Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-242/2014 ~ М-74/2014 от 21.01.2014

Дело 2-242/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 14 марта 2014 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Шерстобитовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» к Сапожникову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к Сапожникову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг в размере <***> руб. 24 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <***> руб. 37 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между сторонами был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <***> рублей.

Кредит предоставлен дд.мм.гггг. Согласно п. 4.2 кредитного договору дата погашения кредита – дд.мм.гггг. Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора согласно графику погашении составляет 62,5% процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таким сумм включительно.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчика перед банком составила <***> руб. 24 коп., в том числе:

сумма основного долга – <***> руб. 27 коп.,

просроченная ссудная задолженность – <***> руб. 58 коп.,

сумма начисленных текущих процентов – <***> руб. 05 коп.,

просроченная задолженность по процентам – <***> руб. 78 коп.,

пени на сумму задолженности по основному долгу – <***> руб. 13 коп.,

пени на сумму задолженности по процентам – <***> руб. 43 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что дд.мм.гггг ответчик Сапожников С.М. обратился к истцу с заявлением №*** о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, согласно которому он просил предоставить ему кредит в сумме <***> рублей на срок 60 месяцев до дд.мм.гггг. Своей подписью он подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 2.1.2 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила) настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита. В день предоставления клиентом в банк всех документов, установленных банком, при условии соответствия данных документов требованиям банка, клиент подписывает в банке заявление и банк принимает решение о предоставлении (либо не предоставлении) кредита на условиях, изложенных в заявлении. В случае принятия решения о предоставлении кредита банк проставляет соответствующую отметку на заявлении клиента.

Датой заключения договора является дата проставления отметки банка на подписанном клиентом заявлении. (п. 2.1.3 Правил).

Согласно п. 4.1.1 Правил банк обязуется на условиях смешанного договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет. (п. 4.2.1 Правил).

На представленном в суд заявлении Сапожникова С.М. о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов имеется отметка банка (подпись сотрудника банка, печать).

ОАО Банк «Западный» принял предложение ответчика и дд.мм.гггг открыл Сапожникову С.М. текущий счет №***, зачислил на счет <***> рублей.

Таким образом, по своей правовой природе заявление, поданное Сапожниковым С.М. в ОАО Банк «Западный" является офертой, предложением заключить кредитный договор на определенных условиях.

Действия ОАО Банк "Западный" по проставлении отметки на заявлении клиента, открытию банковского счета и зачислению на него суммы кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления.

Согласно Уставу истец ОАО Банк «Западный» является кредитной организацией.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком Сапожниковым С.М. кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом первой инстанции установлено, что Сапожников С.М. свои обязательства по кредитному договору не соблюдал, допустив образование задолженности по кредитному договору.

Согласно графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью заявления №*** о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, плата за пользование кредитом составила 62,5% годовых.

Из п. 4.4.1.3 Правил следует, что стороны пришли к соглашению, что банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если клиент нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей уплате в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

дд.мм.гггг ОАО Банк «Западный» в адрес ответчика направлена претензия о сумме просроченной задолженности с требованием о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору. Задолженность Сапожниковым С.М. не оплачена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком Сапожниковым С.М. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом истцом предоставлена карточка движений средств по кредиту с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, выписка по счету.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Сапожниковым С.М. начисление истцом пени в соответствии п. 4.5.1 Правил является обоснованным.

Таким образом, учитывая отсутствие мотивированного заявления ответчика о снижении размера пени, с ответчика Сапожникова С.М. подлежит взысканию сумма задолженности в размере <***> руб. 24 коп., в том числе: сумма основного долга – <***> руб. 27 коп., просроченная ссудная задолженность – <***> руб. 58 коп., сумма начисленных текущих процентов – <***> руб. 05 коп., просроченная задолженность по процентам – <***> руб. 78 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – <***> руб. 13 коп., пени на сумму задолженности по процентам – <***> руб. 43 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <***> руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Таким образом, судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» к Сапожникову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сапожникова С.М. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <***> руб. 24 коп., из которых сумма основного долга – <***> руб. 27 коп., просроченная ссудная задолженность – <***> руб. 58 коп., сумма начисленных текущих процентов – <***> руб. 05 коп., просроченная задолженность по процентам – <***> руб. 78 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – <***> руб. 13 коп., пени на сумму задолженности по процентам – <***> руб. 43 коп.; в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины – <***> руб. 37 коп., всего – <***> (<***>) руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья А.А. Шуравин