Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13126/2021 от 14.04.2021

судья    Колесникова О.Д.                        33-13126/2021

                     УИД 50RS0052-01-2020-004900-81

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

7 июля 2021 года г. Красногорск Московской области

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Гордиенко Е.С.,

судей Матеты А.И., Исаевой Е.В.,

при помощнике судьи Вразовской Р.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Комарову В. С., ООО страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,    

по апелляционной жалобе Комарова В. С.

на решение Щелковского городского суда Московской области от 17 августа 2020 года,

заслушав доклад судьи Гордиенко Е.С.,

установила:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Комарову В.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком <данные изъяты> г. заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 519 000 рублей под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, банк обратился к ответчику с требованием о возврате всей оставшейся суммы задолженности. В установленный срок требование ответчиком выполнено не было, задолженность погашена не была.

По состоянию на 11.06.2020 года сумма долга составляет 680 979,68 рублей, из которых: 467 645,84 руб. – просроченный основной долг, 209 327,30 руб. – просроченные проценты, 1 930,77 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 075,77 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца не явился, извещен.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен.

Решением Щелковского городского суда Московской области от 17 августа 2020 года иск удовлетворен.

С указанным решением суда не согласился Комаров В.С., в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное.

В качестве доводов апелляционной жалобы указывает, что ответчик был застрахован в момент предоставления кредита в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе по риску установления инвалидности 2-ой группы в результате болезни. Выгодаприобретателем по договору выступает ПАО Сбербанк. В период действия договора страхования наступил названный страховой случай, однако, ПАО Сбербанк не намерен взыскивать страховое возмещение в счет погашения задолженности с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», пытаясь взыскать всю задолженность с ответчика.

На основании протокольного определения от 26 апреля 2021 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, посчитав, что постановленное решение затрагивает права и обязанности ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое было привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, в связи с чем, коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п. 4 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

При таких обстоятельствах обжалуемое решение подлежит отмене, как вынесенное с существенным нарушением норм процессуального права.

Изучив представленные материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и Комаровым В.С. <данные изъяты> г. заключен кредитный договор № <данные изъяты> на сумму 519 000 рублей под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев с выплатой аннуитетный платежей согласно графику.

Одновременно с кредитным договором заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с договором страхования Комарова В.С. застрахован в том числе риск «Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни». По такому риску установлена страховая сумма равная половине суммы задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания заявления о заключении договора страхования. Выгодаприобретателем по договору выступает ПАО Сбербанк.

Материалами дела подтверждено, что страховая премия была уплачена ответчиком.

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что страховая компания осведомлена, что наиболее раннее установление Комарову В.С. инвалидности второй группы по болезни датировано <данные изъяты> с последующими переосвидетельствованиями. Таким образом, наступление инвалидности (установление инвалидности второй группы) произошло в период действие договора страхования.

Из представленной медицинской документации следует, что анкологический диагноз, послуживший в последствии основанием для установления инвалидности, в первые был поставлен по результатам проведенной гистологии, материал для которой отобран в ходе операции, проведенной <данные изъяты>.

Таким образом, на момент получения кредита и заключения договора страхования, вышеуказанный диагноз в отношении Комарова В.С. не был установлен.

В этой связи, апелляционная инстанция приходит к выводу о том, что страховой случай наступил, что обуславливает возможность взыскания страхового возмещения выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

Статьей 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В этой связи, ПАО Сбербанк имеет возможность погасить часть задолженности Комарова В.С. путем взыскания страхового возмещения в размере 259500 руб. (половина от задолженности в размере 519 000 руб., имевшейся на дату подписания заявления о страховании).

Ответчик Комаров В.С. не отрицал и подтверждается материалами дела, что им допускались значительные просрочки исполнения кредитного обязательства. Ответчиками по настоящему делу размер задолженности не оспаривался.

Согласно ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на 2010 год, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 11.06.2020 года сумма долга составляет 680 979,68 рублей, из которых: 467 645,84 руб. – просроченный основной долг, 209 327,30 руб. – просроченные проценты, 1 930,77 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 075,77 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В этой связи имеются основания для расторжения кредитного договора, но из общей суммы задолженности Комарова В.С. в пользу банка надлежит взыскать со страховой компании 259500 руб., а в оставшейся части задолженность с Комарова В.С.

При таких обстоятельствах, постановленное решение надлежит отменить, иск удовлетворить, но взыскать задолженность с двух лиц.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Щелковского городского суда Московской области от 17 августа 2020 года отменить.

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Комарову Вячеславу Сергеевичу, ООО страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Комарова В. С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк на 11.06.2020 года сумма долга составляет 421479, 68 рублей, из которых: 208145, 84 руб. – просроченный основной долг, 209 327,30 руб. – просроченные проценты, 1 930,77 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 075,77 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк 259500 рублей.

Председательствующий

Судьи