Решение по делу № 2-837/2019 ~ М-883/2019 от 23.08.2019

Дело № 2-837/2019

УИД: 42RS0006-01-2019-001670-74

Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Чащиной Л.А.,

при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи секретарем Ремневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово Кемеровской области

17 октября 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к Ханафиеву Н.Н. о понуждении заключить договор,

установил:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику Ханафиеву Н.Н. о понуждении заключить договор, свои требования мотивирует следующим.

«18» февраля 2014 года между Открытым акционерным обществом Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и Ханафиевым Н.Н. ФИО1 был заключен Кредитный договор № №***, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере №*** рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес> на условиях: срок кредита - 122 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка – 12, 25% процентов годовых. Уполномоченным лицом по выполнению всех действий, связанных с выполнением Кредитного договора, в том числе и по страхованию является Ханафиев Н.Н., потому все права и обязанности по сделкам, совершенным им, возникают соответственно у него. В соответствии с п. 4.1.7 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить имущественное и личное страхование, а именно страхование: рисков в отношении утраты и повреждения квартиры; рисков прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ханафиева Н.Н.. При этом согласно п. 4.1.8. Кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Вместе с тем, страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. «26» марта 2014 года между Банком «Левобережный» и Закрытым акционерный обществом «<данные изъяты> (решением единственного акционера №*** от «19» ноября 2014 года) наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «<данные изъяты>, был заключен договор передачи прав по закладной № №***, в соответствии с которым, все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы АО <данные изъяты>. «18» февраля 2014 года между Ханафиевым Н.Н. и <данные изъяты> был заключен комбинированный договор страхования №***, в связи с неоплатой Ханафиевым Н.Н. очередного страхового взноса договор был расторгнут. В соответствии с п. 4.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до «18» февраля ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования. В дальнейшем ответчик Ханафиев Н.Н. не застраховал риски, предусмотренные п. 4.1.7, кредитного договора, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов <данные изъяты>, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования. В адрес ответчика Ханафиева Н.Н. было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию <данные изъяты> получено не было. Решением единственного акционера №*** от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019 г. Истец просит суд обязать Ханафиева Н.Н. заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, застраховав следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры, риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ханафиева Н.Н.; оплатить страховую премию по заключенному договору страхования, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии. Взыскать с Ханафиева Н.Н. в пользу ПАО РОСБАНК сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - №*** рублей 00 копеек.

     На основании определения Кировского районного суда г. Кемерово от 11 сентября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен созаемщик по кредитному договору - ФИО1 (л.д.83).

     В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» Смирнова А.Д., действующая на основании доверенности №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6) не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 3).

       В судебное заседание ответчик Ханафиев Н.Н. в надлежащем порядке извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

     В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

     Выслушав третье лицо, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, согласно кредитному договору №№*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-24), Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» Ханафиеву Н.Н., ФИО1, выступавшими в качестве солидарных созаемщиков были предоставлены денежные средства в размере №*** руб. сроком на 122 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с положениями п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры.

В соответствии с п. 4.1.1, п. 4.1.7 кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности.

При этом согласно п. 4.1.8 кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, 18 февраля 2014 года между ответчиком и <данные изъяты> был заключен комбинированный договор страхования (л.д.11).

Согласно п.1.2. договора страхования, договор заключен в обеспечение выполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору № №*** от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с положениями пунктов 2.1., 4.2., 4.3.    объектами страхования являются имущественные интересы страхователя связанные: с утратой жизни и трудоспособности застрахованных лиц; с утратой или повреждением недвижимого имущества, оплата страховой премии осуществляется страхователем ежегодно. Страховая премия за первый год страхования составляет №*** рублей и подлежит уплате до ДД.ММ.ГГГГ, очередные годовые страховые премии уплачиваются в срок до 18 февраля ежегодно (л.д.11).

Согласно договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ «покупатели» Ханафиев Н.Н., ФИО1 приобрели в собственность с использованием кредитных средств предоставленных им Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный», квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 3.1. Договора, квартира считается находящейся в залоге у кредитора-залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 17).

Согласно договору передачи прав по закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10) Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» <данные изъяты> было передано право требования по кредитному договору № №*** от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с Ханафиевым Н.Н., ФИО1 и право залога на недвижимое имущество.

Согласно решению №*** единственного акционера <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> был реорганизован в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

20.05.2015г. <данные изъяты> ответчику Ханафиеву Н.Н. было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением договора в части внесения очередного страхового взноса/страховой премии по договору страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с <данные изъяты> (л.д. 25).

Как указывает истец, ответчиком не оплачена страховая премия в 2015 году за очередной период страхования, что привело к расторжению договора комбинированного страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с <данные изъяты>

Разрешая по существу заявленные исковые требования, суд, применяя положения статей 343, 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения статей 31, 35 Федерального закона "Об ипотеке", исследовав представленные суду доказательства, обстоятельства дела, условия заключенного договора, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права. Также суд считает необходимым отметить, что истец не является стороной договора страхования, соответственно, не уполномочен заявлять требования об уплате страхователем страховых взносов в интересах третьего лица - страховой компании.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных, в том числе, подп. 1 п. 1 ст. 343 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона). Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (абз. 2 ст. 35абз. 2 ст. 35 Закона).

Таким образом, указанными правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, а именно - залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога.

Положениями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены последствия неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

Так, п. 4.1.8 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7 настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору, то он обязан уплатить кредитору штраф, предусмотренный п. 5.5 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.4.3 договора, кредитор имеет право осуществить действия по страхованию (п. 4.1.7) за свой счет и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением договора страхования, в том числе уплаченной по договору страховой премии, в соответствии с п. 4.1.9 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.1.9 договора, заемщик обязуется в случае осуществления кредитором за свой счет уплаты страховых премий в соответствии с п. 4.4.3 настоящего договора, возвратить кредитору уплаченную им сумму в течение 7 календарных дней с даты предъявления кредитором соответствующего требования. При неисполнении заемщиком данного обязательства, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от денежной суммы, уплаченной кредитором за заемщика, за каждый день просрочки.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, кредитор вправе самостоятельно осуществить действия по страхованию с последующим взысканием оплаченных средств с заемщика.

С учетом установленных фактических обстоятельств, положений вышеуказанных норм Закона, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, исходя из избранного ответчиком способа защиты, суд не усматривает.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований, понесенные истцом в связи с рассмотрением дела судебные расходы, заявленные ко взысканию, возмещению не подлежат (ст. 98 ГПК РФ).

       Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.10.2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: