Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-544/2019 ~ М-553/2019 от 26.07.2019

Дело № 2-544/2019

УИД 66RS0039-01-2019-000757-76

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нижние Серги                        25 сентября 2019 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Власовой Екатерине Сергеевне о взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в Нижнесергинский районный суд Свердловской области с иском к Власовой Е.С. о взыскании суммы долга.

В обоснование своих требований истец указал, что между Власовой Е.С. и ООО (МФО) «Займер», ныне ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в собственность Власовой Е.С. были переданы денежные средства в размере 9 500 руб., Власова Е.С. обязалась вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа Власовой Е.С. была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединилась к Условиям предоставления потребительских займов Займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи), является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. За время пользования займом, Заёмщик произвел оплату в размере 3 990 руб. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору не погашена и составляет 53 010 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 53 010 руб., из которых: 9 500 руб. – сумма займа, 6 270 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 27 740 руб. – проценты за 869 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 9 500 руб. – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 790 руб. 30 коп.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом и в срок, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 4).

Ответчик Власова Е.С. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 38), представила в суд письменный отзыв, в котором указала, что с суммой задолженности она не согласна, полагая, что она превышает трехкратное увеличение суммы основного долга, а сумма займа составляла 9 500 руб., просила отказать в удовлетворении требований, просила также рассмотреть дело без ее участия (л.д. 37).

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ, основной деятельностью ООО МФК «Займер» является предоставление займов и прочих видов кредитов (л.д. 20-22). Также из материалов дела следует, что ООО МФК «Займер» осуществляет микрофинансовую деятельность, зарегистрировано в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займер», ныне ООО МФК «Займер» (л.д. 18-22) и Власовой Е.С. заключен договор потребительского займа № на сумму 15 770 руб., состоящей из суммы займа – 9 500 руб. и суммы начисленных процентов 2,2 % в день, 803 % годовых на сумму займа – 6 270 руб., на срок 30 дней до ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор заключен в электронном виде, посредством использования функционала сайта истца www.zaymer.ru в сети Интернет путем подписания его заемщиком Власовой Е.С. электронной подписью, что не оспаривается ответчиком Власовой Е.С.

Власова Е.С. была ознакомлена с Условиями предоставления потребительских займов, в полной суммой по договору, подлежащей выплате, суммой процентов за пользование займом в рублях, сроках и условиях его возврата, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-15).

Денежные средства в размере 9 500 руб. истцом выданы Власовой Е.С. ДД.ММ.ГГГГ безналичным способом на банковскую карту в полном объеме, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом на карту 427616хххххх1664, а также выпиской от ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17, 23), что также не оспаривается ответчиком Власовой Е.С.

Из выписки от ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) также следует, что заемщиком Власовой Е.С. частично был произведен возврат суммы долга в размере 3 990 руб., на что также указано истцом в тексте иска, данная оплата произведена Власовой Е.С. ДД.ММ.ГГГГ, то есть до окончания срока, указанного в договоре (до ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 12 Договора денежные средства, полученные Займодавцем от Заемщика направляются на погашение обязательств в следующем порядке, первоначально на погашение процентов, затем основного долга, далее неустойки (пени) и иных платежей, предусмотренных законодательством РФ о потребительском займе или договором потребительского займа.

Таким образом, с ответчика Власовой Е.С. в пользу ООО МФК «Займер» подлежит взысканию сумма займа в размере 9 500 руб., проценты по договору за 30 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 280 (9 500 х 30 дней х 2,2 % = 6 270 – 3 990) руб.

Разрешая исковые требования о взыскании с Власовой Е.С. процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 07-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом исходя из расчета 2,2 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (869 дней), не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, в связи с чем, с Власовой Е.С. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (16,23 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на январь 2017 года в размере 3 670 руб. 87 коп., исходя из следующего расчета: 9 500 руб. х 869 дней х 16,23 % / 365 дней.

Согласно п. 12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный Договором займа с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов, начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом рассчитаны пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (869 дней) на сумму займа размером 9 500 руб., начисленных на нее процентов за 30 дней пользования займом 6 270 руб., а также на проценты, начисленные после окончания срока возврата суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (869 дней), в результате чего сумма пени составила 34 820 руб. 52 коп., которая снижена истцом до 9 500 руб.

Суд не может согласиться с данным расчетом пени, поскольку расчет произведен без учета возврата части долга в размере 3 990 руб., который ушел на уплату процентов за период пользования займом, также данный расчет произведен, в том числе и на проценты, начисленные после окончания срока возврата суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является недопустимым.

С учетом изложенного, с ответчика Власовой Е.С. в пользу истца следует взыскать пени в размере 5 609 руб. 22 коп., исходя из расчета 9 500 (сумма займа) + 2 280 (сумма процентов за период пользования займом, с учетом уплаченных 3 990) х 20 % / 365 дней х 869 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, исковые требования ООО МФК «Займер» к Власовой Е.С. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 831 руб. 80 коп. в пользу ООО МФК «Займер».

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Власовой Екатерине Сергеевне о взыскании суммы долга удовлетворить частично.

Взыскать с Власовой Екатерины Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 060 (двадцать одна тысяча шестьдесят) рублей 09 копеек, из которых: 9 500 рублей – сумма займа, 2 280 рублей – проценты за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3 670 рублей 87 копеек - проценты за 869 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5 609 рублей 22 копейки - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер», отказать.

Взыскать с Власовой Екатерины Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» расходы по оплате государственной пошлины в размере 831 (восемьсот тридцать один рубль) 80 копеек.

Всего взыскать с Власовой Екатерины Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» - 21 891 (двадцать одна тысяча восемьсот девяносто один) рубль 89 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.

Судья                                     А.А. Ильина