Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2018 ~ М-33/2018 от 24.01.2018

Дело № 2-163/2018 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2018 года г. Очер

Очерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Кляусовой И.В.,

при секретаре Шардаковой С.Е.,

с участием ответчика Носковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агенство Финансового Контроля» к Носковой Оксане Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Агенство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с исковыми требованиями к Носковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения оплаченной государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк»/Банк) и Носковой О.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил должнику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 60000 руб., должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. ООО «АФК» и ООО «ХКФ Банк» заключили Договор уступки прав требования (цессия) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, перешли к ООО «АФК», в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составляет 75796 руб. 47 коп.

Истец ООО «АФК» извещенный о месте и времени судебного заседания своего представителя не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Носкова О.В. в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснив, что кредит на сумму 100 000 рублей она не брала, заключала единственный раз кредитный договор в 2010 году на 6 тысяч рублей, с которым полностью расплатилась. В иске указано, что в 2012 году она с Банком заключила кредитный договор, но ни год, ни номер кредитного договор не совпадают. Выданная Банком кредитная карта активирована не была.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В рассматриваемом случае истец и ответчик заключили кредитный договор в оферто-акцептной форме (статьи 435 и 438 настоящего Кодекса), когда Банк, получив предложение о кредитовании физического лица, предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере и на условиях, предусмотренных договором. В случае несогласия с совершением кредитором данных действий заемщик могла отказаться от получения денежных средств, либо оспорить действия Банка. Оспаривая кредитный договор по его безденежности (статья 812 ГК РФ), она не доказала того, что не участвовала в получении кредитных средств. Более того, данное утверждение опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Носковой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя получила кредит в сумме 60 000 руб. (лимит овердрафта), ответчик обязалась возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно договору № (анкеты-заявки на открытие банковских счетов), подписанного Носковой О.В. ДД.ММ.ГГГГ, ей был получен кредит на товар на сумму 5390 руб. 00 коп., с суммой ежемесячного платежа в сумме 786 руб. 60 коп., под 65% годовых (л.д.7). Согласно названной заявки на открытие банковских счетов, Заемщик просила Банк произвести выпуск Карты и направить ее на почтовый адрес заемщика; все поступившие на счет Заемщика средства, не в качестве выданных Банком кредитов, просила списывать в счет исполнения обязательств в соответствие с условиями Договора в пользу банка или его правопреемников (п.1-3). При подписании Анкеты-Заявки на кредит, Заемщик тем самым подписала и заявление на активацию карты, что подтверждено его собственноручной подписью; также заемщик была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, которые являются основной частью Кредитного договора и Тарифами Банка.

Согласно спецификации товара от ДД.ММ.ГГГГ по договору №, Носковой О.В. был приобретен товар на сумму 5990 руб. с первым взносом 600 руб. (л.д.12), заключен договор страхования (л.д.13, 14). Сведений об оплате оставшейся суммы товара в кратчайшие сроки, в материалы дела не представлено.

На основании прилагаемого графика погашения по кредиту в форме овердрафта, подписанного лично заемщиком Носковой О.В., полная сумма, подлежащая выплате по кредиту составляет 131315 руб. Также указано, что расчет графика платежей и размера полной стоимости Кредита в форме овердрафта является приблизительной (л.д.11).

В силу п.1.2 Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее-Типовые условия), Заемщик имеет право на неоднократное получение Кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п.1.2.1 Типовых условий, в рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на Текущий счет. При этом, дата предоставления потребительского кредита, может отличаться от даты заключения договора.

Срок кредита в форме овердрафта – период времени с даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей (п.1.2.3 Типовых условий).

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения соответствующего денежного обязательства погашает: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи; во вторую очередь – штрафы согласно условиям Договора; в третью очередь – убытки и расходы Банка, указанные в разделе 3 договора; в четвертую- проценты за пользование потребительским кредитом; в пятую – задолженность по уплате комиссии входящих в состав ежемесячного платежа, комиссии за услугу по ежемесячному направлению извещений; в шестую – задолженность по возврату суммы потребительского кредита; в седьмую – пени за просрочку исполнения требований Банка (п.1.4 Типовых условий).

Пунктом 3 раздела 5 Типовых условий предусмотрено, что Заемщик имел право узнать точный размер задолженности по кредиту при обращении в Банк через уполномоченное Банком лицо.

Предъявляя требование о взыскании задолженности, истец представил доказательства выполнения Банком обязательств по кредитному договору, а именно факт выдачи кредита, что подтверждается представленными банковскими выписками о движении средств, как доказательство выдачи кредита, подтверждающие финансовые операции, а также последующее снятие суммы со счета и плату по кредиту.

Согласно представленной выписки по договору № на имя Носковой О.В., днем зачисления 60000 рублей на счет заемщика является ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, днем выдачи кредита Банка является день зачисления суммы кредита Банка на Счет Заемщика, также указанная дата признается датой заключения договора (л.д.40-41).

Из представленной Банком Справки (выписки по счету) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору №, а также представленного расчета задолженности с прилагаемыми движениями по счету заемщика следует, что Носковой О.В. был зачислен кредит в виде овердрафта на общую сумму 60000 рублей. Из Выписки по счету видно, что Заемщиком были выполнены действия по активации карты, во исполнение п.1.1. Типовых условий договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, остаток общей задолженности составляет 75796 руб. 47 коп. из которых: 59276 руб. 96 коп. – сумма основного долга; 9158 руб. 96 коп. – проценты за пользование кредитом; 2398 руб. 20 коп. – комиссии; 5000 – штрафы; при этом, в погашение кредитной задолженности поступило 37 руб. 65 коп. (л.д.20-22, 39-41).

Из вышеприведенной банковской выписки движения средств по счету следует, что Заемщиком были совершены платежи: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3200 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1985 руб. 96 коп., которые были распределены в порядке, предусмотренном Типовыми условиями договора, и не были достаточны для исполнения кредитных обязательств в полном объеме.

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий приведенного выше кредитного договора подтверждается материалами дела, поэтому доводы ответчика не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Агенство Финансового Контроля» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен Договор уступки прав требования (цессия) №, согласно которого права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «АФК» (л.д.23-29, 30-32).

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена кредитным договором, в том числе Типовыми условиями договора.

Во исполнение п.2.5. Договора уступки прав, Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.37).

Исходя из перечисленных выше норм права, обстоятельств дела, условий кредитного договора, представленных истцом выписок по счету о движении кредитных средств, суд находит заявленные ООО «АФК» требования о взыскании с должника Носковой О.В. денежные средства в сумме 75796 руб. 47 коп. по кредитному договору № доказанными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст.98-100 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2473 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Носковой Оксаны Витальевны в пользу ООО «Агенство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75796 (семьдесят пять тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2473 (две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Кляусова