Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2016 (2-3738/2015;) ~ М-3805/2015 от 21.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2016 года

г.Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи

Лавренченко Т.А.,

при секретаре

Ивановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кожевниковой ФИО5 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Кожевникова Н.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит возложить на ответчика обязанность предоставить копии документов, а именно: копию договора от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложений к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска.

В обоснование заявленных требований Кожевникова Н.В. указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом ... рублей. По условиям данного договора Банк открыл на ее имя текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Она, в свою очередь, обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Воспользовавшись правом, предоставленным ей Законом РФ «О защите прав потребителей», как потребителя финансовых услуг, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с претензией, в которой потребовала предоставить ей копии документов по кредитному делу, а именно: копию договора и приложений к нему, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора на выпуск кредитной карты, ссылаясь на их отсутствие у нее. Однако по настоящее время ответа на указанную претензию она так и не получила, истребуемые документы ей также не представлены.

Изложенное, по ее мнению, свидетельствует о грубом нарушении ответчиком действующего законодательства в области защиты прав потребителей, а потому просит суд возложить на ответчика обязанность предоставить копии документов, а именно: копию договора от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица стороны не явились, в адресованных суду письменных ходатайствах просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В направленном в адрес суда заявлении ответчик АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования Кожевниковой Н.В. не признал, возражал против их удовлетворения и указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выпуск кредитной карты на имя истицы с лимитом ФИО6. По условиям данного договора Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истица, в свою очередь, обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Для заключения договора истица в соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ обратилась в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в котором просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счёт для осуществления операций по счету карты, в том числе, за счет кредита (в порядке ст.850 ГК РФ).

При подписании Заявления истица указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий по карте и Тарифов по карте, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Кроме того, она подтвердила получение на руки по одному экземпляру Заявления, Условий и Тарифов.

Таким образом, вышеуказанными документами подтверждается, что экземпляр заключенного договора, а также его неотъемлемые части: Заявление, Условия, Тарифы - были предоставлены для ознакомления Кожевниковой Н.В. при заключении сделки, что свидетельствует о соблюдении Банком положений ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 44 Постановления от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел но спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона.

Согласно п. 1-2 ст. 8 Закона РФ №2300-1, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п.1 ст.8 закона информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке (п.2 ст.8 Закона 2300-1)

В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ №2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Вся необходимая и достоверная информация об услугах Банка еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена истице для ознакомления.

Кроме того, Банком в адрес Кожевниковой Н.В. неоднократно направлялись СМС о состоянии счета, что также свидетельствует о том, что Банк предпринял все возможные меры для поддержания информированности Клиента дистанционно.

Таким образом, истица необоснованно ссылается на тот факт, что Банк нарушил положения ст.ст.8, 10 Закона РФ №2300-1.

Что касается приложенной к иску претензии, то она не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ № 2300-1, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически истица просит предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а её исполнения.

Положения ст. ст. 8, 10 Закона РФ №2300-1 не регулируют вопрос о действиях кредитных организаций при получении запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну. Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2 ст.857 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если эго не противоречит федеральному закону.

Учитывая вышеизложенное, Банк в целях особой защиты сведений, составляющих банковскую тайну, обязан проверить источник запроса о предоставлении сведений и идентифицировать лиц, требующих предоставления информации.

Ранее, в мае 2015 года, Кожевникова Н.В. обращалась в Банк с претензией в рамках другого договора. Учитывая, что заявление от нее, постоянно проживающей в Ставропольском крае, было направлено в Банк почтой из <адрес>, в качестве обратного назван адрес <адрес>), не указанный истицей в договоре в качестве адреса «для связи», Банк предложил ей обратиться в отделение Банка лично в целях получения сведений, составляющих банковскую тайну, о чем Клиенту было направлено СМС-сообщение о необходимости получения письма № РС-М031 8/60822 от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, Кожевникова Н.В. так и не обратилась в Банк лично или через представителя в целях надлежащей идентификации лица, требующего предоставить сведения, составляющие банковскую тайну. Претензию истицы от ДД.ММ.ГГГГ Банк не получал.

Кроме того, вызывает обоснованные сомнения факт выполнения подписи в заявлении о предоставлении документов и в иске самой истцей, поскольку она проживает в Ставропольском крае, и очевидно, не ездила в <адрес> для отправки посредством Почты России в адрес Банка претензии.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Кожевниковой Н.В. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года №2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

При предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кроме того, кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается соответствующими письменными доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между Кожевниковой Н.В. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выпуск кредитной карты с лимитом .... По условиям данного договора Банк открыл на имя истицы текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истица, в свою очередь, обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых был передан заемщику, второй – кредитору, подписан сторонами. В момент заключения договора Кожевниковой Н.В. были предоставлены копии Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», содержащие в себе информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, являющей неотъемлемой частью договора, о получении которых Кожевникова Н.В. поставила свою подпись, и график платежей, который также подписан истицей и является неотъемлемой частью договора.

В ст.11 ГК РФ закреплена одна из важнейших гарантий гражданских прав – их судебная защита. Способы защиты гражданских прав определены ст.12 ГК РФ. По смыслу ст.ст.11 и 12 ГК РФ способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения.

Согласно ч.1 ст.9 и ч.1 ст.10 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как следует из содержания искового заявления, Кожевникова Н.В. утверждает, что при заключении договора на выпуск карты ей была предоставлена недостаточная информация о кредите, в том числе о порядке его возврата, очередности списания денежных средств с лицевого счета и других сведениях, обеспечивающих возможность правильного вывода, что является грубым нарушением действующего законодательства РФ.

Вместе с тем, судом установлено, что обязательства по предоставлению Кожевниковой Н.В. кредита АО «Банк Русский Стандарт» полностью исполнены, что не оспаривается и истицей. Более того, из содержания искового заявления, приложенной к иску претензии от ДД.ММ.ГГГГ и других материалов дела усматривается, что истица была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», еще до заключения договора, ею была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах; порядке погашения кредита, размерах ежемесячных платежей, о полной стоимости кредита и графике платежей.

Изложенное позволяет суду сделать вывод о том, что ссылка истицы на нарушение банком при заключении кредитного договора положений ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» является необоснованной.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии со ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст.71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из содержания совокупности названных норм, судом принимаются лишь те доказательства, которые могут подтвердить или опровергнуть искомые юридические факты. Вопрос об относимости доказательств при их представлении решается лицами, участвующими в деле, и судом при оказании содействия по собиранию и истребованию доказательств, но окончательное решение данного вопроса остается за судом, который может не принять для подтверждения искомых фактов определенные доказательства.

Как следует из содержания искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ Кожевникова Н.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с претензией об истребовании документов по договору о выпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени ее требования ФИО1 в добровольном порядке не исполнены.

В обоснование изложенных доводов истица представила суду:

- оригинал претензии от ДД.ММ.ГГГГ, в которой она просит АО «Банк Русский Стандарт» расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ года; произвести фактический перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий; произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга, согласно фактическому расчету без учета страховок; предоставить копии документов – кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, приложений к договору, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по состоянию на день получения претензии; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; уведомить заемщика о принятом решении по претензии в течение 7 календарных дней. Претензия подписана Кожевниковой Н.В.

-копии почтового уведомления и списка внутренних почтовых отправлений, где под номером 6 указана претензия Кожевниковой Н.В. в адрес АО «Банк Русский Стандарт», расположенный по адресу: <адрес>, стр.1. Указанный список имеет штамп почты России <адрес> с индексом от ДД.ММ.ГГГГ (притом, что истица проживает по адресу: <адрес>). В графе «отправитель» в списке указан ООО «Эскалат».

Суд критически относится к представленным истицей документам и не может принять их в качестве доказательств ее позиции, поскольку из них не усматривается не только факт того, что ответчик в нарушение прав истицы отказал в представлении истребуемой ею информации либо уклонился от ее предоставления, но и сам факт направления истицей претензии в адрес ответчика и, соответственно, наличие у него возможности и возникновение обязанности в установленном законом порядке на нее отреагировать.

Кроме того, в соответствии со ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, однако, все документы, за исключением претензии, представлены истицей в виде незаверенных копий, что лишает суд возможности принять их и дать им надлежащую оценку.

Более того, в силу ст.857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку сведения о банковском счете и операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Истица указывает, что обратилась в банк с претензией, направленной посредством почтовой связи, однако такой способ обращения не позволяет банку идентифицировать ее личность и ответить на ее запрос, предоставив сведения, составляющие банковскую тайну.

Из положений ст.43 Конституции РФ и требований ч. 1 ст. 3 ГПК РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения прав, свобод и (или) законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать характеру такого нарушения и объему нарушенного права.

Между тем, истица, не представила суду достаточных и допустимых доказательств того, что ответчик каким-либо образом нарушил ее права, свободы и законные интересы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного Кожевниковой Н.В. иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Кожевниковой ФИО7 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2016 года).

Судья                             Лавренченко Т.А.

2-537/2016 (2-3738/2015;) ~ М-3805/2015

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Кожевникова Наталья Владимировна
Ответчики
АО "Банк Русский Стандарт"
Суд
Георгиевский городской суд Ставропольского края
Судья
Лавренченко Татьяна Алексеевна
Дело на сайте суда
georgievsky--stv.sudrf.ru
21.12.2015Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
23.12.2015Передача материалов судье
25.12.2015Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
25.12.2015Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
13.01.2016Подготовка дела (собеседование)
29.01.2016Подготовка дела (собеседование)
29.01.2016Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
23.03.2016Судебное заседание
28.03.2016Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
14.06.2016Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
14.06.2016Дело оформлено
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее