Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2648/2019 ~ М-2304/2019 от 13.08.2019

Дело № 2-2648/2019         КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2019 года          город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Мовчанюк В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузнецову Сергею Анатольевичу, Кузнецовой Светлане Аркадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Кузнецову С.А., Кузнецовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав о том, что между ПАО «Сбербанк России» и Кузнецовым С.А., Кузнецовой С.А. (далее – созаемщики) заключен кредитный договор № 283051 от 07.04.2014, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 400 000 руб. под 12,5 % годовых на срок по 15.04.2029, заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% стоимости в соответствии с закладной. Согласно закладной от 07.04.2014 залоговая стоимость предмета залога составляет 1 680 000 руб. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 512 000 руб. Свои договорные обязательства банк выполнил надлежащим образом, однако, заемщики в установленные кредитным договором сроки платежи по кредиту не производят, в связи с чем у банка имеются основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 17.06.2019 включительно составляет 1 255 701,16 руб., в том числе: основной долг – 1 201 539,75 руб., проценты за пользованием кредитом – 17 990,33 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 36 171,08 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.12.2018 по 17.06.2019. В связи с чем истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности по кредитному договору, государственную пошлину; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности Кузнецову С.А., Кузнецовой С.А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 1 512 000 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не направил представителя, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Кузнецова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения.

Ответчик Кузнецов С.А. в судебное заседание не явился, конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой «Истек срок хранения».

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что 07.04.2014 между ПАО «Сбербанк России» и Кузнецовым С.А., Кузнецовой С.А. (созаемщики) заключен кредитный договор №283051, согласно которому банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 400 000 руб. сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости (квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>), заемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д.25-33).

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики (залогодатели) предоставили банку в залог объект недвижимости: 1-комнатную квартиру, общей площадью 28,7 кв.м, с кадастровым/условным номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости сторонами установлена в размере 90 % от его стоимости 1 680 000 руб., определенной в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, и составляет 1 512 000 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитного договора, закладной от 07.04.2014 (л.д. 25-33, 15-23).

На основании договора купли-продажи Кузнецов С.А., Кузнецова С.А., приобрели в общую долевую собственность по 1/2 доли каждый в праве на 1-комнатную квартиру, общей площадью 28,7 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по указанному кредитному договору, считается находящаяся в залоге у банка в силу закона и с момента государственной регистрации договора купли-продажи и права собственности покупателей на квартиру. 11.04.2014 на объект недвижимости зарегистрировано ограничение прав и обременение прав: ипотека в силу залога в пользу ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.11-12).

В нарушение принятого на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчики прекратили вносить ежемесячные платежи по кредитному договору с мая 2019 года, до указанной даты ответчиками неоднократно (более чем 3 раза) производились аннуитетные платежи не в соответствии с графиком и не в полном объеме, что следует из выписки по счету, расчета задолженности (л.д.41-43).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.06.2019 включительно составляет 1 255 701,16 руб., в том числе: основной долг – 1 201 539,75 руб., проценты за пользованием кредитом – 17 990,33 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 36 171,08 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31.12.2018 по 17.06.2019 (л.д.41-43).

15.05.2019 истцом в адрес Кузнецова С.А., Кузнецовой С.А. направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д.47,48).

Ответчики Кузнецов С.А., Кузнецова С.А. не представили в суд документы, подтверждающие уплату просроченной кредитной задолженности в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что они проявили необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и доказательства принятия мер для надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства заёмщиками нарушены, нарушения носят неоднократный характер, суд приходит к выводу, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ у банка имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты неустойки за нарушение обязательства.Проверив письменный расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд находит его правильным; контррасчет ответчиками Кузнецовым С.А., Кузнецовой С.А., не представлен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о солидарном взыскании с ответчиков Кузнецова С.А., Кузнецовой С.А. задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.06.2019 в размере 1 255 701,16 руб., в том числе: основной долг – 1 201 539,75 руб., проценты за пользованием кредитом – 17 990,33 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 36 171,08 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Суд установил, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог приобретенного с использованием кредитных денежных средств недвижимого имущества в виде 1-комнатной квартиры с кадастровым номером №, площадью 28,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости сособственниками вышеуказанной квартиры являются Кузнецова С.А., Кузнецовой С.А.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 28,7 кв.м., кадастровый №, установлена сторонами в размере 90 % от его стоимости 1 680 000 руб., определенной в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, и составляет 1 512 000 руб.

Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчики длительное время систематически ненадлежащим образом исполняют принятое на себя обязательство по кредитному договору, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, допустили просрочку внесения ежемесячного платежа, внесение платежа в неполном объеме, задолженность по кредитному договору составляет 1 255 701,16 руб., суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, поскольку совокупности условий, определяющих незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, по настоящему делу не имеется.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется и требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что между сторонами достигнуто соглашение об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества на публичных торгах в размере его залоговой стоимости 1 512 000 руб.

Таким образом, учитывая положения пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на публичных торгах в размере его залоговой стоимости 1 512 000 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 12.08.2019 №8770 истец при подаче настоящего иска уплатил государственную пошлину в размере 20 478,51 руб., в том числе 14 478,51 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 255 701,16 руб. и 6 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 7).

Таким образом, в связи с тем, что заявленные ПАО «Сбербанк России» уточненные исковые требования подлежат удовлетворению, то на основании положений статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 478,51 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кузнецова Сергея Анатольевича, Кузнецовой Светланы Аркадьевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № 283051 от 07.04.2014 по состоянию на 17.06.2019 в размере 1 255 701,16 руб., в том числе: основной долг – 1 201 539,75 руб., проценты за пользованием кредитом – 17 990,33 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 36 171,08 руб.

Взыскать солидарно с Кузнецова Сергея Анатольевича, Кузнецовой Светланы Аркадьевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 478,51 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

1-комнатную квартиру, общей площадью 28,7 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 512 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья К.А. Ежова

Справка

Мотивированно решение составлено 14.10.2019.

Судья К.А. Ежова

подлинник подшит

в гражданском деле №2-2648/2019

Пермского районного суда Пермского края

59RS0008-01-2019-003085-51