Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2013 ~ М-34/2013 от 09.01.2013

Гр. дело № 2-122/087-2013 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск                                                    28 января 2013 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мясоедовой Н.Н.,

с участием представителя истца Розанова В.А., по доверенности Козявкина А.С.,

при секретаре Петрищевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Розанова Владимира Александровича к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец Розанов В.А. обратился с иском к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий договора, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что между ним и НБ «Траст» в лице Курского филиала был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по поводу предоставления ему ответчиком кредита «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года, с условием уплаты процентов в размере 17% годовых. Согласно заявления истца о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, графика платежей, тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей», Тарифного плана «MasterCardUnembossed», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора сторон, была установлена обязанность заемщика оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также установлена обязанность уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, из расчета 1,13% годовых, в размере <данные изъяты> коп. ежемесячно. Считает, что указанные виды комиссий, согласно условий кредитного договора сторон не основаны на законе. В связи с тем, что кредитный договор в части возложения на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также возложения платы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, является недействительным и недействителен с момента его совершения, просит применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства, а именно: комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 руб., а также уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. в месяц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, всего <данные изъяты> коп.. Также с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Курский филиал НБ «Траст» (ОАО) с претензией, в которой потребовал возврата денежных сумм, уплаченных за расчетное обслуживание ссудного счета и рассмотрение кредитной заявки, однако в добровольном порядке претензия не была удовлетворена. Таким образом за неисполнение требований в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, в размере 3% в день от суммы незаконных финансовых услуг, подлежит взысканию неустойка. Вследствие неправомерных действий ответчика ему причинен существенный моральный вред, связанный с незаконным включением в кредитный договор условий о взимании комиссий за расчетное обслуживание ссудного счета, за зачисление кредитных средств на счет, что ущемляет его права. Исходя из соображений разумности и справедливости, он оценивает причиненный ему вред в размере <данные изъяты> рублей. Также с ответчика в доход потребителя подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в порядке защиты прав потребителя. Просит суд признать ничтожными положения пунктов 2.8, 2.16 заявления ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, пункты 3,5 тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» и график платежей в части начисления комиссии, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора сторон № от ДД.ММ.ГГГГ года, применить последствия недействительности данной сделки в части обязанности ФИО1 оплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также оплачивать комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> коп.. Взыскать с ответчика в его пользу уплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.. Взыскать с ответчика в его пользу неустойку за неисполнение требований истца в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, в размере 3% в день от суммы незаконных финансовых услуг. Взыскать с ответчика в его пользу штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

     В судебном заседании представитель истца Розанова В.А., по доверенности Козявкин А.С., исковые требования своего доверителя поддержал и просит их удовлетворить, по вышеприведенным основаниям.

Ответчик - представитель НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, согласно заявления, просит дело рассмотреть в их отсутствие, в иске истцу отказать.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования Розанова В.А. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ," (утвержденного Банком России) следует, что комиссией называется плата, вносимая клиентом (банком) за выполняемые операции. Следовательно, основанием для взимания банком той или иной комиссии является совершение последним какой-либо операции.

Между Розановым В.А. и НБ «Траст» (ОАО) в лице Курского филиала был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по поводу предоставления Розанову В.А. ответчиком кредита «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года, с условием уплаты процентов в размере 17% годовых. Согласно заявления истца о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, графика платежей, тарифов НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей», Тарифного плана «MasterCardUnembossed», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора сторон, была установлена обязанность заемщика оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также установлена обязанность уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета, из расчета 1,13% годовых, в размере <данные изъяты> коп. ежемесячно.

    В соответствии со ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является договором присоединения, когда условия стандартной формы договора, разработанные одной стороной, могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, при этом клиент-потребитель вынужден подписывать стандартные бланки договоров, разработанные Банком иначе договор с ним вообще не будет заключен.

Указанный вид комиссий (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст.30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие указанного кредитного договора о том, что кредитор Розанов В.А. обязан уплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, предусмотренную договором и тарифами Банка не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Истец также просит суд взыскать с ответчика причиненный ему моральный вред, связанный с незаконным включением в кредитный договор условий о взимании комиссий за расчетное обслуживание ссудного счета, за зачисление кредитных средств на счет, что ущемляет его права.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Однако, суд считает, что сумма морального вреда истцом завышена и определяет его в <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что с НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию в пользу Розанова В.А. в счет возмещения морального вреда <данные изъяты> руб..

Статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает права при нарушении сроков оказания услуги, выполнения работ, ст.29 - при обнаружении недостатков оказанной услуги, ст.30 - предусматривает сроки устранения недостатков, ст.31 - предусматривает сроки удовлетворения указанных в ст.ст.28, 29 указанного закона требований потребителя, за нарушение которых установлен штраф в виде неустойки Требования истца о признании сделки недействительной не является требованием в контексте названного закона.

Кредитный договор, договор банковского счета обладают спецификой, не позволяющей применить правовые последствия, предусмотренные главой 3 Закона РФ «О защите прав потребителей», поэтому они по своему характеру не подпадают под действие данной главы.

Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

           В соответствии с Законом «О защите прав потребителей», потребитель имеет право при нарушении сроков выполнения работ (оказания услуг) по своему выбору - предъявить требования, перечисленные в п.1 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», а именно: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

           При обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) потребитель вправе по своему выбору предъявить требования, предусмотренные п.1 ст.29 Закона «О защите прав потребителей».

           Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по Договору. Кредит предоставлен истцу в размере и сроки, предусмотренные Договором, требования о расторжении Договора по указанным основаниям истцом не заявлены.

           В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - истцу следует отказать. Также в удовлетворении требований о взыскании неустойки следует отказать.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с НБ «Траст» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец Розанов В.А. был освобожден при подаче искового заявления, в доход МО «<адрес>» <адрес> в размере <данные изъяты> коп., в соответствие с положениями ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуя ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Розанова Владимира Александровича к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении условий недействительности в виде возврата денежных средств - удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому на Розанова Владимира Александровича возложена обязанность уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание: п.2.8, 2.16.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Розанова Владимира Александровича <данные изъяты>. - оплата комиссии за расчетное обслуживание; <данные изъяты> руб. - оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента; <данные изъяты>. - компенсация морального вреда; а всего <данные изъяты> коп., в остальной части иска - отказать.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в доход МО «<адрес>» <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты>

                  Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через суд <адрес> в месячный срок со дня принятия решения судом.

     Председательствующий: