Решение по делу № 2-828/2020 (2-4197/2019;) ~ М-4065/2019 от 25.12.2019

Дело № 2-828/2020                                КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2020 года                     г. Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи     Белоцерковской Л.В.    

При секретаре                         Муштаковой И.В.

При помощнике судьи Сидоровой Ю.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Гороховой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гороховой Е.Ю., в котором просит взыскать с ответчика Гороховой Е.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 61966,88 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2059,01 руб.

    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГг. наименование банка определено как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГг. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии с ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГг., на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная продолжительность просрочки составляет 1923 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая задолженность ответчика перед банком составляет № руб., из них: просроченная ссуда № руб., просроченные проценты № руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов № руб., страховая премия № руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты № руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, (л.д.4 оборот), о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.53).

    Ответчик Горохова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.53), ранее представила возражения на исковое заявление (л.д.47-49).

    Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гороховой Е.Ю. был заключен договор о потребительском кредитовании № (л.д.5-7), по которому банк предоставляет заемщику денежные средства в размере №., процентная ставка по кредиту 29% годовых, срок кредита 36 месяцев с даты заключения договора, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,40 % от суммы лимита кредитования, при нарушении срока возврата кредита 9части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, полная стоимость кредита 70,32% годовых.ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» выдал ответчику Гороховой Е.Ю. кредит путем перечисления денежной суммы в размере №. на основании заявления Гороховой Е.Ю. (л.д.5-6).

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.25-27) видно, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. имеется задолженность в размере № руб., из них: просроченная ссуда № руб., просроченные проценты № руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита № руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов № руб., страховая премия № руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты № руб.

    Ответчик Горохова Е.Ю. представила заявление о пропуске срока исковой давности (л.д.47-49) в котором просит на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» отказать.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком (п.3.5).

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. Из материалов дела следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено Гороховой Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей 5-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа по гражданскому делу по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. с Гороховой Е.В. на основании заявления Гороховой Е.Ю. об отмене судебного приказа (л.д.29), ПАО «Совкомбанк» разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства. Данное право было реализовано истцом посредством направления в Калининский районный суд <адрес> настоящего искового заявления, которое было направлено посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.34-35).

Учитывая условия кредитного договора, срок возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГг., учитывая данный срок, трехгодичный срок исковой давности, должен был истечь ДД.ММ.ГГГГг., а исковое заявление было направлено в Калининский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГг., о чем указано ранее в решении суда.

С учетом обращения к мировому судье о выдаче судебного приказа, срок исковой давности прерывался с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. т.е. на 24 дня, следовательно окончание срока исковой давности –ДД.ММ.ГГГГг.

Настоящее исковое заявление направлено в Калининский районный суд <адрес> посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.34-35).

В связи с тем, что срок исковой давности истек на момент обращения ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением в суд и ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, учитывая, что ответчик не просит о его восстановлении и не указывает о наличии уважительных причин по которым он был пропущен, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Гороховой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья:/подпись/             Л.В.Белоцерковская

Решение суда в окончательном виде принято 26 февраля 2020 года.

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-828/2020 Калининского районного суда г.Новосибирска

УИД 54RS0004-01-2019-004865-92

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2020г.

        Судья:         Л.В.Белоцерковская

    Секретарь:             И.В.Муштакова