Решение по делу № 2-990/2021 ~ М-1051/2021 от 28.09.2021

Дело № 2-990/2021

11RS0006-01-2021-002310-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 25 ноября 2021 года

    Усинский городской суд Республики Коми,

в составе председательствующего судьи Брагиной Т.М.

при секретаре судебного заседания В.А.В.,

с участием К.М.Э., К.Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к К.М.Э., К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    «Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к К.М.Э., К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. с учетом уточнения в размере рублей, из которых: рублей – сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг; 261793,23 рублей – сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, взыскании судебных расходов, состоящих из уплаты государственной пошлины за подачу иска в суд. Исковые требования истец обосновывает тем, что по указанному кредитному договору банк предоставил К.М.Э. кредит на срок по дд.мм.гггг., на потребительские цели в сумме рублей под % годовых. Для обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств по кредиту «Газпромбанк» (акционерное общество) и К.Ю.В., дд.мм.гггг. заключили договор поручительства № В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, банк обратился в Усинский городской суд с исковым заявлением о взыскании в солидарном порядке с К.М.Э. и К.Ю.В. задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг.. Решением Усинского городского суда Республики Коми от дд.мм.гггг. по гражданскому делу № с К.М.Э. и К.Ю.В. в пользу Банка ГПБ (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг.. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей. Решение суда вступило в законную силу 24.11.2017г. Решение суда исполнено ответчиком в полном объеме дд.мм.гггг.. За пределами судебного акта по кредитному договору начислены проценты за пользование кредитом и пени за несвоевременное исполнение обязательства с дд.мм.гггг. (не включительно) по дд.мм.гггг. в сумме рублей. После направления ходатайства ответчика К.М.Э. о применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца, представитель истца в отзыве от дд.мм.гггг. просит взыскать с ответчиков задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по кредитному договору в размере рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики К.М.Э., К.Ю.В. в судебном заседании иск не признали, поддержали отзыв на исковое заявление К.М.Э. от дд.мм.гггг. о применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям банка. Считают также, что даже с учетом уточнения требований, банк просит взыскать задолженность в большем размере чем установлено кредитным договором 2014. Так, по кредитному договору они должны вернуть были банку рубля, они вернули уже по решению суда рублей, и если учесть требования уточненного иска в размере рублей, общая сумма получается больше предусмотренной договором. В то же время не оспаривают, что кредит вернули за пределами установленного срока кредитным договором. Просили уменьшить размер пени, поскольку он завышен, у них нет возможности погашать задолженность в требуемой сумме, поскольку К.Ю.В. не работает - дочь пошла в первый класс, и ее надо водить в школу, кормить, заниматься с ней, они оплачивают ипотечный кредит по рублей ежемесячно.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно кредитному договору № от дд.мм.гггг., «Газпромбанк» (ОАО) предоставило заемщику К.М.Э. денежные средства в размере рублей под % годовых на потребительские цели, на срок по дд.мм.гггг. (л.д. ). Выдача кредита К.М.Э. в размере рублей произведена банком дд.мм.гггг., что не оспаривается сторонами. (л.д. 34).

    Согласно раздела п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от дд.мм.гггг., заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дд.мм.гггг. (включительно). (6.1.1.) Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 14 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 15 числа предыдущего календарного месяца по 14 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 31119 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее дд.мм.гггг.. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям. (л.д. 11)

    Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору банк заключил договор поручительства № от дд.мм.гггг. с К.Ю.В. (л.д. 13-14).

По условиям договоров поручительства, заключенных в обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредитному договору; процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. (п.1.1 общих условий договора поручительства).

    Согласно кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в настоящем договоре, и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 12. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренном общими условиями предоставления потребительских кредитов.

    Из материалов дела следует, что ответчиком обязанность по погашению кредита и уплате процентов в установленный графиком платежей срок не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных в суд платежных документов, заемщик К.М.Э. по состоянию на дд.мм.гггг. имел просроченную задолженность по кредиту и процентам. Решением Усинского городского суда от дд.мм.гггг. по делу № исковые требования «Газпромбанка» (АО) к К.М.Э., К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки удовлетворены. Взыскана с К.М.Э., К.Ю.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в сумме руб. (из них – просроченная задолженность по основному долгу руб., проценты на просроченную задолженность по основному долгу – руб., пени на просроченный основной долг – руб., пени на просроченные проценты – руб.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме руб., а всего рублей. (л.д.

Решение суда исполнено ответчиками в полном объеме дд.мм.гггг..

За пределами судебного акта по кредитному договору начислены проценты за пользование кредитом и пени за несвоевременное исполнение обязательства с дд.мм.гггг. (не включительно) по дд.мм.гггг. в сумме рублей.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Указанная норма по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положениями ст. 17 Конституции РФ.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Неустойка должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дд.мм.гггг., разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки учитываются наряду с прочим соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

    Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом по кредитному договору (процентов на просроченную задолженность и пени на просроченный основной долг) находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения.

Доводы ответчиков, что данный расчет неверный - необоснованные. Свой развернутый расчет ответчики не предоставили, указав, что недостаточно было времени ознакомиться с материалами дела. Суд, считает, что доводы несостоятельны, в виду следующего.

Кредитный договор № от дд.мм.гггг. с графиком платежей находится в распоряжении ответчиков, то есть расчет задолженности, они могли подготовить самостоятельно, узнав о наличии иска не позднее дд.мм.гггг.. Определением Усинского городского суда от дд.мм.гггг., при подготовке дела к судебному разбирательству, ответчикам было предложено предоставить в суд письменные возражения и доказательства в обоснование таких возражений, расчет исковых требований до дд.мм.гггг.. Распоряжение судьи ответчиками не выполнено.

Доводы о том, что их не пригласили ранее для ознакомления с материалами дела, и они не могли составить расчет необоснованные. С материалами дела ответчик К.Ю.В. ознакомлена дд.мм.гггг. (л.д. ), а поскольку К.М.Э. в материалы дела предоставлял справку от дд.мм.гггг. о выявлении у него РНК короновируса, это ему препятствовало находиться в здание суда.

В то же время, ответчики К. в настоящем судебном заседании озвучили свои суммы расчетов по уплате процентов на просроченный основной долг, сумма составляет - рублей, по пени за просрочку возврата кредита, сумма составляет - рублей, и того получилось рублей. Из чего суд делает вывод, что ответчики имели в своем распоряжении достаточно доказательств для предоставления суду развернутого и обоснованного расчета.

Вместе с тем, рассматривая заявление стороны ответчиков о применении пропуска срока исковой давности на обращение в суд с данным иском, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщиком К.М.Э. обязательство по возврату кредита не исполнялось, имелось задолженность с дд.мм.гггг., о чем истцу было известно.

Между тем, представитель истца обратился в Усинский городской суд дд.мм.гггг., пропустив срок исковой давности для взыскания задолженности.

В силу положений ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., в связи с поступившим от ответчика заявлением о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий такого пропуска, не имеется.

Позиция ответчиков, что у истца расходятся данные по графику платежей и представленный к иску расчет несостоятельна, в виду того, что график платежей предполагал добросовестное своевременное исполнение обязательств по спорному кредитному договору со стороны ответчиков. В судебном заседании установлено, что ответчики, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору от дд.мм.гггг., исполняли ненадлежащим образом. Так, если по графику платежей на дд.мм.гггг. сумма основного долга должна была составлять рублей, а по сведениям банка ответчики должны были на дд.мм.гггг. фактически рублей, то соответственно платеж по графику и платеж по расчету истца будет расходиться.

При отсутствии развернутого расчета, суд не может проверить расчет ответчиков и кладет в основу расчет предоставленный истцом, который соответствует, принятым сторонами условий кредитного договора, арифметически правильный.

Ходатайство ответчиков об уменьшении неустойки не подлежит удовлетворению, поскольку размер неустойки сторонами определен в кредитном договоре, при этом суд учитывает длительность невозврата денежных средств, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им уточненных исковых требований.

По мнению суда, задолженность должна быть взыскана солидарно с ответчиков в размере рублей за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., из которых: рублей – сумма процентов на просроченную задолженность по основному долгу; рублей – сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом требований - рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к К.М.Э., К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

    Взыскать солидарно с К.М.Э., К.Ю.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 30. 09.2014 в размере рублей, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., из которых: рублей – сумма процентов на просроченную задолженность по основному долгу; рублей – сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере рублей, всего:

    Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение одного месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме через Усинский городской суд.

    Мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг..

Председательствующий –                         Т.М.Брагина