотрению дела органы опеки и попечительства. Установленная судом начальная продажная стоимость квартиры занижена, поскольку стоимость квартиры значительно больше.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 22.03.2012 между ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования», переименованное в АО «ДОМ.РФ», и Яловничим О.А. и Семеновой А.С. заключен договор займа № ДЗ/45/12, по условиям которого, ответчикам предоставлен заем на сумму 2500000 руб. на срок 360 месяцев под 12,3 % годовых с даты фактического предоставления.

Заем был предоставлен для приобретения квартиры общей площадью 66,8 кв.м, с условным №, расположенной по адресу: <адрес>.

В силу п. 1.3.1 договора займа, обеспечением исполнения обязательств по договору от 22.03.2012 является ипотека квартиры в силу закона.

Права залогодержателя обеспечены закладной выданной 22.03.2012 ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования».

Указанная квартира приобретена ответчиками на собственные и заемные средства, тем самым в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира находится в залоге у кредитора.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору являлось ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования», права которого как залогодержателя в соответствии с положениями ст. ст. 13, 14 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверены закладной, оформленной заемщиками Яловничим О.А. и Семеновой А.С., выданной 22.03.2012.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия полагает решение подлежит изменению в части определения начальной продажной стоимости квартиры.

Судебная коллегия полагает, доводы ответчика, что она не была надлежащим образом извещена о слушании дела, являются не состоятельными.

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела усматривается, что на судебное заседание 09 сентября 2019 суд извещал ответчика Семенову А.С. по месту ее регистрации, повестка вернулась за истечением срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению к судебным извещениям, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, вызванных неполучением судебной корреспонденции, несет получатель.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика Семенову А.С. возможности получения судебной корреспонденции, ею не представлено. Доводы ответчика, что она могла не получить повестки, т.к. в летний период выезжала за пределы Санкт-Петербурга и Ленинградской области, не являются основанием для отмены постановленного решения, поскольку, зная о наличии задолженности, и нарушении условий погашения кредита, поскольку ей в мае 2019 года истцом направлялось требование о погашении задолженности, свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своими правами, с учетом того, что по данной категории дел, розыск ответчика не предусмотрен.

При этом судебная коллегия учитывает, что Семенова А.С., как сторона договора займа, знала и должна была знать о наличии задолженности, доказательств, что она не имела возможности получить данные сведения, не представлено, безразличное отношение к погашению задолженности, не свидетельствует, что ответчик не знала и не могла знать, что с февраля 2019 года погашение кредита не производилось и не производится по настоящее время.

Судебная коллегия полагает, что ответчик на судебное заседание от 09.09.2019 была извещена надлежащим образом, и оснований в соответствии со ст.167 ГПК РФ, у суда первой инстанции для отложения слушания дела не имелось.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что представленными сторонами доказательствами, оценка которым дана в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, подтверждается предоставление ответчикам денежных средств для приобретения указанной квартиры. Ответчиком Яловничий О.А. исковые требования не оспаривал. Ответчик Семенова А.С. также не оспаривала размер заявленной истцом задолженности по договору займа, свой расчет задолженности не представила.

Доводы ответчика, что не могло быть обращено взыскание на заложенное имущество, т.к. использовался материнский капитал при погашении задолженности по займу, являются не состоятельными, т.к. погашение займа, с использованием материнского капитала и возможного перераспределения долей в данном имуществе, не прекращает залог на указанное имущество, зарегистрированный в установленном законом порядке и право Банка на заявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Также не являются основанием для отмены постановленного решения, доводы ответчика, что не был привлечен к участию в деле орган опеки и попечительства, поскольку Яловичий О.А. и Семенова А.С. родители несовершеннолетних детей, родительских прав в отношении их не лишены, поэтому обязаны осуществлять добросовестно свои обязанности по защите их прав, в том числе путем своевременного погашения кредитных обязательств, которые частично были погашены с использованием материнского капитала. Ответчики были надлежащим образом извещены о слушании дела, возражений по иску не представили в суд первой инстанции, в данном случае оснований для привлечения органа опеки и попечительства не имелось.

Ответчик заявила, что необходимо было предоставить отсрочку по обращению взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенно░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.3 ░░.54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» № 102-░░ ░░ 16.07.1998 ░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 07.06.2019 ░░ 30.06.2020 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ 100000 ░░░.

░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.29 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 19.06.2012 № 13 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 3970000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 4 ░.2 ░░.54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)» № 102-░░ ░░ 16.07.1998, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3970000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░ 3120000 ░░░. (3970000░. ░ 80%).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3120000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.