Решение по делу № 2-1178/2014 ~ М-1075/2014 от 29.10.2014

Дело № 2-1178/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка. 03 декабря 2014 года.

Пермский край.

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи О.С. Лупенских, рассмотрев при секретаре ФИО3 в открытом судебном заседании в помещении районного суда

Гражданское дело по иску ФИО1 к ООО АКБ «Перминвестбанк» об истребовании документов

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4 обратилась в суд к ООО Акционерному коммерческому банку «Перминвестбанк» со следующим иском.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ОАО АКБ «Перминвестбанк» был заключен кредитный договор № на сумму *** рублей *** коп.

По условиям данного договора ОАО АКБ «Перминвестбанк» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «Перминвестбанк» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца).

Однако на день обращения в суд ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые истцом у ответчика, так же получены не были.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N15-03 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав    потребителей» отношения с участием    потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и, принимаемыми в соответствии с ними, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

По смыслу п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ.

«Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика - гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя».

Орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется

Суд первой инстанции удовлетворил требования банка, отметив, что, выдавая заемщику справку о состоянии задолженности по кредитному договору, банк оказывает ему услугу, которая подлежит оплате. Стороны согласовали порядок определения стоимости данной услуги в договоре, указав, что она определяется тарифами банка.

Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении требования, сославшись на то, что вознаграждение за совершение банковских операций по кредитному договору, заключенному с заемщиком- гражданином, не может быть изменено в одностороннем порядке, что может иметь место в результате вменения банком тарифов (часть 4 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности).

Суд кассационной инстанции также счел, что заявление банка не подлежит удовлетворению, однако при этом, изменил мотивировочную часть Постановления суда апелляционной инстанции,    указав    следующее.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей», потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и, оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона «О защите прав потребителей». Следовательно, банк был правомерно привлечен к ответственности за совершение административного правонарушения.

Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений.

Сведение не предоставление таких сведений должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных Российским законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 35,131,132 ГПК РФ истец ФИО1 просит суд:

Обязать ОАО АКБ «Перминвестбанк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящегося в ОАО АКБ «Перминвестбанк», а именно:

Копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Расширенную выписку по лицевому счету № с момента

заключения договора, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ до момента подачи искового заявления в суд.

В предварительное и основное судебные заседания истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте проведения судебных заседаний извещалась. Согласно справке секретаря судебного заседания, пытавшегося известить ФИО1 о дате, времени и месте судебных заседаний на номер телефона №, указанный истцом в исковом заявлении, как ее контактный телефон, пользователем указанного истцом номера телефона является иное лицо, проживающее в другом городе которому ФИО1 не знакома. При подаче иска ФИО1 было заявлено ходатайство о заочном рассмотрении дела. Ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие истцом заявлено не было. (л.д. 38,41,42)

Представитель ответчика ОАО «Перминвестбанк» в судебном заседании не участвовала. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. (л.д.14,39,40)

Кроме того, представителем ответчика представлен письменный отзыв на заявленный иск следующего содержания.

Претензия от ДД.ММ.ГГГГ (о перерасчете суммы задолженности, предоставлении копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и приложений к нему, а также о зачете уплаченных сумм и отзыве согласия на обработку персональных данных) поступила в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ от неустановленного лица.

Претензия была подписана подписью, отличающейся от подписи, проставленной Заемщиком в кредитном договоре, в Анкете-заявке на получение кредита и в паспорте Заемщика и соответственно не могла выражать волю самого Заемщика на указанные в претензии требования.

Кроме того, почтовый штемпель на конверте, в котором поступила данная претензия, свидетельствует, что она была оправлена из <адрес>.

В связи с вышеизложенным, в адрес самого Заемщика был направлен ответ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ об оставлении данной претензии без рассмотрения в связи с невозможностью установить лицо, подписавшее запрос. Письмо получено ФИО1 (почтовое уведомление о получении прилагается). Больше никаких запросов в адрес Банка не поступало.

Соответственно, нельзя признать ненадлежащим исполнением отказв исполнении претензии, направленной неустановленным лицом.

В связи с полученными из суда документами об истребовании истцом документов в порядке искового производства и, учитывая, что суд проверяет полномочия лиц, участвующих в деле, в адрес ФИО1, указанный в кредитном договоре, были направлены истребуемые документы: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Приложением № № «График платежей» и выписка по текущему счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Опись вложения отметкой почты и почтовую квитанцию прилагаю.

Таким образом, требования Истца по предоставлению документов исполнены полном объеме. Доводы, изложенные в иске не доказаны и не имеют под собой оснований.

Кроме того, обращаю внимание суда, что Должник не исполняет обязательств по указанному кредитному договору, не осуществляет надлежащее погашение задолженности с апреля месяца 2014 <адрес> в удовлетворении иска ответчик просит истцу отказать.

Исследовав материалы дела суд пришел к следующему выводу:

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму *** руб. под 20 % годовых. (л.д. 7)

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в адрес ответчика поступило заявление о расторжении кредитного договора, выставлении на оплату всей суммы для полного исполнения кредитных обязательств в связи с ухудшимся материальным положением истца. (л.д. 5)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчик была выставлена претензия о перерасчете суммы по основному долгу и процентам по ней, согласно фактическому расчету без учета комиссий, перерасчету по сумме погашенного основного долга, согласно фактическому расчету без учета страховок, представлении копий документов по кредитному делу заемщика: кредитного договора с приложением, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период в связи с их отсутствием от заемщика.(л.д. 6,11,12)

Получив претензию банк оставил ее без рассмотрения по причинам указанным в письменном отзыве и со всеми приложениями вернул истцу. (л.д. 16-20)

Не согласная с этим ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиям.(л.д. 2-4)

ДД.ММ.ГГГГ, после обращения ФИО1 в суд и проведения предварительного судебного заседания, банк исковые требования ФИО1 удовлетворил и копии всех, истребованных истцом от банка документов и расширенную выписку по лицевому счету заемщика направил ФИО1 на адрес, указанный истцом в кредитном договоре и исковом заявлении. (л.д. 21-22)

Как видно из копии паспорта истца, имеющейся в гражданском деле, адрес места жительства, указанный истцом в кредитном договоре и исковом заявлении, совпадает с адресом регистрации истца по месту постоянного жительства. (л.д.2,8,10)

Согласно ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Согласно п. 1, 2, 3 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Применительно к толкованию положений ст. 26 Федерального закона «О банках и банковаской деятельности», абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и, оставшейся суммы кредита.

Таким образом, поскольку с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений.

Не предоставление таких сведений банком истцу должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Следовательно исковые требования ФИО1, поскольку положениям, предусмотренным ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» они не противоречат, а своими действиями по направлению до рассмотрения спора по существу в адрес, указанный истцом, требуемых документов, ответчик тем самым фактически заявленный иск признал, подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца ответчиком исполнены до рассмотрения спора по существу, суд удовлетворяет иск без последующего исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Обязать ОАО АКБ «Перминвестбанк» предоставить ФИО1 копии следующих документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящегося в ОАО АКБ «Перминвестбанк»: Копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. Расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора, т. е. с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления в суд.

Решение в течении одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд.

Судья О.С. Лупенских