Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2309/2016 от 28.06.2016

Судья: Щербина И.С. дело № 33-2309/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 июля 2016 года город Орел

Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:

председательствующего Должикова С.С.,

судей Коротченковой И.И., Рогожина Н.А.,

при секретаре М.Н.Л.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ч.О.А. к закрытому акционерному обществу Банк «Церих» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) на решение Советского районного суда <адрес> от <дата>, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав дело по докладу судьи областного суда Коротченковой И.И., изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы гражданского дела, выслушав Ч.О.А., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы, свидетелей судебная коллегия

Н.С.,

установила:

Ч.О.А. обратилась в суд с иском к закрытому акционерному обществу Банк «Церих» (далее по тексту – ЗАО Банк «Церих», Банк) о защите прав потребителя.

Исковые требования обоснованы тем, что истец являлась вкладчиком Банка на основании договора банковского вклада от <...> г., в соответствии с которым вкладчик вносит денежные средства во вклад ( депозит), а Банк принимает и обязуется возвратить сумму депозита в указанный срок и выплатить проценты на нее в размере, определяемом условиями договора.

<дата> и <дата> Ч.О.А. обращалась в ФИО1 с заявлением о выдаче денежных средств по договору, однако ФИО1 денежные средства не были выданы. Считает, что ответчиком нарушены ее права как потребителя.

На основании изложенного, просила суд взыскать денежную сумму <...> коп., неустойку <...> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами <...> коп., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф.

В процессе рассмотрения дела, истец уточнила исковые требования и окончательно просила суд, взыскать с ответчика в ее пользу неустойку <...> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами <...> коп., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф, а также будущие убытки в виде неустойки по <...>% в день с <дата> по день возврата суммы в размере <...> коп.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового.

Ссылается на то, что выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, а также имеет место неправильное применение норм материального и процессуального права.

Обращает внимание, что законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан по взысканию возмещения по вкладам, в случае отзыва у банка лицензии.

Полагает, что права истца нарушены не были, поскольку <дата> ей были выплачены денежные средства, находящиеся во вкладе а также проценты, предусмотренные договором.

В судебное заседание представители ответчика и третьего лица не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили. В связи с чем, судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) рассмотрела дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в порядке статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к выводу об изменении решения суда в части определения периода для взыскания неустойки, размере взыскиваемых денежных сумм и отмене решения суда в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании части 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации <дата> №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как следует из статей 8-11 Федерального закона <дата> №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 12 Федерального закона от <дата> №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», установлен порядок выплаты возмещения по вкладам, в соответствии с которым Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками, направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которых наступил страховой случай.

Информацию, указанную в части 1 данной статьи вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Усматривается, что <дата> между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Ч.О.А. был заключен договор банковского вклада «<...>» №. В соответствии с условиями данного договора, вкладчик вносит денежные средства во вклад (депозит) в сумме <...> руб., имеет право пополнять депозит, а Банк принимает и обязуется возвратить сумму депозита в указанный срок и выплатить проценты на нее в размере, определяемом в соответствии с пунктом <...> вышеназванного договора. На основании данного пункта договора, банк ежемесячно в последний рабочий день календарного месяца начисляет проценты на депозит, внесенный на условиях договора, по ставке <...>% годовых.

Пунктом <...> договора предусмотрено, что депозит вносится на срок <...> дней. Дата возврата вклада установлена – <дата>

Судом установлено, что <дата> Ч.О.А. обратилась в <...> с заявлением о выплате ей в срок до <дата> суммы в размере <...> руб. (с учетом внесенных на депозит в период действия договора), хранившейся на ее вкладе.

Указанные денежные средства ответчиком не были выплачены.

<дата> истец повторно обратилась к Банку с аналогичным заявлением, которое также не было исполнено.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от <дата> № <...> у ФИО1 «ЦЕРИХ» (ЗАО) с <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу <...> ФИО1 «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления ГК «АСВ» представителем конкурсного управляющего назначен Ш.А.С.

Из ответа Уполномоченного по правам человека от <дата> следует, что победителем конкурса по отбору банка-агента для выплаты возмещения вкладчиком кредитной организации банка «Церих» в <адрес> стал ПАО «<...>», прием заявлений на выплату возмещения начнется с <дата>

<дата> Ч.О.А. получена страховая выплата в размере <...> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата> №.

В силу статьи 9 Федерального закона от <дата> №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что Ч.О.А., заключая договор банковского вклада, действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, являлась потребителем услуг ФИО1 «Церих» (ЗАО) по размещению денежных средств, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанного договора, подлежит применению Закон «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от <дата> № « О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере <...>% от цены выполнения работы.

В соответствии со статьей 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (ФИО1), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно пункту 2 статьи 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида ФИО1 обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Частично удовлетворяя требования Ч.О.А. о взыскании неустойки за нарушение сроков выполнения требования о выдаче денежных средств, суд первой инстанции определил период нарушения прав истца с <дата> по <дата> ( день отзыва лицензии).

Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда в указанной части, поскольку он постановлен без учета обстоятельств имеющих существенное значение для рассмотрения спора.

Так, судом апелляционной инстанции установлено, что в период с <дата> в отношении ответчика действовало предписание ФИО1 от <дата> № <...> о запрете деятельности.

Данное обстоятельство подтвердили суду апелляционной инстанции свидетели П.Е.Г. и К.Н.В., являющиеся работниками Главного Управления по Центральному Федеральному округу Отделения по <адрес> Центрального Банка Российской федерации.

Поскольку заявление Ч.О.А. о выдаче денежных средств зарегистрировано ФИО1 <дата>, а с <дата> на основании предписания Центробанка ответчик деятельность не осуществлял, то нарушение прав истца имело место <дата> и <дата>

С учетом изложенного, судебная коллегия полагает необходимым изменить размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца с ответчика за неисполнение требования потребителя, исходя из периода <...>х дней просрочки, определив ее в размере: <...> руб. (<...> дня).

С учетом установленных обстоятельств, периода просрочки неисполнения требования потребителя в добровольном порядке, изменению подлежит и размер компенсации морального вреда, взысканного судом на основании статьи 15 Закона о защите прав потребителя, который судебный коллегия полагает определить в размере <...> руб.

Изменению подлежит и размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, установленный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителя, который составит <...>).

Также судебная коллегия находит ошибочным вывод суда о применении к возникшим правоотношениям в рассматриваемом периоде статьи 395 ГК РФ, поскольку применение ответственности в силу статьи 395 ГК РФ, а также взыскание неустойки в силу статьи 28 закона "О защите прав потребителей", которая также является ответственностью за нарушение обязательства, влечет необоснованное применение двойной меры ответственности, применяемой к ответчику.

Решение суда в указанной части подлежит отмене с вынесением нового об отказе в удовлетворении заявленного требования.

На основании изложенного, судебная коллегия полагает необходимым изменить решение суда первой инстанции в части взыскания с ответчика государственной пошлины, подлежащей взысканию доход муниципального образования <адрес>, которая составит <...>.

Доводы апелляционной жалобы об отмене решения суда в полном объеме судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку они противоречат действующему законодательству, приведенному выше, а также фактически установленным обстоятельствам.

Руководствуясь статьями 328, 329, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда

определила:

решение Советского районного суда <адрес> от <дата> изменить.

Исковые требования Ч.О.А. к закрытому акционерному обществу Банк «Церих» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с закрытого акционерного общества ФИО1 «Церих» в пользу Ч.О.А. неустойку <...> коп., компенсацию морального вреда

<...>) руб., штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя <...> коп.

Решение Советского районного суда <адрес> от <дата> отменить в части удовлетворения иска о взыскании с закрытого акционерного общества Банк «Церих» в пользу Ч.О.А. процентов за пользование чужими денежными средствами и в удовлетворении иска в указанной части отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества Банк «Церих» в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину <...> коп.

В остальной части решение Советского районного суда <адрес> от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего ФИО1 «Церих» (Закрытое акционерное общество) - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи