Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-97/2019 от 05.09.2019

Мировой судья судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия

Д.В. Умнов (дело № 2-1626/19)

Дело № 11-97/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Сегежа                                     8 октября 2019 года

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Скрипко Н.В.

при секретаре Якушевой А.М.,

с участием ответчика Вяткина А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Вяткина А.О. на заочное решение мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия от 5 июня 2019 года по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Вяткину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Вяткину А.О. по тем основаниям, что 21 июня 2017 года между сторонами был заключен договор кредитования №... сроком до востребования на общую сумму <...> руб. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем за период с 8 ноября 2017 года по 3 апреля 2019 года у последнего образовалась задолженность по данному договору кредитования в общем размере 21 582 руб. 28 коп., из которых сумма основного долга 11 712 руб. 12 коп., сумма процентов 9 870 руб. 16 коп. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере 847 руб. 47 коп.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия исковые требования удовлетворены, с Вяткина А.О. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по договору кредитования №... от 21 июня 2017 года за период с 8 ноября 2017 года по 3 апреля 2019 года в общем размере 21 582 руб. 28 коп., из которых сумма основного долга – 11 712 руб. 12 коп., проценты – 9 870 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 847 руб. 47 коп.

С указанным решением не согласен Вяткин А.О., в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное, так как 3 августа 2017 года он внес посредством перевода денежные средства в счет погашения кредита в сумме 13 000 руб., о чем имеется платежный документ. По горячей линии ему в банке сообщили, что кредит погашен полностью, никакой задолженности не имеется.

Суд в соответствии с п. 4 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает настоящее дело по правилам производства в суде первой инстанции, учитывая, что, суд первой инстанции, рассмотрел дело при том, что Вяткин А.О. не был извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно у него имелась кредитная карта, с которой он снял указанную в иске сумму, однако вернул денежные средства в августе 2017 года, то есть в пределах льготного периода, за который проценты за пользование кредитом начисляться не должны были. На основании изложенного считал, что задолженность погашена полностью, оснований для удовлетворения иска не имеется. Не отрицал, что представленное в материалы дела заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ПАО КБ» Восточный, а также согласие на дополнительные услуги были подписаны им, однако считал, что ему эти документы подсунули.

Заслушав ответчика, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 21 июня 2017 года между сторонами был заключен договор кредитования №... с лимитом кредитования – 50 000 руб. под 22,70% годовых за проведение безналичных операций, под 64% годовых – за проведение наличных операций со сроком возврата кредита – до востребования (далее – договор кредитования).

Из пункта 2 договора кредитования следует, что он считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, лимит кредитования действует в течение срока действия договора.

Размер минимального обязательного платежа – 3 782 руб., банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб., за исключением минимального платежа в последний месяц льготного периода, который равен 2 227 руб. Продолжительность льготного периода составляет 4 месяца с даты заключения договора кредитования (п. 6 договора кредитования).

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа начисляется штраф, при сумме кредита до 50 000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора кредитования).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (п. 4.5 Общих условий).

Из п. 4.5.2 Общих условий полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС (банковский специальный счет) к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности, при этом кредитная задолженность – это общая сумма задолженности клиента, состоящая из суммы кредита, суммы неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисленных на кредит, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисленной на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов (п. 1.6 Общих условий).

Для досрочного исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности клиент должен внести на БСС денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности (п. 4.8 Общих условий).

Помимо прочего Вяткиным А.О. было дано согласие на дополнительные услуги, в том числе на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», о чем имеется его личная подпись в указанном согласии.

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» следует, что указанная программа рассчитана на три года с момента подписания заявления, страховая сумма составляет 50 000 руб., плата за присоединение к программе страхования – 0,70% в месяц от суммы кредита или от использованного лимита.

В абзаце 11 заявления на присоединение к программе страхования следует, что Вяткин А.О. взял на себя обязательства производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,70% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания заявления составляет 12 600 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 300 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 3 682 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 1 555 руб.

Помимо этого ответчик согласился с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту, с тем, что указанная плата подлежит внесению на ТБС (текущий банковский счет) в сроки, установленные для уплаты минимального платежа, и списывается банком в дату внесения платы на ТБС, а также согласие на списания платы за страхование с ТБС.

Из выписки из лицевого счета Вяткина А.О. №... по договору №... от 21 июня 2017 года следует, что последний получил кредитную карту и активировал ее в этот же день.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в общей сумме <...> руб., в соответствии с представленной выпиской, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 8 ноября 2017 года по 3 апреля 2019 года, которая по основному долгу составляет 11 712 руб. 12 коп., по процентам за пользование кредитом – 9 870 руб. 16 коп.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства суд апелляционной инстанции, приходит к выводу, что ответчик требования закона и условия договора не исполняет, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования, процентов за пользование кредитом обоснованными.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что кредитная задолженность была полностью им погашена 3 августа 2017 года, судом не принимаются, поскольку указанный Вяткиным А.О. платеж в размере 13 000 руб. был учтен истцом при расчете задолженности, однако полностью имеющуюся задолженность не покрыл, с учетом представленного в материалы дела заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт.

Довод о том, что Вяткин А.О. к программе страхования не присоединялся, опровергается исследованными письменными материалами дела, а также пояснениями самого ответчика, который ни договор кредитования, ни иные документы перед подписанием не читал.

Довод Вятника А.О. о том, что проценты на имеющуюся задолженность истцом начисляться не должны были, так как платеж был внесен им в льготный период судом не принимаются, так как внесенный платеж был недостаточен для полного погашения задолженности, с учетом положений п. 2 договора кредитования, в соответствии с которым срок указанный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Представленные в материалы копии заявлений о закрытии счета судом также не принимаются, с учетом установленных обстоятельств о том, что задолженность на 3 августа 2017 года погашена в полном объеме не была.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 – 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать просроченную задолженность по основному долгу в размере 11 712 руб. 12 коп., а также проценты за пользование кредитом в сумме 9 870 руб. 16 коп., в связи с чем считает решение мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия от 5 июня 2019 года законным и обоснованным.

Пункт 1 ст. 328 ГПК РФ предусматривает, что по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, -

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия от 5 июня 2019 года по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Вяткину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу Вяткина А.О. – без удовлетворения.

Судья                                        Н.В. Скрипко