Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1628/2011 ~ М-1677/2011 от 21.09.2011

Дело № ... РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2011 г.

Федеральный суд Комсомольского района г.о. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Шияновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца Капраловой О.А. (доверенность № ... от ... г. в деле), ответчика Пономаревой Н.М., представителей ответчика, действующих по устному ходатайству ответчика, Брит Н.А., Кузаевой Л.А.,

гражданское дело по иску Банка ... в лице ОО «...» филиала № ... ... к Пономаревой Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ... в лице ОО «...» филиала № ... ... (далее – Банк ...) обратился в суд с иском к Пономаревой Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. ..., ул. ..., д. ... кв. ..., взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы нарушением со стороны заемщика Пономаревой Н.М. обязанностей по погашению кредита и процентов по кредитному договору № ... от ... г. Возврат кредита обеспечен залогом имущества, приобретаемого ответчиком в собственность по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения Банка ... в суд.

В судебном заседании представитель истца поддержала иск и просила расторгнуть с Пономаревой Н.М. кредитный договор № ... от ... г., взыскать с Пономаревой Н.М. сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... г. в размере ... рублей, из которых: ... рублей – сумма задолженности по кредиту; ... рублей – плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей – сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... рублей – сумма пени за просроченный основной долг. Взыскание обратить на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... область, г. ..., ул. ..., д. ... кв. ..., путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере ... рублей.

Ответчик Пономарева Н.М., допрошенная в судебном заседании, иск не признала, указав, что предъявленный Банком ... иск нарушает ее конституционные права. Одностороннее расторжение договора с требованием полного погашения займа, процентов и пеней не соответствует нормам закона, поскольку нарушает принцип соразмерности, в силу которого гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для банков. Расторжение кредитного договора с банком приведет к ухудшению ее (ответчика) жилищных условий, к лишению единственного жилища. В нарушение ее – Пономаревой Н.М. законных прав потребителя Банк ... не представил полной информации об оказываемой услуге, в том числе, о номере ссудного счета для оплаты кредита. Это существенно ограничило ее в исполнении обязательств по сделке. Она (ответчик) ежемесячно выплачивала банку платежи по кредиту, пока не узнала о том, что ее права нарушены. Между тем, от своих обязательств по оплате кредита она не отказывается и оплатит его тогда, когда государство выполнит перед ней свои обязательства, а именно – предоставит в ее распоряжение бюджет одного Гражданина согласно ее распоряжениям, направленным в адрес Президента РФ Медведева Д.А. и Председателя Правительства РФ Путина В.В. В данный момент ответственными по ее банковскому кредиту являются именно Президент РФ и Председатель Правительства РФ, поэтому все задолженности по кредиту, по оплате коммунальных платежей за квартиру, по ее волеизъявлению перенаправлены для погашения им. В июле ... г. ею в Банк ... было отправлено письмо о перенаправлении ее (Пономаревой Н.М.) долга государству.

В настоящее время в спорном жилом помещении зарегистрированы она – Пономарева Н.М. и ее взрослый сын, но проживает в квартире она одна, имеет заработную плату около ... рублей, из-за требований Банка ... состояние ее здоровья ухудшилось, требуется лечение.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск Банка ... обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № ... от ... г. Банком ... предоставлен Пономаревой Н.М. кредит в размере ... рублей сроком на ... календарных месяца под ...% годовых для приобретения в собственность однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... область, г. ..., ул. ..., д. ... кв. ... (л.д. 6-20). Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено залогом квартиры, принадлежащей Пономаревой Н.М. (л.д. 36). В соответствии с п.п. 6.3 и 6.4 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ...% за каждый день просрочки.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является Банк ... (л.д. 37-43).

Пономарева Н.М. обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом с ноября ... г., последний платеж произведен ... г. в размере ... рублей. В связи с этим ответчику ... г. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, содержащее предупреждение о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, если ответчик не исполнит свое обязательство. Данное требование получено Пономаревой Н.М. лично ... г., что подтверждается ее подписью (л.д. 56).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

До настоящего времени требование о погашении кредитной задолженности Пономаревой Н.М. не исполнено, просроченная задолженность ответчиком не погашена, в декабре ... г. Пономарева Н.М. просила предоставить отсрочку по платежам на полгода, в июле ... г. она уведомила Банк ... о перенаправлении ее кредитного долга государству, вследствие чего, платежи в счет погашения долга от ответчика не ожидаются.

Таким образом, в соответствии со ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истцом по состоянию на ... г. рассчитана задолженность в размере ... рублей, из которых: ... рублей – сумма задолженности по кредиту; ... рублей – плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей – сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... рублей – сумма пени за просроченный основной долг.

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам ответчик в судебном заседании не оспаривал.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Текущая неустойка, т.е. санкция за каждый день просрочки, должна стимулировать должника к выполнению принятых на себя обязательств.

Как установлено, сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредитному договору № ... от ... г. составляет ... рублей, сумма пени за просроченный основной долг – ... рублей.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, требование истца о взыскании с ответчика неустойки подлежит частичному удовлетворению.

Ответчиком в суде заявлено об уменьшении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, а также в связи с ее материальным и семейным положением, отсутствием в ... г. постоянного места работы и стабильного дохода, когда она находилась на учете в Центре занятости населения и просила Банк ... об отсрочке платежей, невысокой заработной платой в настоящее время, наличием заболевания.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного
обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и др.

При указанных выше обстоятельствах, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов по кредитному договору до ... рублей, сумму пени за просроченный основной долг – до ... рублей, что является соразмерным и справедливым.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно отчета № ... от ... г. рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. ..., ул. ..., д. ... кв. ..., на дату проведения оценки составляет ... рублей (л.д. 48). Каких-либо других доказательств, позволяющих суду усомниться в указанной сумме, сторонами не предоставлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Ссылки Пономаревой Н.М. на то, что она заинтересована в получении отсрочки по погашению кредита, не могут служить основанием для отказа истцу в иске.

Показания ответчика о том, что информация об условиях кредитования была доведена недолжным образом и привела к ничтожности кредитного договора, как ростовщической сделке, опровергаются приведенными в описательной части фактическими обстоятельствами дела, противоречат конклюдентным действиям сторон по кредитному договору от ... г. Названный кредитный договор являлся действующим, не был отменен и (или) изменен, исполнялся Пономаревой Н.М. до ноября ... г.

Указания ответчика на то, что другого жилого помещения в г.о. ... она не имеет, не являются основанием для отказа в расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банк ... – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ... г., заключенный между Пономаревой Н.М. и Банком ....

Взыскать с Пономаревой Н.М. в пользу Банк ... сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору № ... от ... г. по состоянию на ... г. в размере ... рублей, из которых: ... рублей – сумма просроченного основного долга, ... рублей – сумма просроченных процентов по кредиту, ... рублей – сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, ... рублей – сумма пени за просроченный основной долг.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... область, г. ..., ... район, ул. ..., д. ... кв. ..., состоящую из ... комнаты общей площадью ... кв. м., жилой площадью ... кв. м., расположенную на ... этаже ...-тиэтажного дома, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере ... рублей.

Взыскать с Пономаревой Н.М. в пользу Банк ... в возврат государственной пошлины ... рублей, в возврат расходов по оценке стоимости заложенного имущества ... рублей, а всего ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение 10-ти дней.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 3.11.2011 года в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская