Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4407/2015 от 10.04.2015

Дело № 2-4407/2015-3

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2015 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 20 мая 2015 г.

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Н.Р.,

при секретаре Гусевой М.Э.

при участии в судебном заседании представителя ответчика ОАО «Альфа-Банк» - Мыкольникова А.А. (доверенность от <//> № №),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калачева Р. П. к ООО «АльфаСтрахование Ж.», ОАО «Альфа Банк», ОАО «АльфаСтрахование» о восстановлении нарушенных прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Калачев Р.П. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование Ж.», ОАО «Альфа Банк» (далее - банк), ОАО «АльфаСтрахование» о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца убытков в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что при заключении кредитного договора между ним и банком, истцу были навязаны услуги по страхованию без ознакомления с условиями страхования, без предоставления информации о размере страховой премии, а также иных условий страхования. Сумма страховой премии была списана со счета истца единовременно без учета наличия у истца права на отсрочку платежа.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, его представителя.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, указав на то, что истец выразил свою волю на заключение договора страхования, ОАО «Альфа-Банк» не является стороной договора страхования, страховая премия была перечислена страховщику в полном объеме.

От представителя ОАО «АльфаСтрахование» поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с непоступлением искового заявления и приложенных к нему документов.

Суд не усматривает оснований для отложения рассмотрения дела, так как копия иска, а также приложенные к нему документы были получены ответчиком ОАО «АльфаСтрахование» <//>. Кроме того, извещение о судебном заседании, назначенном на <//> ответчик ОАО «АльфаСтрахование» получило <//>, правом на ознакомление с материалами дела ответчик не воспользовался. Следовательно, не имеется уважительных причин для отложения рассмотрения дела.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечило.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 420, 421, 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей).

При разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона о защите прав потребителей). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Как следует из материалов дела на основании анкеты-заявления Калачева Р.П., между банком и заемщиком был заключен кредитный договор от <//> №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под 20,49% годовых на 60 месяцев.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Анкета-заявление Калачева Р.П. содержит заявление на добровольное оформление услуги страхования. Согласно данному заявлению заемщик добровольно изъявляет желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. В случае принятия банком решения о возможности заключения с Калачевым Р.П. договора выдачи кредита наличными заемщик просит запрашиваемую сумму кредита, указанную в анкете-заявлении, увеличить на сумму страховой премии, рассчитанной как <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита за весь срок кредитования. В данном разделе анкеты-заявления имеется возможность указания на согласие или несогласие с указанным заявлением.

В материалы дела также представлен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», подписанный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик-координатор), ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик) и истцом.

Обстоятельствами, подлежащими установлению судом в рамках данного спора являются, в частности: добровольность согласия потребителя на заключение договора страхования, а также факт перечисления банком страховой суммы на счет страховщика в полном объеме.

Заявление об оказании заемщику услуги по страхованию, содержащееся в анкете-заявлении собственноручно подписано истцом.

Кроме того, истцом подписан договор страхования с ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представленная суду на основании судебного запроса копия договора содержит указание на размеры страховых сумм, а также срок действия договора.

При таких обстоятельствах суд отклоняет довод истца о том, что истцу не была представлена информация об условиях страхования.

Кроме того, из пояснений истца следует и установлено расчетом суда, что банком принято решение о предоставлении заемщику денежных средств в сумме <данные изъяты>, следовательно, страховая премия, подлежащая перечислению страховщикам, рассчитывается <данные изъяты> х 0,3667% х 60 месяцев и составляет <данные изъяты>

Согласно выписке по счету заемщика, платежному поручению от <//> № данная сумма была перечислена банком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления от <//>, в соответствии с условиями договора страхования. Согласно условиям договора страхования страхователь перечисляет всю сумму страховой премии страховщику-координатору, которым в соответствии с названным договором является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а последний, в свою очередь, перечисляет часть страховой премии ОАО «Альфа-Страхование».

Доказательства того, что данная сумма на счет страховщика не поступила в материалы дела не представлено.

Суд, исследовав обстоятельства дела, пояснения представителя ответчика, приходит к выводу о том, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения договора страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о получении кредита, договоре страхования, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по перечислению банком конкретным страховщикам – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» страховой премии. Суд также учитывает, что страховая премия в размере <данные изъяты> была в полном объеме перечислена банком на счет страховщика-координатора. Никаких иных сумм, связанных с заключением договора страхования, банком с заемщика не взималось.

Таким образом, истец самостоятельно заключил со страховой компанией договоры страхования, поручив банку перечислить страховую премию по договорам страхования страховщику. При этом кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора страхования, кредит банком предоставляться не будет.

На основании вышеизложенного, с учетом положений ст. 179, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении истцом договоров страхования его воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием названных договоров страхования, поскольку договор личного страхования не являлся обязательными, а носил добровольный характер.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца о солидарном взыскания с банка, ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежит.

Так как, страховая премия была перечислена банком страховщику <//>, доказательств неправомерно пользования банком данной суммой не представлено, требование о солидарном взыскания с банка, ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму страховой премии, убытков удовлетворению не подлежат.

Поскольку в рамках предъявленных требований судом не установлено факта нарушения ответчиками прав потребителя, требования о солидарном взыскания с банка, ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» морального вреда и штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 98, 196-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Калачева Р. П. – отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: (подпись) Н.Р. Морозова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: