Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7721/2011 ~ М-8058/2011 от 18.10.2011

Дело № 2-7721/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2011 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска

в составе: судьи Рыбалко В. И.,

при секретаре Шабинской Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» «Экспресс-Волга» к Золиной К.Г., Кадыровой Л.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Золиной К. Г., Кадыровой Л. Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим. Между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Золиной К. Г. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,20% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 17 числа (включительно), начиная с января 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Кадыровой Л. Р. В соответствии с условиями договора поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.

Кредитные средства в размере 300 000 руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Золиной К. Г. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 457065 руб. 10 коп. в том числе: сумма основного долга – 279463 руб. 17 коп., плата за пользование кредитом – 712 руб. 61 коп., плата за кредит - 16550 руб. 40 коп., пени по просроченному основному долгу – 138910 руб. 36 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 1212 руб. 23 коп. пени по просроченной плате за кредит - 20216 руб. 33 коп.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. В связи с данными обстоятельствами, истец был вынужден обратиться в суд и иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителя солидарно.

Пунктом 5.3 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В связи с изложенным, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» просит суд расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Золиной К. Г., взыскать в его пользу с Золиной К. Г., Кадыровой Л. Р. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457065 руб. 10 коп. в том числе: сумма основного долга – 279463 руб. 17 коп., плата за пользование кредитом – 712 руб. 61 коп., плата за кредит - 16550 руб. 40 коп., пени по просроченному основному долгу – 138910 руб. 36 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 1212 руб. 23 коп. пени по просроченной плате за кредит - 20216 руб. 33 коп., взыскать плату за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,20% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 7770 руб. 65 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, указал, что в исковом заявлении допущена описка - плата за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,20% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, подлежит взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Расчет задолженности произведен по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчица Золина К. Г. в судебном заседании не оспаривала исковые требования в части суммы основного долга, платы за кредит и платы за пользование кредитом. Не признала иск в части начисленных пеней, считает их чрезмерными. Указала, что она длительное время вносила платежи по кредитному договору, которые шли в первую очередь на погашение пеней. Просила суд освободить ее от уплаты пеней по кредитному договору.

Ответчица Кадырова Л. Р. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дне и времени судебного заседания извещалась.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - Банк) и Золиной К. Г. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,20% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 17 числа (включительно), начиная с января 2008 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Кадыровой Л. Р. В соответствии с условиями договора поручительства ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.

Кредитные средства в размере 300 000 руб. были перечислены на счет Заемщика №, открытый в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на основании его заявления, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Золиной К. Г. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 457065 руб. 10 коп. в том числе: сумма основного долга – 279463 руб. 17 коп., плата за пользование кредитом – 712 руб. 61 коп., плата за кредит - 16550 руб. 40 коп., пени по просроченному основному долгу – 138910 руб. 36 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 1212 руб. 23 коп. пени по просроченной плате за кредит - 20216 руб. 33 коп.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям расторжения договора судом по требованию одной из сторон относит существенное нарушений договора другой стороной. Причем существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что Заемщик Золина К. Г. в одностороннем порядке прекратила исполнение кредитного договора, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Золиной К. Г.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Золиной К. Г. перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 457065 руб. 10 коп. в том числе: сумма основного долга – 279463 руб. 17 коп., плата за пользование кредитом – 712 руб. 61 коп., плата за кредит - 16550 руб. 40 коп., пени по просроченному основному долгу – 138910 руб. 36 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом - 1212 руб. 23 коп. пени по просроченной плате за кредит - 20216 руб. 33 коп.

В связи с изложенным суд считает обоснованными исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части суммы основного долга – 279463 руб. 17 коп., платы за пользование кредитом – 712 руб. 61 коп., платы за кредит - 16550 руб. 40 коп.,

Также с Золиной К. Г., Кадыровой Л. Р. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию плата за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,20% ежемесячно, начисленных на сумму выданного кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование о взыскании в его пользу с ответчиков в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере 138910 руб. 36 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом в размере 1212 руб. 23 коп. пени по просроченной плате за кредит в размере 20216 руб. 33 коп.

В то же время, по мнению суда, истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиками сроков возврата денежных средств существенно нарушили интересы истца, повлекли для истца какие-либо серьезные вредные последствия.

Размер пени, взыскиваемой истцом с ответчиков, более чем в 10 раз превышает размер платы за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемой в порядке ст. 395 ГК РФ.

В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает размер подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца пеней и штрафа явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Суд считает необходимым уменьшить размер пени по просроченному основному долгу в 10 раз – размер пени по просроченному основному долгу составит 13891 руб. 04 коп., размер пени по просроченной плате за пользование кредитом составит 121 руб. 22 коп., размер пени по просроченной плате за кредит составит 2021 руб. 63 коп.

Таким образом, с Золиной К. Г., Кадыровой Л. Р. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312760 руб. 07 коп. (279463 руб. 17 коп. + 712 руб. 61 коп. + 16550 руб. 40 коп. + 13891 руб. 04 коп. + 121 руб. 22 коп. + 2021 руб. 63 коп.).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7770 руб. 65 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворены судом частично, с Золиной К. Г., Кадыровой Л. Р. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6327 руб. 60 коп., то есть по 3163 руб. 80 коп. с каждой.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 312760 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 07 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 3163 ░░░. 80 ░░░. ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7,88% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 1,20% ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░