Решение по делу № 2-508/2019 (2-5787/2018;) ~ М-5285/2018 от 07.11.2018

Дело № 2-508/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«02» апреля 2019 года Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Крячко М.И.,

при секретаре Юрченко А.А.,

с участием прокурора _____________________,

адвоката ________________________, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Терешонок Олесе Викторовне, Терешонок Олегу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Терешонок О.В., Терешонок О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поясняя, что 17 августа 2012 года ПАО Банк ВТБ предоставил Терешонок О.В. кредит в сумме 892000 рубля сроком на 242 месяца под 16,6 % годовых на основании кредитного договора № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года. В силу п. 2.3. Кредитного договора обеспечением обязательства заемщика является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Терешонок О.А. является поручителем по указанному кредитному договору. Солидарное поручительство обусловлено договором поручения № 634/5126-0000063-п01 от 10.11.2011 года. Поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 01 января 2018 года ПАО Банк ВТБ 24 присоединился к ПАО Банк ВТБ. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи и проценты за пользование кредитом производил с нарушением сроков. По состоянию на 04 октября 2018 года образовалась задолженность в размере 1485969 рублей 10 копеек, из которых 867393 рубля – остаток ссудной задолженности, 396065 рублей 02 копейки – задолженность по процентам, 15989 рублей 12 копеек – задолженность по пеням, начисленным на просроченный долг, 206521 рубль 96 копеек - задолженность по пеням. 24 августа 2018 года в адрес ответчиков были направлены требования об уплате задолженности, которые исполнены не были. Согласно отчету об оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры составляет 2410000 рублей. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1928000 рублей. Истец потребовал расторгнуть кредитный договор № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года, взыскать с Терешонок О.В., Терешонок О.А. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года в размере 1485969 рублей 10 копеек, из которых 867393 рубля – остаток ссудной задолженности, 396065 рублей 02 копейки – задолженность по процентам, 15989 рублей 12 копеек – задолженность по пеням, начисленным на просроченный долг, 206521 рубль 96 копеек - задолженность по пеням, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 27629 рублей 84 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в счет погашения задолженности перед ПАО Банк ВТБ по кредитному договору № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года, путем продажи ее на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1928000 рублей.

Представитель истца, явившись в судебное заседание, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчица Терешонок О.В., явившись в судебное заседание, исковые требования не признала, представила письменный отзыв на иск (л.д. 121).

Ответчик Терешонок О.А., будучи извещенным о дне судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, возражений по иску суду не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с учетом требований ст. ст. 117, 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, оценив доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обстоятельства по заключению кредитного договора и договора залога, а также их исполнению, изложенные в иске, нашли свое подтверждение в судебном заседании.

17 августа 2012 года ЗАО Банк ВТБ 24 предоставил Терешонок О.В. кредит в сумме 892000 рубля сроком на 242 месяца под 16,6 % годовых на основании кредитного договора № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года. В силу п. 2.3. Кредитного договора обеспечением обязательства заемщика является ипотека квартиры, расположенной по адресу: Ленинградская область, г. Гатчина, ул. Русинова, дом 2, кв. 10. (л.д. 10-22).

Право собственности Терешонок О.А. на указанное жилое помещение зарегистрировано в установленном порядке (л.д. 92-97).

Терешонок О.А. является поручителем по указанному кредитному договору. Солидарное поручительство обусловлено договором поручения № 634/5126-0000063-п01 от 10.11.2011 года (л.д. 30-37). Поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В материалы дела представлен договор об ипотеке № 631/5126-0000011-з01 от 17 августа 2012 года (л.д. 38-48).

01 января 2018 года ПАО Банк ВТБ 24 присоединился к ПАО Банк ВТБ (л.д. 102-108).

Ответчик не исполнял условия кредитного договора, своевременно не производил установленные договором платежи.

Истцом ввиду нерегулярности исполнения обязательств ответчиком были направлены в известные истцу адреса ответчика претензии о досрочном истребовании задолженности (л.д. 77-85).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как указано в иске, заемщик погашение кредита производил нерегулярно, а затем и вовсе прекратил оплату, в результате чего возникла просроченная задолженность по кредиту. Эти обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности (л.д.57-76).

По смыслу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании договора размере.

Суд в силу ст. 431 ГК РФ принимает во внимание буквальное значение содержащихся в договорах слов и выражений. В представленных суду договорах не имеется двусмысленных или не понятных для восприятия положений.

Расчет суммы задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, судом проверен путем выполнения простых арифметических действий (л.д. 57-76).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога жилого помещения (л.д. 38-48), а также в материалы дела представлена закладная (л.д. 49-56).

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 1 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16июля1998года «Об ипотеке (Залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Статья 51 Закона об ипотеке предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по дого­вору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному в материалы дела отчету об оценке квартиры № К-2810/18 от 06 сентября 2018 года (л.д. 86-91) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ЛО, г. Гатчина, ул. Русинова, дом 2, кв. 10, составляет 2410000 рублей.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную це­ну, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судеб­ном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1928000 рублей (80 % от 2410000 рублей). Иной оценки спорного жилого помещения сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ определено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Вместе с тем указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права (ст. ст. 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил. Поэтому кредитор вправе требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Требования истца о расторжении договора также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах сумма госпошлины, уплаченная истцом в размере 27629 рублей 84 копейки, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истцов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 98, 167, 173, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года, заключенный между Терешонок Олесей Викторовной и ПАО Банк ВТБ.

Взыскать с Терешонок Олеси Викторовны, Терешонок Олега Александровича в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года в размере 1485969 рублей 10 копеек, из которых 867393 рубля – остаток ссудной задолженности, 396065 рублей 02 копейки – задолженность по процентам, 15989 рублей 12 копеек – задолженность по пеням, начисленным на просроченный долг, 206521 рубль 96 копеек - задолженность по пеням, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 27629 рублей 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Терешонок Олесе Викторовне, общей площадью 46,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> в счет погашения задолженности перед ПАО Банк ВТБ 24 по кредитному договору № 631/5126-0000011 от 17 августа 2012 года, путем продажи ее на публичных торгах.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, площадью 46,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1928000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. Крячко

Мотивированное решение составлено 08 апреля 2019 года.

Судья М. Крячко

Подлинный документ находится в материалах

гражданского дела № 2- 508/2019

Гатчинского городского суда Ленинградской области