Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1263/2018 ~ М-877/2018 от 19.04.2018

Дело № 2-1263/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А..,

при секретаре Лобковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Шиховцеву Роману Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, и встречному исковому Шиховцева Романа Александровича к ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

09 июля 2015 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015г. наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Шиховцевым Р.А. был заключен кредитный договор *** на следующих условиях: сумма кредита – 113076,92 руб., процентная ставка 19,90 % годовых, срок возврата кредита – 09.07.2020г.

19.04.2018г. ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Шиховцеву Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что за время действия договора заемщик нарушил график погашения кредита. В связи с неисполнением условий договора по возврату кредита, ПАО РОСБАНК направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 13.02.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 93413,54 руб., из которых: 83777,38 руб. – основной долг; 9636,16 руб. – проценты.

Учитывая изложенное, Банк просит взыскать с Шиховцева Р.А. задолженность по кредитному договору за период 09.06.2017г. по 13.02.2018г. в размере 93413,54 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3002,41 руб.

14.05.2018г. Шиховцев Р.А. предъявил к ПАО РОСБАНК встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора *** от 09.07.2015г., возложении на Банк обязанности рассчитать итоговую задолженность, а также снизить размер неустойки, применив к ее сумме положения ст.333 ГК РФ. В обоснование иска указано, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, он (ФИО1) утратил возможность вносить ежемесячные платежи. При этом он неоднократно обращался в Банк с заявлениями об объединении договоров и фиксировании суммы долга, ответа на которые нее последовало. В связи с чем он 01.02.2018г. направил в адрес Банка заявление об отказе в исполнении условий кредитного договора, содержащее требования о размере его задолженности и прекращении начисления процентов и штрафов по кредитному договору. Ответа от Банка на данное заявление также не последовала, в связи с чем Шиховцев Р.А. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к Банку.

В судебном заседании представитель истца/ответчика не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик/истец Шиховцев Р.А. в судебное заседание также не явился, извещался о времени и месте судебного заседании надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ настоящее гражданское дело подлежит рассмотрению в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г.«О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09 июля 2015 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015г. наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и Шиховцевым Р.А. был заключен договор потребительского кредита ***-*** в сумме 113076,92 руб., сроком до 09.07.2020г. включительно (60 месяцев), под 19,90 % годовых, процентная ставка при наступлении Особых обстоятельств – 24,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 2990,92 руб. (сумма последнего платежа – 2990,71 руб.).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее -Общие условия», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее -Индивидуальные условия) являются, наряду с Общими условиями, неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путем ежемесячной зачисления денежных средств на текущий счет заемщика 9 числа каждого месяца в размере 2990,92 руб. (сумма последнего платежа – 2990,71 руб.).

Согласно п. 5.4.1 Общих условий при нарушении (неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательства по уплате ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки ответчик обязан уплатить неустойку,

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности Шиховцев Р.А. перестал выполнять свои обязательства по договору займа с 09 июня 2016 года.

Предоставление Банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, Шиховцевым Р.А. не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору *** от 09.07.2015г. Шиховцев Р.А. не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

По состоянию на 13.02.2018г. сумма задолженности составляет 93413,54 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 83777,38 руб., сумма задолженности по процентам - 9636,16 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком/истцом Шиховцевым Р.А. предоставленный истцом/ответчиком расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Кроме того, задолженность по кредиту Шиховцевым Р.А. до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору Шиховцевым Р.А. надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с Шиховцева Р.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору *** от 09.07.2015г. в сумме 93413,54 руб.,

Вместе с тем, от Шиховцева Р.А. в ходе рассмотрения материалов гражданского дела поступило письменное ходатайство о снижении сумм штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ, которое подлежит разрешению судом.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 г. №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу положений п.71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положениями ст.17 Конституции РФ, в соответствии с которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Тем не менее, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего поведения (п.п. 3,4 ст.1 ГК РФ).

Между тем, исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, а равно, учитывая существо допущенного Шиховцевым Р.А. нарушения права Банка, связанного с несвоевременным исполнением обязательства по возврату кредитных денежных средств, период просрочки – фактически Шиховцев Р.А. не исполняет обязательства по кредитному договору с 09.06.2017г., то есть свыше года до момента вынесения настоящего решения суда, принцип разумности и справедливости, сумму основного долга и начисленную сумму процентов, суд полагает ходатайство Шиховцева Р.А. о применении положений ст.333 ГК РФ не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 11.10.2017г. ПАО РОСБАНК направил в адрес Шиховцева Р.А. требование (датированное 06.10.2017г.) о необходимости погасить задолженность по кредитному договору *** от 09.07.2015г. в течение 30 календарных дней с даты отправки данного требования. Также данное требование содержало в себе уведомление о расторжении данного кредитного договора по истечении указанного срока. Однако, Шиховцев Р.А. задолженность по кредитному договору не погасил в установленный срок.

Выпиской из Протокола заседания Правления *** от23.05.2016г. установлен внесудебный порядок расторжения кредитных договоров с физическими лицами со сроком просрочки более 180 дней.

Таким образом, кредитный договор ***-*** от 09.07.2015г., заключенный между ПАО РОСБАНК и Шиховцевым Р.А. был расторгнут 10.12.2017г., то есть по истечении 30 дней с момента отправки требования о необходимости погасить задолженность.

Следовательно, встречные исковые требования Шиховцева Р.А. к ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат, в силу того, что спорный договор уже расторгнут.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования Банка о взыскании с Шиховцева Р.А. расходов по уплате государственной пошлины в размере 3002,41 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***-*** ░░ 09.07.2015░. ░ ░░░░░ 93413,54 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3002,41 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***-*** ░░ 09.07.2015░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ***, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 06.08.2018░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░