Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-728/2021 от 15.02.2021

копия

дело № 5-728/2021

24MS0070-01-2021-001355-34

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

07 апреля 2021 года г. Красноярск

Судья Октябрьского районного суда г. Красноярска Черных А.В., при секретаре Логиновой А.И., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО МФК «Веритас»? ИНН 7706780186, ОГРН 1127746672130, дата регистрации: 00.00.0000 года, юридический адрес: 115114, Х, стр. 4, этаж 2,

УСТАНОВИЛ:

В ходе проверки обращения Горяиновой БА9 проведенной А1 службы судебных приставов по Х, установлено, что ООО МФК «Веритас» при осуществлении взаимодействия с должником А8 по телефонному номеру У, в целях возврата просроченной задолженности, возникшей на основании договора потребительского кредита (займа) У, заключенного между А8 и ООО МФК «Веритас», посредством текстовых сообщений и смс-сообщений со скрытого телефонного номера в виде буквенного идентификатора «Ezaem», состоявшихся 00.00.0000 года в 13 час. 57 мин., 00.00.0000 года в 13 час. 56 мин., 00.00.0000 года в 14 час. 05 мин., 00.00.0000 года 13 час. 51 мин., 00.00.0000 года в 13 час. 42 мин., 00.00.0000 года в 13 час. 52 мин., нарушило ч. 1 ст. 9, п.п. 2, 4 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9, ч. 7 ст. 9, п.п. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7, п.п. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 А1 закона от 00.00.0000 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в А1 закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», что выразилось в осуществлении взаимодействия с должником в отсутствии надлежащее уведомление А5 о привлечении третьих лиц, а именно ООО «КЭФ» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности; в осуществлении взаимодействия с должником путем направления на адрес электронной почты уведомления без указания фамилии, имени и отчества (при наличии) и должности лица, подписавшего сообщение, сведений о размере и структуре просроченной задолженности, срока и порядке ее погашения; при осуществлении взаимодействия с должником направленное на возврат просроченной задолженности скрыл информацию о номере контактного телефона с которого направляется сообщение должнику, т.е. «Ezaem»; в направлении текстовых и смс-сообщений, передаваемых о сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи более 4-х раз в неделю; в осуществлении телефонных переговоров более одного, двух раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

В связи с изложенным, ООО МФК «Веритас» года начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности А1 службы судебных приставов по Х А6 составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

А1 службы судебных приставов по Х А7 просила привлечь ООО МФК «Веритас» к административной ответственности.

А1 лица, привлекаемого к административной ответственности ООО МФК «Веритас» и А8 – в судебное не явились о времени, месте и дате судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд установил следующее.

Часть 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230 - ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Статьей 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230 - ФЗ определены способы взаимодействия с должником.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (ч. 1 ст. 4 настоящего Закона).

Предусмотренные ст. 4, а также статьями 5 - 10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона 03.07.2016 № 230 - ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласие, указанное в п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016. 4» 230-ФЗ, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

По смыслу п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, может быть заключено между должником и кредитором (лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах) только после возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Статьей 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ установлены ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона 03.07.2016 № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Частью 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

В соответствии с ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В соответствии ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в уведомлении о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником должны быть указаны сведения, предусмотренные ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправления по месту жительства или месту пребывания должника, обязательного указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Частью 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно ч. 1 Постановления правительства Российской Федерации орт 09.12.2014 г. № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» понятие телефонный номер» определяется, как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.

В соответствии ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Как усматривается из материалов дела, между ООО МФК «Веритас» и Горяиновой Б.А. был заключен договор потребительского кредита № 4521261004 от 12.02.2020 года на сумму 23, 650, 00 рублей, сроком на 35 дней. Дополнительно при заключении договора микрозайма клиентом дано согласие на обработку персональных данных согласно требования Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230.

В рамках агентского договора № 1 от 30.07.2018 г., заключенного между ООО МФК «Веритас» и ООО «КЭФ», действия по возврату просроченной задолженности заемщиков МФК «Веритас» имеет право осуществлять ООО «КЭФ», в связи с чем 01.06.2020 г. в 13 час. 57 мин., 12.06.2020 г. в 13 час. 56 мин., 15.06.2020 г. в 14 час. 05 мин., 17.06.2020 г. 13 час. 51 мин., 20.06.2020 г. в 13 час. 42 мин., 25.06.2020 г. в 13 час. 52 мин. ООО МФК «Веритас» для осуществления взаимодействия с Горяиновой Б.А., направленного на возврат просроченной задолженности привлекало ООО «КЭФ».

При этом, согласно объяснениям Горяиновой Б.А. от 11.12.2020 г., факт направления ООО МФК «Веритас» 01.07.2020 г. в 10 час. 30 мин. уведомления о привлечении к взысканию просроченной задолженности ООО «КЭФ» на адрес электронной почты biruta.gorainova777@gMAIL.COM, принадлежащий Горяиновой Б.А., представленными заявителем сведений из ее личной электронной почты, согласно которым уведомление о привлечении третьих лиц, для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в указанную дату не поступало.

Из текстовых сообщений и смс-сообщений, состоявшихся между ООО МФК «Веритас» и должником Горяиновой Б.А. по вопросам просроченной задолженности Горяиновой Б.А., установлено, что в нарушение требований п. 2, 4 ч. 7 ст. 7, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 03,07.2016 № 230-ФЗ, в тексте уведомления о привлечении ООО «КЭФ» для осуществления взаимодействия, направленного 0.07.2020 г. в 10 час. 30 минут на возврат просроченной задолженности, отправленного ООО МФК «Веритас» на адрес электронной почты biruta.gorainova777@gMAIL.COM, принадлежащий Горяиновой Б.А., не указана фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщения, сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения.

Таким образом, АО «КЭФ» привлечено к осуществлению взаимодействие с должником в отсутствии надлежащего уведомления «О порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности».

Из представленной в суд детализации услуг телефонной связи ООО «Т2 Мабайл» следует, что на телефонный номер 8-953-852-02-40, принадлежащий Горяиновой Б.А. проживающей по адресу: г. Красноярск, ул. Норильская, д. 36, кв. 176. в целях возврата просроченной задолженности 01.06.2020 в 13 час. 56 мин., 02.06.2020 в 13 час. 56 мин., 04.06.2020 в 13 час. 51 мин., 10.06.2020 в 13 час. 57 мин., 12.06.2020 в 13 час. 56 мин., 15.06.2020 в 14 час. 05 мин.. 17.06.2020 в 13 час. 51 мин., 20.06.2020 в 13 час. 42 мин., 25.06.2020 в 13 час. 52 мин. направлялись текстовые смс-сообщения со скрытого телефонного номера в виде буквенного идентификатора «Ezaem». Кроме того, в ходе телефонного разговора, состоявшегося по инициативе ООО МФК«Веритас» 06.06.2020 в 13 час. 11 мин., специалист общества Аристов Максим Сергеевич сообщает Горяиновой Б.А. проживающей по адресу: г. Красноярск, ул. Норильская, д. 36, кв. 176 о том, что в случае непоступления оплаты в счет исполнения обязательств по договору займа будут осуществляться звонки ее родителям, поскольку закон наделяет их таким правом.

-в нарушение п.п. «б» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ было направлено 5 смс-сообщений и 1 одно текстовое сообщение, а именно: с телефонного номера в виде буквенного идентификатора «Ezaem», принадлежащего ООО МФК «Веритас» направлено 3 смс-сообщения (01.06.2020 13 час. 56 мин.. 02.06.2020 в 13 час. 56 мин., 04.06.2020 в 13 час. 51 мин.); с телефонного номера 8-909-210-25-80 согласно информации доставленной ООО МФК «Веритас» (вх. № 79641/20/24000 от 31.07.2020) регистрирован за ООО МФК «Веритас», направленно 2 смс-сообщения 05.06.2020 в 14 час. 48 мин. и 14 час. 51 мин.); - по информации, предоставленной ООО МФК «Веритас» (вх. № 641/20/24000 от 31.07.2020), 1 текстовое сообщение направлено 07.06.2020 10 час 44 мин. на адрес электронной почты Горяиновой Б.А. biruta.gorainova777@gMAIL.COM;

- в нарушение п.п. «а», «б», «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в целях возврата просроченной задолженности по инициативе ООО МФК «Веритас» были осуществлены телефонные звонки более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц на телефонный номер 8-953-852-02-40, принадлежащий Горяиновой Б.А. 05.06.2020 в 09 час 56 мин., 12 час. 30 мин., 06.06.2020 г., 11.06.2020 г., 15.06.2020 г., 18.06.2020 г., 20.06.2020 г., 21.06.2020 г., 23.06.2020 г. в 8 час. 42 мин и 09 час. 52 мин.

Вина ООО МФК «Веритас» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается всей совокупностью исследованных доказательств:

-протоколом об административном правонарушении № 125 от 21.01.2021 г.;

-индивидуальными условиями потребительского займа от 12.20.2020 г. ;

-анкетой на Горяинову Б.А.;

-общими условиями договора потребительского займа;

-правила представления микрозайма;

-согласием на обработку персональных данных;

-агентским договором № 1 от 30.07.2020 г.;

-детализацией, представленных услуг абонентскому номеру 8-953-852-02-40;

-пояснением Горяиновой Б.А.;

-скриншотами.

Оценив совокупность исследованных доказательств, прихожу к выводу о наличии в действиях ООО МФК «Веритас» всех признаков административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

При назначении административного наказания ООО МФК «Веритас» необходимо учесть характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО МФК «Веритас», в соответствии со ст. 4.3 КоАП РФ судом не установлено.

С учетом совокупности изложенных выше обстоятельств, суд считает возможным назначить ООО МФК «Веритас» наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО МФК «Веритас»? ИНН 7706780186, ОГРН 1127746672130, дата регистрации: 00.00.0000 года, юридический адрес: 115114, Х, стр. 4, этаж 2, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Штраф перечислить на имя получателя: УФК по Красноярскому краю, ИНН 2466124527, КПП 246501001, счет 401028102455370000011, расчетный счет 03100643000000011900 Банк получателя отделение Красноярск Банка России, БИК 040407105, ОКТМО 04701000, код бюджетной классификации 32211601141019000140, УИН 2007706780186770501001, наименование платежа: штраф по постановлению Октябрьского районного суда г. Красноярска от 07 апреля года.

Разъяснить, что положения ч. 1.3 ст. 32.2 КоАП РФ о том, что при уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного главой 12 КоАП РФ, не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа административный штраф может быть уплачен в размере половины суммы наложенного административного штрафа, к административным правонарушениям, предусмотренным статьей 12.24 КоАП РФ, не применяются.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение 10 суток с момента получения копии мотивированного постановления.

Копия верна.

Судья А.В. Черных