Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2918/2015 ~ М-1395/2015 от 12.02.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2015 г.                                 г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени

в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Масловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2918/2015 по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) в лице ОО «Тюменский» филиал № ВТБ 24 (ПАО) к Ивановой ФИО8 о задолженности по кредитному договору в размере 1 618 105 рублей 04 копеек, об обращении взыскания на квартиру,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности ФИО6 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в размере 1 618 105 рублей 04 копеек, об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 45,2 кв.м., в том числе жилой площадью 24,9 кв.м., расположенную на восьмом этаже жилого дома (кадастровый номер №, запись государственной регистрации №), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 656 000 рублей 00 копеек. Также просил взыскать расходы по госпошлине в размере 22 290 рублей 53 копейки.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ивановой ФИО9 (заемщик) Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (в настоящее время переименован и называется Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (банк) предоставил кредит в размере 1 544 000 рублей на срок 122 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом 14,15 % годовых. Кредит в сумме 1 544 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ивановой ФИО10. № №, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 45, 2 кв.м., в том числе жилой площадью 24,9 кв.м., расположенной на восьмом этаже жилого дома (кадастровый номер №, запись государственной регистрации за №) (квартира).

ДД.ММ.ГГГГ Иванова ФИО11. заключила договор купли-продажи квартиры с ФИО3, ФИО4.

В соответствии с условиями договора купли-продажи права банка по обеспеченному ипотекой кредитному обязательству были удостоверены закладной.

В соответствии с условиями договора продавец продал указанную квартиру по цене 2 450 000 рублей. Денежные средства перечислены продавцам с текущего счета Ивановой ФИО12

Договор был зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ была сделана запись регистрации за №.

Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, бланк серии №.

Согласно условиям закладной ответчики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 24 112,59 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком неоднократно допускались просрочки по уплате аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 5.4.1. кредитного договора истец имеет право потребовать выполнения ответчиком кредитного обязательства досрочно в случае, если ответчик не выполнит какое-либо обязательство перед истцом; просрочит любой из причитающихся истцу со стороны ответчика платежей и в иных случаях.

В связи с систематическим нарушением условий закладной и кредитного договора, в том числе, в части своевременного погашения платежей (основного долга и процентов) банк на основании п. 5.4.1. кредитного договора потребовал от ответчика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик до настоящего времени не погасил имеющуюся задолженность.

На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с разделом 6.3 и 6.4 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным истцом в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту, процентам и/или комиссиям по кредиту, начиная с даты возникновения соответствующей просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредиту составляет 1 618 105, 04 рублей: 1 480 979, 73 рублей – задолженность по кредиту; 121 446, 70 рублей - проценты за пользование кредитом; 11 785, 98 рублей - задолженность по пени; 3 892, 63 рубля - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи, начальную продажную цену предмета залога следует установить согласно оценке, произведенной оценочной компанией ООО «<данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 656 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца поступило заявление об изменении исковых требований в части основания исковых требований, а именно в части общей площади квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 61,6 кв.м., расположенной на восьмом этаже жилого дома (кадастровый номер №, запись государственной регистрации №).

ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца судом была назначена по делу оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры с учетом фактической площади. Производство по делу было приостановлено.

В письменном отзыве без номера от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указала, что она неоднократно обращалась к сотрудникам банка с просьбой составить документы для Пенсионного фонда с целью перечисления средств «<данные изъяты>» в уплату ипотечного кредита, но работники банка отказывали в этом, мотивируя свой отказ наличием у неё просроченной задолженности. Средства «<данные изъяты>» значительно уменьшили бы сумму долга по ипотечному кредиту. Так же на письменное обращение от ДД.ММ.ГГГГ о рефинансировании кредита ответа она не получила. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в отдел проблемных кредитов банка, но также получила отказ в реструктуризации задолженности и возобновлении оплаты кредита и угрозы от работников этого отдела, что квартиру они у неё отнимут. Квартира была приобретена с помощью государственных средств в размере 905 138 руб.61 коп., ею письменно дано нотариальное обязательство перед своими малолетними детьми по положению Государственной программы о выделении им доли в недвижимости. Являясь государственным банком, Банк ВТБ-24 не предпринял ни одной попытки ей помочь расплатиться с долгом. Складывается впечатление, что у работников банка только одна инструкция, по отношению к таким как она, - изъять квартиру и продать с публичных торгов, вопреки заявлениям властей об оказании помощи в кризисное время. Она мать – одиночка, воспитывает двух малолетних детей, находится в тяжелой жизненной ситуации, другого жилья у них нет, она готова, если банк реструктуризирует задолженность выплачивать кредит.

Также в своём ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Иванова ФИО13 просила назначить повторную оценку спорного объёкта недвижимости в ООО «<данные изъяты>», которое аккредитовано в банке «ВТБ-24».

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО6 просила возобновить рассмотрение дела для приобщения к материалам дела оценки квартиры, которая была определена в сумме 3 162 000 рублей на ДД.ММ.ГГГГ и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 529 600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом в порядке ст. 219 ГПК РФ производство по делу было возобновлено.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены. Представитель истца просила дело рассмотреть в её отсутствие, уважительных причин неявки ответчика суду не представлено.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом в порядке ст. 55 ГПК РФ из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 1 544 000 рублей на срок 122 месяца с процентной ставкой 14,15% годовых, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 45,2 кв.м., в том числе жилой площадью 24,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> (предмет ипотеки). Кредит в сумме 1 544 000 рублей зачислен на счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 5.1. кредитного договора, обеспечением кредита – залог (ипотека) предмет ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору.

Согласно п. 4.5. кредитного договора, цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 2 450 000 рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность Ивановой ФИО15.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

С сентября 2014 года ответчиком не производились платежи по кредитному обязательству, что является нарушением условий закладной и кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 618 105 рублей 04 копейки, в том числе: 1 480 979 рублей 73 копеек - задолженность по кредиту; 121 446 рублей 70 копеек - проценты за пользование кредитом; 11 785 рублей 98 копеек – задолженность по пени; 3 892 рубля 63 копейки - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ – об уменьшении неустойки, поскольку неустойки не являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

Ответчик не представила суду доказательства, подтверждающие, что ею выплачена задолженность или другие суммы, сумму задолженности не оспорила, своего расчёта не представила.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом, и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по говору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» об определении рыночной стоимости жилого помещения, назначение: жилое, общей площадью 45,2 кв.м., этаж 8, расположенного по адресу: <адрес>, пом. 801 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составляет 2 070 000 рублей 00 копеек.

С указанным отчётом ответчик не согласилась ввиду <данные изъяты>, что площадь квартиры составляет 61, 6 кв.м..

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» об определении рыночной стоимости жилого помещения, назначение: жилое, общей площадью 61,6 кв.м., этаж 8, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость составляет 3 162 000 рубля 00 копеек.

Суд принимает во внимание второй отчёт по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку спорная квартира была исследована и рыночная стоимость определена на ближайшее к рассмотрению время, указанная в отчёте стоимость квартиры выше её первоначальной залоговой стоимости, определенной сторонами. Истец просит определить начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 2 529 600 рублей 00 копеек, что составляет 80 % от её рыночной стоимости.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанную выше квартиру, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться торги в размере 2 529 600 рублей 00 копеек.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации квартиры – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1 618 105 рублей 04 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 61,6 кв.м., расположенную на восьмом этаже жилого дома (кадастровый номер №, запись государственной регистрации №), определить способ реализации – с публичных торгов и изначальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 529 600 рублей 00 копеек.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 20 290 рублей 53 копеек и 2 000 рублей 00 копеек от цены иска 1 618 105 рублей 04 копейки и об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 290,53 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000, 00 рублей, всего: 22 290 рублей 53 копеек, из них за требование от цены иска 1 618 105 рублей 04 копейки в сумме 16 290, 53 рублей и за требование об обращении взыскания на заложенное имущество – 6 000,00 рублей.

Таким образом, с ответчика согласно ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит взыскать расходы по госпошлине в сумме 22 290 рублей 53 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330 – 333, 348 – 350, 395, 425, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ; ст. ст. 13, 50, 51, 52, 53, 54, 56, 77, 78 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 32, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 94, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 233 – 237, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Ивановой ФИО16 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Тюменский» филиал № ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 618 105 рублей 04 копеек, из них: 1 480 979 рублей 73 копеек - задолженность по кредиту; 121 446 рублей 70 копеек - проценты за пользование кредитом; 11 785 рублей 98 копеек – задолженность по пени; 3 892 рубля 63 копейки - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 22 290 рублей 53 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 61,6 кв.м., расположенную на восьмом этаже жилого дома (кадастровый номер №, запись государственной регистрации №).

Определить способ реализации выше названной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 2 529 600 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме будет вынесено 02 июня 2015 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Судья                     В.И.Прокопьева