Решение по делу № 2-205/2015 (2-3492/2014;) ~ М-3649/2014 от 27.11.2014

По делу 2-205/15

                                                     РЕШЕНИЕ

                           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Междуреченск                            20.03.2015года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего                   Андреевой Е.Ю.

при секретаре                                            Калининой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске дело по исковому заявлению открытого акционерного общества « Сбербанк России» к Колмакову ФИО8, ООО СК «Сбербанк страхование» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО « Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.     Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Кредитор) и ФИО2, последней был предоставлен потребительский кредит <данные изъяты>

Кредитный договор был заключен без поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла.

16.01.2015 года истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ просил взыскать с ответчика Колмакова ФИО9 задолженность по Кредитному договору в сумме - <данные изъяты>. в пользу ОАО «Сбербанк России», поскольку обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Колмаков ФИО10) является наследником первой очереди после смерти заемщика, и соответственно отвечает по долгам ФИО2.

16.02.2015 года представителем ОАО «Сбербанк России» было подано заявление об уменьшении исковых требований в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с Колмакова Д.А. задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6745,96 рублей в пользу ОАО « Сбербанк России ». Поскольку ООО СК «Сбербанк страхование» выплатило страховую сумму в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в качестве в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование» по следующим основаниям.

Между ФИО2, и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Кредитного договора ФИО2 было подано заявление па страхование в Кемеровское отделение № ОАО «Сбербанк России». На основании заявления ФИО2 была подключена к Программе страхования, ею была оплачена сумма платы за подключение к Программе страхования <данные изъяты>. Страховщиком выступало ООО СК «Сбербанк страхование». В соответствии с п. 3.1.1 Программы страхования Страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента (который является Застрахованным лицом) до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором. Страховщик принимает на себя обязательство при наступлении Страхового события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю (п. 3.1.2. Программы) В соответствии с п. 3.2.1. Страховым событием является смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица (п.3.2.1.1). В соответствии с п. 3.2.5.

В судебное заседание представитель ОАО « Сбербанк России» Павленко Ю.В., действующая на основании доверенности, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала    на удовлетворении уточненного иска.

Ответчик Колмаков Д.А., оспаривая иск, полагал, что с наступлением страхового случая он освобождается от обязательств по погашению кредита, при этом, правильность произведенного истцом расчета по уточненным требованиям поставил под сомнение только в части размера государственной пошлины, заявленного истцом, полагая, что размер государственной пошлины может быть с него взыскан, в случае удовлетворения иска, только соразмерно удовлетворенному иску, в соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в суд не явился, уведомлялся судом надлежащим образом.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд находит возможным частичное удовлетворение иска.

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 403 ГК РФ - должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

На основании ст. 934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договора № ( л.д.9-11), по условиям которого ФИО2 был предоставлен потребительский кредит <данные изъяты>

Кредитный договор был заключен без поручительства.

Условиями п. 3.1., п. 3.2 Кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Статьей 332 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки. Пунктом 3.3. Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 4.2.3 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку.

В соответствии с п. 4.3.3. Кредитного договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

В соответствии с п. 4.5. Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быт произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В Постановлении также отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Колмаков ФИО11) является наследником первой очереди после смерти заемщика, и соответственно отвечает по долгам ФИО2.

После смерти ФИО2 ответчик ФИО7 обратился с заявлением о страховой выплате в ОАО «Сбербанк России», представил необходимые документы. Страховщик произвел страховую выплату в размере основного долга в <данные изъяты>. Этот факт не оспаривался сторонами в процессе судебного разбирательства.

По состоянию на 16.02.2015 г. задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., и включает суммы:

    Просроченные проценты        34 563,46 руб.Пеня всего    0.97 руб.

В процессе судебного разбирательства ответчик Колмаков Д.А. в обоснование своей позиции относительно прекращения обязательств должника перед кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № при наступлении страхового случая ссылался на следующие доводы. При заключении Кредитного договора ФИО2 было подано заявление в Кемеровское отделение № ОАО «Сбербанк России». На основании заявления ФИО2 была подключена к Программе страхования, ею была внесена сумма платы за подключение к Программе страхования <данные изъяты> Страховщиком выступало ООО СК «Сбербанк страхование». В соответствии с п. 3.1.1 Страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья Клиента (который является Застрахованным лицом) до даты возврата кредита, определенной Кредитным договором Страховщик принимает на себя обязательство при наступлении Страхового события признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплат) Выгодоприобретателю (п. 3.1.2. Программы) В соответствии с п. 3.2.1. Страховым событием является смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение Срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лиц; (п.3.2.1.1). В соответствии с п. 3.2.5. Страховая сумма за первый день устанавливаете) равной первоначальной сумме Кредита, п. 3.2.6. предусмотрено, что Страховая выплат; устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления Страхового события. В случае наступления Страхового события родственник обязан предоставить в банк документы, которые ответчик Колмаков Д.А. представил в ОАО « Сбербанк России » 7.05.2014года. В соответствии с п. 3.6. Программы в случае признания случая страховым Страховщик должен произвести Страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).

Однако данная позиция не сообразуется с требованиями ст. 403, 934 ГК РФ. Вместе с тем, принимая решение, суд находит убедительными доводы ответчиков о наличии оснований для снижения размера госпошлины в соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ присуждает в пользу истца государственную пошлину в размере 1 382,58рублей.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                          Р Е Ш И Л:

    Удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества « Сбербанк России » (ОАО « Сбербанк России») к Колмакову ФИО12 частично.

Взыскать с Колмакова ФИО13 в пользу Открытого акционерного общества « Сбербанк России» сумму задолженности по процентам в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Колмакова ФИО14 в пользу Открытого акционерного общества « Сбербанк России»госпошлину в сумме <данные изъяты>

Отказать Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» (ОАО «УралСиб») в иске к ООО СК «Сбербанк страхование».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Мотивированное решение суда составлено 25.03.2015 г.

Судья                                                                  Андреева Е.Ю.