Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-227/2019 (2-1591/2018;) ~ М-1407/2018 от 13.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское 07 марта 2019 года.

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шабловского А.О.,

с участием ответчика Воркуновой Т.А.,

при секретаре Сорокулиной О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Воркуновой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный» обратилось в суд с иском к Воркуновой Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитования. Заявленные требования мотивированы тем, что 29 марта 2013 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» предоставило по договору кредитования № Воркуновой Т.А. кредит в размере 61158 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и sms-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 62862 рубля 93 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга 45727 рублей 85 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 17135 рублей 08 копеек. Истец просит суд взыскать с Воркуновой Т.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 62862 рубля 93 копейки и судебные расходы в размере 2085 рублей 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в том числе, в порядке заочного производства.

Ответчик Воркунова Т.А. исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, полагает, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления клиента на получение кредита 29 марта 2013 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Воркуновой Т.А. в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании №, по условиям которого банк обязался открыть ответчику банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 61158 рублей. Условия, на которых между сторонами заключен кредитный договор, отражены в заявлении на получение кредита №. Сумма кредита составляет 61158 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 34% годовых, полная стоимость кредита 54,49%, размер ежемесячного взноса – 3102,95 рублей согласно графику, за исключением последнего месяца, в котором платеж составляет 3068,97 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного возврата кредита 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5000 рублей, дата платежа – согласно графику, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей, комиссия за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9% - минимум 250 рублей. Как следует из заявления о получении кредита, Воркунова Т.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. Ответчик подтвердил, что, подписывая заявление о заключении договора кредитования, она заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания.

Согласно выписке с лицевого счета истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив сумму кредита в размере 61158 рублей на счет Воркуновой Т.А. Однако, ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, по своевременной и полной уплате денежных средств по договору кредитования. Последний платеж по договору кредитования был осуществлен ответчиком 29 апреля 2014 года в размере 1461,24 рублей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15 июня 2018 года задолженность ответчика Воркуновой Т.А. перед Банком составила 62862 рубля 93 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 45727 рублей 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 17135 рублей 08 копеек.

Расчет задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах, проверен судом и ответчиком не опровергнут.

Возражая против предъявленных исковых требований, Воркунова Т.А. ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

30 марта 2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» было подано в судебный участок № 25 в Ермаковском районе Красноярского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования № от 29 марта 2013 года с Воркуновой Т.А.

17 апреля 2015 года мировым судьей судебного участка №25 в Ермаковском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с Воркуновой Т.А. задолженности по договору кредитования 13/0985/00000/400143 от 29 марта 2013 года за период с 30 мая 2014 года по 02 февраля 2015 года в сумме 55942 рубля 47 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 939 рублей.

08 мая 2015 года мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Обсуждая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования Воркунова Т.А. обязалась погашать каждую часть кредита в соответствии с графиком платежей, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня, указанного в графике. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, срок должен исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за выдачей судебного приказа с 30 марта 2015 года по день отмены судебного приказа 08 мая 2015 года (1 месяц 8 дней) подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Исковое заявление в суд направлено 06 ноября 2018 года, с учетом исключения 1 месяца 8 дней из срока исковой давности, у истца возникло право требования на взыскание задолженности с 01 сентября 2015 года.

Таким образом, на заявленный истцом к взысканию размер задолженности по кредитному договору за период с 01 сентября 2015 года срок исковой давности не распространяется.

Судом проверен расчет задолженности, предоставленный истцом, и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора кредитования, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком.

Учитывая обстоятельства дела, сроки исковой давности, дату обращения истца в суд с указанным требованием, размер основного долга за период с 01 сентября 2015 года по 15 июня 2018 года составит 17145 рублей 96 копеек, просроченных процентов 1972 рубля 06 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: задолженность по основному долгу – 17145 рублей 96 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 1972 рубля 06 копеек, а всего 19118 рублей 02 копейки.

При указанных обстоятельствах и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным договором срок надлежащим образом не исполнено, суд, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в пределах сроков исковой давности и возложении на заемщика имущественной ответственности по денежному обязательству.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в сумме 2085 рублей 89 копеек.

С учетом размера удовлетворенных требований истца о взыскании кредитной задолженности, сумма подлежащих взысканию судебных расходов пропорционально составляет 764 рубля 72 копейки, которую необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Воркуновой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Воркуновой Татьяны Александровны сумму задолженности по кредитному договору № от 29 марта 2013 года в размере 19118 (девятнадцать тысяч сто восемнадцать) рублей 02 копейки.

Взыскать с Воркуновой Татьяны Александровны в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 764 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ермаковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Шабловский А.О.

Резолютивная часть Решения объявлена 07 марта 2019 года.

Мотивированное Решение составлено 16 марта 2019 года.