Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3944/2014 ~ М-2803/2014 от 24.07.2014

Дело № 2-3944/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 22 декабря 2014 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.

при секретаре Субботине А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ИКБ «Совкомбанк» к Хромых Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Хромых ФИО10 к ООО «ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хромых Л.М., в котором просит взыскать с нее в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> 14 коп., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> 10 коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> 17 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> 93 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 05 коп..

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании заявления Хромых Л.М., рассматриваемого истцом как оферта, предоставил Хромых Л.М. потребительский кредит в размере <данные изъяты> 42 коп. под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. Истец исполнил свои обязательства в полном объёме, однако заемщик не исполняет обязательства по погашению текущей задолженности.

Хромых Л.М. обратилась в суд со встречным иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» с требованиями о признании условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности на по уплате страховой премии недействительным, взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Хромых Л.М. денежных средств в размере <данные изъяты>, уплаченных в качестве страховой премии; взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Хромых Л.М. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Хромых Л.М. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № №, на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. В типовую форму кредитного договора было включено условие, согласно которому заемщик обязан уплатить Банку страховую премию на личное страхование в размере <данные изъяты> Из причитающейся Хромых Л.М. суммы кредита, сумма в размере <данные изъяты> была удержана Банком в счет уплаты Комиссии 1 за страхование 26 апреля 2013 года. При оформлении документов для заключения кредитного договора сотрудником Банка в устном порядке было разъяснено Хромых Л.М., что выдача кредита возможна только в случае согласия заемщика на уплату комиссии за страхование. При этом возможности выбора среди существующих на рынке страховщиков предоставлено не было. Заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, при этом Хромых Л.М. как заемщик была лишена возможности согласования условий такого договора, которые принимаются ими как таковые. По мнению истца страхование жизни и здоровья ей навязали. Исходя из указанного, информацию о полной сумме кредита, включая страховой взнос, Хромых Л.М. получила уже после подписания кредитного договора и только потом узнала, что ее подключили к программе страхования жизни и здоровья. Полученные ответчиком <данные изъяты> рублей являются неосновательным обогащением ответчика, подлежат возврату истцу. Включение в договор условия по страхованию заемщика ущемляет права потребителя. Расходы заемщика Хромых Л.М., понесенные ей на оплату платежа за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, являются убытками, возникшими вследствие нарушения ее права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме. Полагает, что данное условие кредитного договора является недействительным как ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Поскольку действиями банка истцу причинены нравственные страдания, она просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Представитель истца (ответчик по встречному иску) ООО ИКБ «Совкомбанк» Курц Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, представила письменный отзыв на встречное исковое заявление в которым первоначальные исковые требования поддержала в полном объеме, встречные исковые требования не признала указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Хромых Л.М. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Хромых Л.М. кредит в размере <данные изъяты> под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, а также Хромых Л.М. оплачена единовременная компенсация страховых премий в размере <данные изъяты> В ООО ИКБ «Совкомбанк» существует два вида кредитования — со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события не добровольная потеря работы) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. При согласии на включение в программу страхования и подтверждении его в заявлении, заемщик обязуется выплатить единовременную компенсацию страховой премии, уплаченной Банком по договору страхования в установленном размере. Таким образом, страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. В данном случае Банк предоставляет Заемщику выбор варианта кредитования на свое усмотрение. Включение в кредитный договор условие о страховании жизни и трудоспособности заемщика не подпадает под запреты, установленные ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и на защиту интересов банка при наступлении несчастного случая с заемщиком. Банк, при наступлении указанных выше страховых случаев, погашает за счет этих выплат задолженность заемщика по кредиту. Предметом договора страхования не является приобретение товаров (работ, услуг). Договор страхования не относится к договорам оказания услуг. Включение в кредитный договор условий о страховании не связано с обязательным приобретением дополнительных товаров (работ, услуг). Кроме того, банк никаких дополнительных работ и услуг не выполняет, так как договор страхования заключается страховой организацией только с согласия заемщика и в его интересах. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям (ст. 942 ГК РФ), касающимся, в частности: определения застрахованного лица, имущественных интересов страхователя, определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения «выгодоприобретателя». Во исполнение вышеуказанного договора Ответчик подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору страхования между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Подписывая данное заявление Ответчик согласился, с тем, что он будет являться застрахованным лицом по договору страхования, указанных в Условиях программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ООО ИКБ «Совкомбанк» Застрахованным лицом по настоящему договору является физическое лицо, заключившее с Банком договор о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы добровольного группового страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредита ООО ИКБ «Совкомбанк», включенное в список Застрахованных и за которых страхователем уплачена страховая премия Страховщику. Страховщиком является Страховая компания ЗАО «Алико». Выгодоприобретателем, согласно заявления Хромых Л.М. на страхование от 26.04.2013 г., является в размере задолженности по кредитному договору ООО ИКБ «Совкомбанк», а в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и задолженностью по кредитному договору, он сам или наследники. Ответчик своим заявлением согласился оплатить сумму за подключение к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в указанном размере. Также согласно условиям кредитования Заемщик имеет право в течение месяца отказаться от договора страхования. Также, указав в заявлении (подписав его и согласившись с каждым этим пунктом), что она осознанно выбирает данный кредитный продукт Банка, понимает, что выбор этого кредитного продукта с обязанностью Банка застраховать его от наступления рисков никак не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита, является ее обдуманным решением, понимает, что он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования. Кроме того, Хромых Л.М. в заявлении согласилась, указав, что осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор добровольного личного страхования от аналогичных рисков с любой страховой компанией; понимает, что добровольное страхование не обязанность, а его личное желание и право. Таким образом, Хромых Л.М. самостоятельно выразила свое добровольное согласие в письменной форме на подключение ее к Программе добровольного страхования по договору сотрудничества между Банком и конкретной страховой компанией - ЗАО «АЛИКО» от 10.07.2011 г., согласившись с условиями кредитного договора в этой части, подписав его. Также Хромых Л.М. было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию, а также право на получение услуги по страхованию в иной любой страховой компании, но она выразила желание застраховаться именно в этой компании; кроме того, из его заявления следует, что Хромых Л.М. имела возможность получить в Банке кредит и без подключения его к Программе страхования. Соответственно, поскольку данное условие договора охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, при подаче Хромых Л.М. заявления на подключение к Программе страхования с платой за подключение к программе страхования (согласно разделу Б кредитного договора), с его обязательством оплатить плату за подключение к программе страхования кредитного договора № №, уплаченную Банком по договору добровольного группового страхования. Таким образом, предложенные Хромых Л.М. условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, поскольку, по смыслу ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования Банковской системы в Российской Федерации. В соответствии с п.8 Информационного письма ВАС РФ №146 от 13.09.2011 г. включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. (Приложение 1 выписка из паспорта продукта, 2 паспорт продукта). Как следует из Заявления на участие в программе страхования, заемщик понимает, что страхование не является для него обязательным, понимает, что в любой момент вправе выйти из программы страхования. Таким образом, предложенные заемщику условие о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, поскольку, по смыслу ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в РФ. Таким образом, включение данных условий в кредитные договоры не нарушает права потребителей и не подлежит взысканию. Данный вид кредита мог быть выдан заемщику и без договора страхования, так как процентная ставка по кредиту по разным видам страхования является одинаковой, т.е. решение банка не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Доказательств того, что отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, суду не представлено. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-оферте подтверждают, что Хромых Л.М. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Также представителем истца по встречному иску Корчагиным не представлено доказательств внесения его доверителем платежа за получение наличных денежных средств через кассу банка. Кредитные денежные средства выдаются в кассе банка бесплатно, никакой платеж не взымается, что подтверждается выпиской по счету. Просит суд отказать в удовлетворении встречного иска, заявленные исковые требования поддерживаю в полном объеме, дело просит рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик (истец по встречному иску) Хромых Л.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена своевременно, надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Хромых Л.М. – Корчагин П.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.Ранее в судебном заседании исковые требования ООО «ИКБ «Совкомбанк» не признал, настаивал на удовлетворении встречного иска. Полагал, что Банком неверно произведен расчет задолженности и после того, как условия кредитного договора обязывающего заемщика оплатить страхование будет признано судом недействительным, банк будет обязан произвести расчет задолженности по кредиту исходя из другой суммы основного долга.

Дело рассмотрено в отсутствии участников процесса при данной явке участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между года ООО ИКБ «Совкомбанк» и Хромых Л.М. был заключен кредитный договор № № о предоставлении «Потребительского кредита» в размере <данные изъяты> 42 коп. путем акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк» на заявление Хромых Л.М.

Заёмщику кредитором открыт ссудный счёт. Условия кредитного договора определены в Заявлении на получение Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, информации о полной стоимости кредита, изложенной в Условии кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> 42 коп., последний платеж 26 апреля 2018 года с размером процентной ставки 29,9%, предусмотренного условиями договора от 26.04.2013 года, подписанными Хромых Л.М. в тот же день.

Факт получения Хромых Л.М. кредита на цели личного потребления на общую сумму <данные изъяты> 42 коп. подтверждается выпиской по счету №№/ № с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. о том, что денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ., на счет открытый на имя Хромых Л.М.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разделом 3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Кредитного договора № № ООО ИКБ «Совкомбанк» предусмотрена, обязанность клиента вносить ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдаче кредита, каждого платежного месяца (включительно), в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита уплаты процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Пунктом 5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Кредитного договора № № ООО ИКБ «Совкомбанк» потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, из-за несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более 15-ти дней подряд, либо с случае систематический просрочки.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан (п. 4.3.4) досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

В разделе «Б» заявление-оферта данные о кредите указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору № № ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов, в адрес Хромых Л.М. направлено требование о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По данным истца указанное требование Хромых Л.М. не выполнено.

Поскольку Хромых Л.М. не исполнила свои обязательства по погашению текущей задолженности ООО ИКБ «Совкомбанк» вправе требовать возврата всей задолженности с заемщика Хромых Л.М.

Из расчета суммы задолженности, представленного истцом, следует, что Хромых Л.М. имеет задолженность перед истцом по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 14 коп., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> 10 коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> 17 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> 93 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> 94 коп.

Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям договора и является математически верным, тогда как стороной ответчика в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение размера задолженности и приходит к выводу о необходимости взыскать с ответчика Хромых Л.М. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № № в размере в размере <данные изъяты> 14 коп., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> 10 коп., просроченные проценты в размере <данные изъяты> 17 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> 93 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> 94 коп.

Встречные исковые требования Хромых Л.М. о признании условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года о возложении обязанности на по уплате страховой премии, недействительным, взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Хромых Л.М. денежных средств в размере 47368, <данные изъяты> уплаченных в качестве страховой премии; взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Хромых Л.М. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> являются необоснованными, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из содержания изложенных норм права следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, а потому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей.

Как следует из материалов дела, из суммы кредита банком был удержан страховой аванс - 0,40% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита в размере <данные изъяты> 42 коп. (<данные изъяты> 42 коп. x 0,40% x 60 мес.) в качестве компенсации страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности.

Между тем, выдача Хромых Л.М. кредита на потребительские нужды не была обусловлена обязательным страхованием жизни и здоровья потребителя.

Так, ни в разделе Б кредитного договора (заявления-оферты), ни в иных документах, оформление которых обуславливало выдачу кредита Хромых Л.М. отсутствуют указания о наличии у заемщика обязанности застраховать себя в страховой компании в пользу кредитора на случай смерти или наступления инвалидности.

Заемщик, добровольно направляя в банк заявление-оферту с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования банка, если какие-либо из условий не соответствовали его ожиданиям, ничто не мешало последнему не обращаться в банк с соответствующим заявлением.

Из заявления Хромых Л.М. от 26 апреля 2014 года о включении ее в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы усматривается, что заемщик, понимая и осознавая, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни, просила включить ее в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико».

При этом Хромых Л.М. указала, что осознает тот факт, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «Алико», без участия банка; понимает, что добровольное страхование это его личное желание и право, а не обязанность; получил полную и подробную информацию о программе страхования и согласен с условиями договора страхования; понимает и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования никак не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита.

Исследуя содержание договора потребительского кредитования, суд полагает, что из текста договора прямо следует, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем возможность принятия участия в личном страховании, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предоставление Хромых Л.М. кредита было возможно и без заключения договора страхования, последнее не являлось обязательным условием предоставления потребительского кредита, так как, исходя из приведенных выше условий, факт заключения или не заключения указанного договора страхования не влиял на принятие банком решения о предоставлении потребительского кредита и на процентную ставку по нему.

Исходя из изложенного, суд находит действия ООО ИКБ «Совкомбанк» по оказанию заемщику услуги по подключению к программе страхования законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца.

При таких обстоятельствах права Хромых Л.М. как потребителя банковских услуг не нарушены, включение в кредитный договор условия о страховании, соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ, в связи с чем, доводы представителя Хромых Л.М. на положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» судом отклоняются.

Не могут быть приняты во внимание и доводы представителя ответчика (истца по встречному иску) об отсутствие у заемщика возможности заключения договора страхования с другой страховой компанией, ввиду несостоятельности.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования, подписанного Хромых Л.М. 26 апреля 2013 года, последняя указала, что осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков в любой иной страховой компании, а также с ЗАО «Алико» без участия банка, осознает, что страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что выдача кредита Хромых Л.М. не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнении заемщиком обязательства по страхованию, факт нарушения права Хромых Л.М. как потребителя в связи с заключением договора страхования в целях обеспечения обязательств по кредитному договору в судебном заседании не нашел своего подтверждения, в связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении требований Хромых Л.М. о признании условий кредитного договора обязывающих заемщика произвести оплату страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере 0,40 % от суммы кредита, а так же о взыскании компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, соответственно в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Хромых Л.М. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 05 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233- 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк» к Хромых Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Хромых ФИО11 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 05 коп., а всего взыскать <данные изъяты> 19 копеек.

В удовлетворении встречного иска Хромых ФИО12 к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий Банк «Совкомбанк», отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья Е.В. Герасименко