Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1509/2014 ~ М-1341/2014 от 14.07.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 08.09 2014 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Терендюшкина Н.В.,

при секретаре Бочарове Я.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк к Соколовой М. М. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

    ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк обратилось с заявлением к Соколовой М.М. о взыскании задолженности, указав, что они заключили договор № от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 30000 руб. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчицей, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Ответчица получила кредитную карту <дата> года, активировала ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчицей в соответствии со ст. 434, 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Согласно нормам Положения Банка России от <дата> № 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет. Ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору, Банк расторг договор <дата> путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с Соколовой М.М. просроченную задолженность по основному долгу в размере 44863 руб. 57 коп.; просроченные проценты 16066 руб. 98 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9219 руб. 43 коп., сумму комиссий 590 руб., государственную пошлину в размере 2322 руб. 20 коп.

    Представитель ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

    Ответчица Соколова М.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства и адресу регистрации. В связи с тем, что ответчица уклонилась от получения судебной корреспонденции по всем известным суду адресам, не явившись в почтовое отделение для получения заказной корреспонденции, суд, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что она извещена надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 849 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Согласно ч. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    На основании п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк и Соколова М.М. заключили договор № от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 30000 рублей.

    Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

    Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Т. П., базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб. Минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за предоставление услуги СМС-банка 39 руб. плата включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб.

    Ответчица Соколова М.М. заполнила и подписала Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения Договора.

    В соответствии с Договором о выпуске и обслуживании кредитной карты действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента- предложения клиента Банка заключить с ней Договор на основании оформленного и подписанного ею Заявления-Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии п.3.10 Общих условий (по телефонному звонку клиента)

    В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с начальным кредитным лимитом 30000 руб. Соколова М.М. <дата> произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

    Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчица же свои обязательства по возврату кредита выполняла не надлежащим образом, в связи с чем Банк, на основании п. 9.1 общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и <дата> направил ответчице Заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования. До настоящего времени ответчица задолженность не погасила.

    Сумма задолженности ответчицы перед истцом по договору составляет: 70739 руб. 98 коп. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 44863 руб. 57 коп.; просроченные проценты 16066 руб. 98 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 9219 руб. 43 коп. сумма комиссий 590 руб.

    Наличие и размер задолженности подтверждаются ее расчетом и выпиской по договору, доказательств в опровержение которых ответчицей не представлено.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.

    При таких обстоятельствах, учитывая, процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ.

    Исходя из изложенного, суд не находит оснований для снижения начисленной неустойки в размере 9219 руб. 43 коп.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчицы подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2322 руб. 20 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк удовлетворить.

    Взыскать с Соколовой М. М. в пользу ЗАО «Т. <данные изъяты>» Банк долг по договору в размере 70739 рублей 98 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2322 рубля 20 копеек, а всего 73062 (семьдесят три тысячи шестьдесят два) рубля 18 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Председательствующий:             Терендюшкин Н.В.

Копия верна:

Судья Терендюшкин Н.В.__________________