Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-756/2017 ~ М-644/2017 от 02.05.2017

Дело № 2-756/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года г.Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сидилевой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Ишемгуловой А.Р.,

с участием ответчика Щербаковой Ю.Г., ее представителя Матвеева М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щербаковой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щербаковой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что 05.11.2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Щербаковой Ю.Г. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Ответчику выдан кредит в сумме 122515,63 руб. сроком на 36 месяцев под 27% годовых за пользование кредитными ресурсами. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет.

По состоянию на 10.04.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от 05.11.2013г. составляет 121213,80 руб., из которых: 67637,74 руб. - просроченная ссуда, 8685,89 руб. - просроченные проценты, 37005,83 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 7 884,34 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако требование до настоящего времени не выполнено.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела были извещены, согласно иску, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Просят взыскать с ответчика Щербаковой Ю.Г. сумму задолженности в размере 121213,80 руб., из которых: 67637,74 руб. - просроченная ссуда, 8685,89 руб. - просроченные проценты, 37005,83 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 7 884,34 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 624,28 руб.

Ответчик Щербакова Ю.Г. в судебном заседании с иском не согласилась. Пояснила, что 05.11.2013 года с банком был заключен кредитный договор, в сумме 122515,63 руб. сроком на 36 месяцев под 27% годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляла 5100 рублей. С января 2016 перестала вносить платежи в погашение кредита в связи с тяжелым материальным положением и сокращением на работе. С суммой задолженности не согласна. Просила снизить размер штрафных санкций, применив ст.333 ГК РФ.

Представитель ответчика Матвеев М.Д. доводы ответчика поддержал, просил снизить сумму штрафных санкций, указав на их несоразмерность.

Суд, выслушав ответчика Щербакову Ю.Г., представителя ответчика Матвеева М.Д., свидетеля Е., исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 307-328 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор может быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Щербакова Ю.Г. 05.11.2013 посредством заполнения заявления-оферты предложила ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней договор потребительского кредитования.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты сумма кредита составила 122515,63 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 27% годовых, неустойка при нарушение срока возврата кредита составила 120% годовых от суммы просроченного платежа, умноженная на количество месяцев срока кредита.

Исходя из пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой часть заявления-оферты заемщик Щербакова Ю.Г. обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2 Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имело место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.3 Условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет уведомление о принятом решении…в случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Выпиской по счету за период с 05.11.2013 по 13.04.2017 подтверждается, что Щербаковой Ю.Г. 05.11.2013 выдан кредит в сумме 122515,63 рублей, при этом с декабря 2013 года ответчик стала допускать просрочки по погашению задолженности по договору, с января 2016 года и по настоящее время платежи не производятся.

В адрес Щербаковой Ю.Г. ПАО «Совкомбанк» направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности. Ответчик свои обязательства по договору о потребительском кредитовании до настоящего времени не исполнил, сумму образовавшегося долга в полном объеме не погасил.

Согласно приведенному Банком расчету, с которым суд соглашается, по состоянию на 10.04.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 121213,80 рублей, из которых:

67637,74 руб. - просроченная ссуда,

8685,89 руб. - просроченные проценты,

37005,83 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 7 884,34 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Расчет задолженности произведен исходя из размера процентной ставки 27% годовых, что соответствует условиям договора.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним, и приходит к выводу о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов с ответчика в пользу истца.

Ответчик Щербакова Ю,Г. и ее представитель просили применить ст.333 ГК РФ, снизив размер штрафных санкций до разумных пределов, указывая, что расчет штрафных санкций в размере 120% годовых завышен.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ Об ответственности за нарушение обязательств»

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

В соответствии с условиями кредитного договора размер неустойки составляет 120% от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что сумма основного долга ответчика составляет 67637,74 рублей, сумма просроченных процентов – 8685,89 рублей, а сумма штрафной санкции за просрочку уплаты кредитов 37005,83 рублей, сумма штрафной санкции за просрочку уплаты процентов составляет 7884,34 рубля, соблюдая баланс между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших для истца, в результате нарушения ответчиком своего обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения суммы начисленной штрафной санкции за просрочку уплаты кредита до 23000,00 рублей и за просрочку уплаты процентов до 5000,00 рублей.

При этом, суд принимает во внимание, что уменьшение размера штрафной санкции в данном случае не влечет ущемление имущественных прав истца либо ответчика.

Суд учитывает также значительный период времени, который прошел после обращения истца в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа и обращением истца к ответчику с иском.

Из материалов дела следует, что истец первоначально обращался с заявлением к Щербаковой Ю.Г. о выдаче судебного приказа, 02.09.2016 года судебный приказ был вынесен мировым судьей, ввиду поступления от Щербаковой Ю.Г. возражений был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 г.Новотроицка от 18 октября 2016 года. Впоследствии с исковым требованием истец обратился в суд только 02.05.2017 года (дата поступления искового заявления).

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1812 рублей 14 коп. по платежному поручению № 72 от 21.04.2017 года, в размере 1812 рублей 14 коп. по платежному поручению № 70 от 24.08.2016 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.11.2013 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.04.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 67637 ░░░░░░ 47 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8685 ░░░░░░ 89 ░░░░░░,

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - 23000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 5000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3624 ░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░ 2017 ░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░