Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6158/2019 ~ М-5408/2019 от 19.09.2019

Дело № 2-6158/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Козлова И.И.,

при секретаре судебного заседания – Пустоваловой А.Е.,

с участием ответчика – Барышева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 ноября 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к Барышеву С. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Барышеву С.А., предъявив вышеуказанные требования. Исковое заявление мотивировано тем, что 16.08.2011 истец обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.» и Графике платежей, то есть сделал Банку предложение (оферту) на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты.

Банк принял (акцептовал) оферту Клиента на Договор о карте путём совершения конклюдентных действий, а именно: открыл Клиенту банковский счёт №..., выпустил, передал Клиенту Карту и в пределах установленного лимита согласно ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование Счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Таким образом, между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №....

Указывает, что Карта была активирована Клиентом. При этом с использованием Карты были сняты наличные денежные средства (произведена безналичная оплата товаров), что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, счет-выписками по Договору о карте, Заключительным счет-выпиской.

Утверждает, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей. В связи с этим Банк потребовал исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. Требование Банка осталось без удовлетворения.

Согласно расчету Банка задолженность Клиента составляет 215 235 руб. 02 коп., которую истец, наряду с расходами на оплату госпошлины в размере 5 352 руб. 35 коп., просит взыскать с Барышева С.А..

    В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.», извещенный о времени и месте его проведения, не явился, об отложении судебного заседания не просил. К иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик Барышев С.А. возражал против удовлетворения иска в связи с пропуском Банком срока исковой давности. При этом указал, что после 2014 года сам платежей в счет погашения задолженности по договору он не совершал. В первой половине 2019 года из его заработной платы стали удерживаться денежные средства по судебным приказам. Когда он узнал об этом, сразу предпринял меры по их отмене.

    Суд, заслушав ответчика, оценив доводы иска, возражений на него, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

    Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что 16.08.2011 Барышев С.А. предоставил в Банк подписанное им Заявление (далее - Заявление), в котором он просил истца о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - Условия), Тарифах по картам «Р. С.» (далее - Тарифы) и Графике платежей.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик сделал Банку предложение (оферту) на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты.

Материалами дела также подтверждено, что Банк принял (акцептовал) оферту Клиента на Договор о карте путём совершения конклюдентных действий, а именно: открыл Клиенту банковский счёт №... (Счёт), выпустил, передал Клиенту Карту и в пределах установленного лимита впоследствии согласно ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование Счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Указанные обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, свидетельствуют о том, что сторонами, в соответствии с положениями ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, в простой письменной форме был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты №....

Выпиской из лицевого счета Заемщика подтверждается, что с использованием Карты были сняты наличные денежные средства/произведена безналичная оплата товаров.

Выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязанность по внесению платежей в счет погашения кредита исполнялась Барышевым С.А. ненадлежащим образом.

Между тем, разрешая исковые требования Банка о взыскании задолженности с ответчика, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

Судом установлено, что в связи с тем, что заемщик надлежащим образом не исполнял обязанность по погашению задолженности, Банком был выставлен и направлен в адрес Клиента Заключительный Счёт-выписка, согласно которому задолженность Барышева С.А. по состоянию на 17.01.2014 составляла 217 231 руб. 36 коп.. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга до 16.02.2014.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности в отношении обязательства по возврату всей суммы кредита подлежит исчислению с 16.02.2014 – даты, когда Банк узнал (должен был узнать) о нарушении обязательства, срок исполнения по которому был определен кредитором в Заключительном Счете-выписке.

При этом необходимо отметить, что впервые с требованиями о взыскании рассматриваемой задолженности в судебном порядке Банк обратился лишь в мае 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности.

С настоящим иском в суд Банк обратился лишь 19.09.2019.

Необходимо отметить, что документами, представленными ответчиком (постановления о направлении исполнительного документа для исполнения по месту работы должника, расчетными листками), подтверждается, что суммы в счет погашения долга, отраженные в мае и августе 2019 в выписке по его лицевому счету, являлись не добровольными платежами, свидетельствующими о признании (частичном признании) долга и влекущими прерывание течение срока исковой давности, а поступили на счет в рамках принудительного удержания, произведенного в рамках исполнительного производства и повлекшего действия ответчика по отмене соответствующего судебного приказа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы свидетельствовать о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, а ответчиком заявлено о его применении, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Р. С.» к Барышеву С.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... в размере 215 235 руб. 02 коп. не подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы Банка на оплату госпошлины при подаче иска, составившие 5 352 руб. 35 коп., не подлежат возмещению за счет ответчика, в пользу которого состоялось решение суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к Барышеву С. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... в размере 215 235 руб. 02 коп., расходов на оплату госпошлины при подаче иска в размере 5 352 руб. 35 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья                              И.И.Козлов

    Мотивированное решение суда изготовлено 22.11.2019.

Судья: