Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-280/2019 ~ М-147/2019 от 11.02.2019

Дело № 2-280/2019

63RS0028-01-2019-000185-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 2 апреля 2019 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующей судьи Носковой О.В.,

при секретаре Сидоровой В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бочкарева С. М. к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о частичном взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Бочкарев С.М. обратился в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», в котором просит взыскать часть суммы страховой премии в размере 61 930 рублей 77 копеек, моральный вред 10 000 рублей, оплату юридических услуг 1 200 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, ссылаясь на того, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор, сумма кредита 874 316 рублей 94 копейки, процентная ставка по кредиту 19% годовых, срок возврата кредита 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора и график платежей от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ним был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик – ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», сумма страховой премии 74 316 рублей 94 копейки, срок страхования 60 месяцев. Он обращался к ответчику с досудебной претензией об отказе от услуги страхования и с просьбой о возврате части суммы страховой премии (в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг) в размере пропорционально не истекшему сроку действий договора страхования, однако требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем он вынужден был обратиться в суд.

При заключении кредитного договора был оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита и договор страхования финансовых рисков, страховая премия в размере 74 316 рублей 94 копей оплачена единовременно за весь срок предоставления услуг страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы в виду отказа от договора страхования, то есть он фактически добровольно пользовался услугами по страхованию жизни и здоровья с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 месяцев и в связи с его отказом подлежит возврату страховая премия в размере 61 930 рублей 77 копеек (74316,94/60 мес*10 мес=12386,17; 74316,94-12386,17=61930,77). Он воспользовался правом, предоставленным ему ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.2 ст.958 ГПК РФ и отказался от предоставления ему услуги по страхованию. Отказ от удовлетворения его требований нарушает его право, как потребителя на отказ от услуги и часть страховой премии в размере 63 930 рублей 77 копеек подлежит возврату. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление работниками банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения) повлекли значительные убытки и временные потери, а также моральные волнения и переживания, в связи с чем просит взыскать моральный вред в размере 10 000 рублей.

Истец Бочкарев С.М. и его представитель (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) Дубинина А.А. в судебное заседание не явились, поступили письменные ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие истца и его представителя.

Представитель третьего лица ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

То есть страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Бочкаревым С.М. и ПАО РОСБАНК был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику Бочкареву С.М. денежные средства в размере 874 316 рублей 94 копейки, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых (л.д.4-5).

По условиям договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованным лицом является страхователь Бочкарев С.М., страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору, страхования сумма на дату заключения договора страхования составляет 874 316 рублей 94 копейки.

В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма устанавливается в размере 100% задолженности страхователя.

Страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине, установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая (л.д.6-7).

По смыслу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Бочкаревым С.М. в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» направлена претензия об отказе от предоставления услуг по страхованию и возврате части страховой премии в размере 61 930 рублей 77 копеек (л.д.8).

Исходя из условий кредитного договора, при его заключении не была обусловлена обязанность заемщика заключить договор личного страхования.

Заключенным договором личного страхования возврат части страховой премии допускается только в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку досрочно кредит Бочкаревым С.М. не погашен, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, Бочкарев С.М. не вправе требовать возврата части страховой премии при отказе от договора страхования.

Ссылка Бочкарева С.М. на положения ст.782 Гражданского кодекса РФ и ст.32

Федерального закона «О защите прав потребителей», предусматривающие право заказчика и потребителя на отказ от исполнения договора судом, судом отклоняются.

Как разъяснено в п.2 в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды правоотношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку правоотношения по страхованию, в том числе при отказе от договора страхования, урегулированы специальными нормами, указанные Бочкаревым С.М. нормы применению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Бочкарева С.М.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Бочкарева С. М. к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о частичном взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, – отказать.

Ответчик вправе подать в Сергиевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение составлено 8 апреля 2019 года.

Председательствующий судья: О.В. Носкова