Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5894/2018 ~ М-5081/2018 от 05.07.2018

Дело № 2-5894/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                                                                09 августа 2018 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи                                             Бабиковой А.В.,

при секретаре                                                                         Главатский Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5894/2018 по иску Пясецкой Марины Юрьевны к Акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

    Истец обратилась в суд с требованиями о расторжении договора страхования жизни от несчастных случаев № ОТР-БЛАГЛНС1/2018-16449673, заключенного с ответчиком, взыскании страховой премии в размере 67 780 руб., компенсации морального вреда, судебных расходов, поскольку считает, что договор кредитования предусматривает обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровья в качестве обязательного условия получения кредита, ввиду чего имело место принуждения истца к заключению договора.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика не явился, представив письменные возражения по иску. Поскольку извещены надлежащим образом суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанному договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между истцом и ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» был заключен договор нецелевого займа № МФО/810/0174225 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 650 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 30,9 % годовых. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 373,42 руб., количество ежемесячных платежей 60, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения договора нецелевого займа истцом был заключен договор от несчастных случаев № ОТР-БЛАГОНС1/2018-16449673 с АО «СК Благосостояние» сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с даты списания со счета страхователя в банке страховой премии в полном объеме.

Страховые случаи (риски) указанные в полисе страхования № ОТР - БЛАГОНС1/2018- 16449673 от ДД.ММ.ГГГГ, года: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному 1 -й и 2- ой группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, а так временная нетрудоспособность в течение всего срока действия договора страхования.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования 650 000 рублей 00 копеек. Страховая премия 67 860 рублей 00 копеек. Выгодоприобретателем по договору является Истец, а в случае смерти застрахованного её наследники.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу ч. 2, 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из представленных доказательств, истец, подписывая полис страхования, указала свое согласие быть застрахованным на условиях, изложенных в полисе № ОТР - БЛАГОНС1/2018-16449673 от ДД.ММ.ГГГГ, а потому стороны договорились обо всех существенных условиях договора и договор считается заключенным.

Таким образом, следует вывод, что соглашаясь с условиями и уплатив страховую премию, истец приняла все условия страхования, согласно «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», договор страхования содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, а потому оснований для признания договора досрочно прекратившимся после досрочного погашения кредита не имеется.

С учетом представленных доказательств, страховщик надлежащим образом выполнил все обязательства по оформлению договора страхования, нес риск по страховому обеспечению в период его действия.

В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом п. 9.9 Правил страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении Договора Страхователю возвращается часть страховых взносов за не истекший срок страхования за вычетом расходов и страховых выплат Страховщика по данным Договорам, если иное не предусмотрено соглашением между Страховщиком и Страхователем.

Согласно п. 5 Прочих условий изложенных в полисе страхования № ОТР-БЛАГОНС1/2018-16449673 от ДД.ММ.ГГГГ при досрочном расторжении Договора (полиса) после 14 рабочих дней с даты его заключения или если в случае в течении 14 рабочих дней с момента заключения Договора (полиса) с застрахованным произошел страховой случай, возврат страховой премии не производится.

Заявление от истца на досрочное расторжение Договора страхования поступило в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более двух месяцев после его заключения. Таким образом 14-ти дневный срок установленный Договором страхования не был соблюден истцом.

Исходя из вышеизложенного договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, и следовательно оснований для взыскания с Ответчика в пользу Истца страховой премии в заявленном им размере не имеется.

Доводы истца изложенные в иске направлены на неправильное толкование условий договора и норм гражданского права, содержание п. 1 ст. 958 ГК РФ, в то время как по настоящему делу наступление страхового случая не отпало в связи с досрочным исполнением кредитного договора и существование страхового риска не прекратилось.

Поскольку само по себе досрочное погашение кредита не влияет на отношения заемщика со страховщиком, который продолжает ему предоставлять страховую защиту в соответствии с условиями заключенного договора страхования, оснований для расторжения договора страхования не имеется, данное требование удовлетворению не подлежит. При досрочном погашении задолженности по кредитному договору, договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу п. 3 данной нормы при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условия договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев не предусматривают права на возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования страхователем при досрочном погашении кредита.

После заключения договора страхования истец с какими-либо требованиями об изменении изложенных в нем условий к ответчику не обращалась, чем выразила согласие на заключение договора страхования на его условиях.

Таким образом, положения закона и заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя; при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, а потому истец не обладает правом требования о взыскания с ответчика страховой премии, поскольку доказательств недействительности сделки в суд не представлено, следовательно, требование иска о взыскании с ответчика суммы уплаченной страховой премии в размере 67 780 удовлетворению не подлежит.

    Требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда по ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей», штрафа являются производными требованиями. Поскольку требования о расторжении договора и возврате уплаченной суммы суд установил незаконными, то основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 10, 12, 13, 15 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 934, 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьёй 10 закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьями 98, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской ФИО1, суд

р е ш и л:

               В иске Пясецкой Марине Юрьевне к Акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние» о расторжении договора страхования от несчастных случаев № ОТР-БЛАГОНС1/2018-16449673, заключенного между Пясецкой Мариной Юрьевной и с Акционерным обществом Страховая компания «Благосостояние», взыскании суммы страховой премии в размере 67 780 рублей, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.08.2018 г.

Судья

Копия верна