Решение по делу № 2-3180/2012 ~ М-2978/2012 от 25.09.2012

Дело № 2-3180(2012)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2012 года

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой И.С.,

при секретаре Турицыне Д.В.,

с участием представителя истца Бурматовой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в защиту прав потребителя Безделовой Л.В. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» в интересах Безделовой Л.В., обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотививрованы тем, что 30.09.2009 года между Безделовой Л.В. и Мотовилихинским отделением № Сбербанка России (ОАО) заключен Кредитный договор № о предоставлении Заемщику «Ипотечного кредита» в сумме <данные изъяты> рублей с условием оплаты процентов в размере 15,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости. Срок кредита по 30 сентября 2020 года.

В соответствии с условиями Договора (пункт 3.1) на Заемщика возложена обязанность единовременной оплаты обслуживания ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Заемщик произвел оплату данной комиссии 30.09.2009 года в полном размере. Включение в договор условия о взимании с Заемщика платы за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и признаются недействительными.

В досудебном порядке спор не был урегулирован.

Ответчик пользовался вышеуказанной суммой, уплаченной Заемщиком в соответствии с условиями Договора (п.3.1) который противоречит действующему законодательству.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п.2.3 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», расчет процентов должен быть произведен с учетом ставки рефинансирования на момент обращения с иском в суд либо на момент вынесения судом решения.

На день обращения с иском в суд ставка рефинансирования составляет 8,25%, таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по 25.09.2012 г. составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х 8,25% : 360 дней х 1091 день).

Кроме того, осознание фактов, что ответчик, воспользовавшись неосведомленностью Заемщика, включил в договор условие по оплате заведомо незаконных комиссии, принесло Заемщику серьезный моральный вред, который оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

Для защиты своих нарушенных прав Безделова Л.В. обратилась за безвозмездной помощью в общественную организацию, которая, при отсутствии своих юристов, заключила сделку с ООО КФЦ «Авторитет» о подготовке для потребителя необходимых для иска документов и представительстве в суде, в связи с чем просит компенсировать расходы общественной организации в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Безделовой Л.В. неосновательное обогащение (комиссия за выдачу кредита) в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 31 копейку, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу Заемщика, в том числе 25% в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория», компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца, действующая в интересах Безделовой Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные исковому заявлению.

В судебное заседание Безделова Л.В. не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ Мотовилихинское отделение № и Безделовой Л.В. заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1 Договора кредитор обязуется предоставить Заемщику «Ипотечный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,75 % годовых на приобретение 1-комнатной квартиры, общей площадью 35,7 кв.м. расположенной по адресу: <адрес>78, на срок по 30 сентября 2020 года считая с даты фактического предоставления. Согласно п. 3.1 Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет с последующим перечислением по его поручению денежных средств на счет физического лица, осуществляющего продажу объекта недвижимости (пункт 3.2. Договора).

Указанный договор подписан Заемщиком и кредитором.

Свою обязанность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета Безделова Л.В. исполнила надлежащим образом, произвела оплату 30.09.2009 года в полном объеме.

Вместе с тем, суд считает, что пункт 3.1 кредитного договора, предусматривающий обязанность истца уплатить кредитору единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, является недействительным по следующим основаниям.

Согласно ст. ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 16 указанного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указывает следующее:

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 данного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данное условие является недействительным (ничтожным), поскольку ущемляет права потребителя.

Следовательно, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные Безделовой Л.В. за открытие ссудного счета подлежат взысканию с ответчика в ее пользу.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате или неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Поскольку суд пришел к выводу, что полученная ответчиком сумма <данные изъяты> рублей, перечисленная истцом на расчетный счет, является неосновательным обогащением, то на данную сумму подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно представленной суду справки (л.д.28), денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей получена ответчиком 30.09.2009 года.

На основании выше изложенного, суд считает, что о неосновательности получения выше указанной суммы ответчик узнал 30.09.2009 года, в связи с тем, что спорная денежная сумма поступила от истца Безделовой Л.В. на расчетный счет ОАО «Сбербанк России».

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы:

<данные изъяты> рублей х 8,25% : 360 дней х 1091 день = <данные изъяты> рублей 31 копейка, где <данные изъяты> рублей сумма за обслуживание ссудного счета, 8, 25 % ставка рефинансирования банка на дату обращения истца с иском в суд, и 1091 дней на день подачи искового заявления за пользование чужими денежными средствами.

Суд, принимает во внимание расчет истца, согласно которого сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30.09.2009 года по 25.09.2012 года составляет <данные изъяты> рублей 31 копейка.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного не предоставлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 31 копейка.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает установленным тот факт, что ответчиком были включены в кредитный договор условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, которые ущемляют права потребителя, тем самым заемщику, понесшему данные расходы, были причинены нравственные страдания. Заемщик добросовестно, своевременно и в полном объеме исполнил взятые на себя по договору обязательства.

Таким образом, суд, при определении размера компенсации морального вреда учитывает характер, степень нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, установленные ст. 1101 ГК РФ.

С учетом изложенного с ответчика надлежит взыскать компенсацию причиненного истцу морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О применении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Из содержания данной нормы права следует, что присуждение штрафа производится за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя и является обязанностью суда.

Установлено, что 27.08.2012 года истец обратилась в Мотовилихинское ОСБ № ОАО «Сбербанка России» с претензией о неправомерности взыскания с нее суммы за обслуживание ссудного счета и просила возвратить ей <данные изъяты> рублей.

Поскольку в добровольном порядке требование истца ответчиком не было удовлетворено, в выплате суммы отказано, что подтверждается претензией и ответом на нее, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика штрафа размер которого составляет <данные изъяты> рублей 15 копеек.

При таких обстоятельствах с ответчика следует взыскать штраф в пользу Пермского регионального отделения Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в размере <данные изъяты> рублей 57 копеек (11 375, 15/2), и в пользу истца Безделовой Л.В. в размере <данные изъяты> рублей 57 копеек <данные изъяты> т.е. 50% от взыскиваемой суммы.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, истцом представлен договор об оказании юридических услуг №, заключенный 03.09.2012 года между ООО «Кредитно-финансовый центр «Авторитет» и Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в рамках гражданского дела в защиту интересов Безделовой Л.В. к ОАО «Сбербанк России», который заключен от имени руководителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» ФИО4, подписан юрисконсультом по доверенности Бурматовой О.Б. Согласно договора от 03.09.2012 года исполнитель взял на себя обязанность оказывать помощь в составлении искового заявления (исковое заявление подписано Бурматовой О.Б., стоимость услуг за помощь в подготовке документов (включая написание претензии) определена договором в сумме <данные изъяты> рублей, за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей). Так же, ООО «КФЦ «Авторитет» взяли на себя обязанность представлять интересы Заказчика в суде первой инстанции, стоимость представительства в суде первой инстанции договором не определена. Как следует из материалов дела, представителем истца в судебном заседании на основании доверенности выступает Бурматова О.Б.

Согласно представленной суду квитанции МРОО ЗПП «Астория» уплатило за указание юридических услуг по договору <данные изъяты> рублей (л.д.33).

При указанных обстоятельствах, суд исходя из характера спора и оказанной представителем помощи по составлению искового заявления, учитывая представленные документы в счет оплаты услуг представителя, полагает требование о возмещении судебных расходов обоснованными в части взыскания с ответчика в пользу МРОО ЗПП «Астория» суммы в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей 76 копеек, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Безделовой Л.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей 31 копейка, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» штраф в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» <данные изъяты> рублей 57 копеек (11 375, 15/2) и расходы по оплате юридических услуг <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» штраф в пользу Безделовой Л.В. в размере <данные изъяты> рублей 57 копеек <данные изъяты>

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» государственную пошлину в доход государства <данные изъяты> рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

    Судья: подпись. Копия верна. Судья: