Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6936/2016 ~ М-5044/2016 от 06.07.2016

Дело № 2-6936/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2016 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Людинове Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова Д.В. к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о признании условий договора страхования недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

Волков Д.В. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» (далее Общество) о признании условий договора страхования недействительным. Требования мотивированы тем, что истец является собственником автомобиля <данные изъяты>, застрахованного ответчиком по договору добровольного страхования от <дата>. В период действия договора произошел страховой случай. Пункт 17 Стандартных условий страхования ТС от <дата> предусматривает выплату страхового возмещения с применением коэффициента индексации, а также пункты правил страхования 4.1.1 - б, 4.1.3, 7.3 - д, 3.2.1 пп. А, в части «под управлением указанных в договоре страхования лиц», 13.2.2 в части «рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента (КИНД)», 13.4.2 в части «рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД», 13.5.2 в части «рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страховая», истец считает противоречащими законодательству. В связи с изложенным истец просил признать указанные условия договора страхования недействительным.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах», будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил. Дело рассмотрено в отсутствие вышеуказанных лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании Волков Д.В. поддержал исковые требования по обстоятельствам, изложенным в иске, при этом пояснил, что автомобиль <данные изъяты> не использовался в коммерческих целях, приобретался для личного использования, в том числе для перевозки грузов для постройки бани. Кроме того приобретя транспортное средство истец вложил бывшие у него в наличии денежные средства. Знакомый попросил Волкова Д.В. перевезти вещи, но поскольку у него в тот день не было возможности перевезти вещи, автомобилем в день ДТП управлял его знакомый - Калинин А.А.

В судебном заседании представитель истца Головизнин Б.Л., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по обстоятельствам, изложенным в иске.

В судебном заседании свидетель Калинин А.А. суду показал, что Волкова Д.В. знает со школьных лет, они вместе учились. Волков Д.В. попросил свидетеля увезти вещи, но что свидетель согласился. На день ДТП никаких письменных соглашений, в том числе трудового договора заключенного между свидетелем и Волковым Д.В. не было. Волков Д.В. не использовал автомобиль в коммерческих целях.

Ответчик представил письменные возражения, согласно которым оснований для признания недействительными условий договора нет. Все условия договора были согласованы при заключении договора.

Выслушав истца, его представителя, свидетеля, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между Волков Д.В. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества – автомобиля <данные изъяты>, страховая сумма по КАСКО/Ущерб - неагрегатная, индексируемая. Условия, на которых заключен договор страхования определены полисом добровольного страхования транспортных средств от <дата>, Правилами добровольного страхования транспортных средств, утвержденными решением единственного участника от <дата> № <номер>, в ред. от <дата> (далее Правила страхования).

В соответствие пунктом 3.2.1 приложений № 1 к Правилам страхования страхование производится по страховым рискам, в том числе «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Согласно пункту 17 Стандартных условий страхования ТС от <дата>,условия страхования ТС Вариант «А» предусматривает, что если договором страхования (полисом) не установлено иное, выплата страхового возмещения по рискам «Хищение» и «Ущерб», для случаев полной фактической и конструктивной гибели ТС, производится с применением коэффициента индексации (Кинд).

Пунктом 4.1.1 Общих положений Правил страхования установлено, что в Договоре страхования может быть установлена неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом Договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

а) «Неиндексируемая»

Если договором страхования установлена страховая сумма «Неиндексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (очередного страхового периода), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования;

б) «Индексируемая»

Если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее КИНД), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

В соответствии с п. 13.2.2 приложений № 1 к Правилам страхования по риску «Хищение», а также в случаях наступления события «Угон» (п.п. «ж» 3.2.1. настоящего Приложения) и когда угнанное ТС не было обнаружено, размер страховой выплаты, если иного не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента (КИНД), за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования.

По риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и Страхователем (Выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (п. 13.4.2 приложений № 1 к Правилам страхования).

Пунктом 13.5.2 приложений № 1 к Правилам страхования установлено, что по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и Страхователем (Выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1. Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД), за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования.

Если Договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, Страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая» (п. 4.1.3 Общих положений Правил страхования).

Страховщик имеет право: отказать в страховой выплате в случае признания события нестраховым, либо по иным основаниям, предусмотренным настоящими Правилами, письменно уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованное лицо) и указав причины отказа (пп. д п. 7.3 Общих положений Правил страхования).

Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены представленными и исследованными доказательствами, участвующими в деле лицами не оспариваются.

Сторонами заключен договор страхования имущества – автомобиля. Страхование носит добровольный характер.

Отнесение к категории страховщика не оспаривается Обществом, соответствует требованиям ст.938 ГК РФ, ст.6 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ и пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Иными словами, опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых стороны заключили договор, были определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Это следует из содержания страхового полиса. Указанные правила истец получил при заключении договора, что подтверждено его личной распиской в страховом полисе.

В этой связи условия договора, содержащиеся страховом полисе и Правилах, являлись обязательными для сторон, в части не противоречащей требованиям закона.

Договор, заключенный сторонами, согласно условиям, определенным в страховом полисе, вступил в силу с <дата>. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении его действия (ст.958 ГК РФ), нет.

Согласно условиям договора страховым случаем, влекущим обязанность выплаты ответчиком выгодоприобретателю страхового возмещения, является хищение, ущерб.

Отнесение ответчика к категории страховщика признается его представителем, соответствует требованиям ст. 938 ГК РФ, ст. 6 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1,2 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 указанной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено в судебном заседании пунктом 3.2.1 приложений № 1 к Правилам страхования согласовано условие, предусматривающее выплату страхового возмещения по риску «Ущерб» только в случае управления застрахованным транспортным средством лицом, включенным в полис страхования.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" вышеуказанное основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно.

В силу вышеизложенного исковые требования о признании недействительными условий договора страхования, изложенных в подпункте «а» пункта 3.2.1 приложений № 1 к Правилам страхования предусматривающих выплату страхового возмещения только в случае управления застрахованным транспортным средством лицом, указанном в договоре, подлежат удовлетворению.

Если Договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, Страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая» (п. 4.1.3 Общих положений Правил страхования).

Пунктом 17 Стандартных условий страхования ТС от <дата>, условия страхования ТС Вариант «А», подпунктом «б» пункта 4.1.1 Общих положений Правил страхования предусмотрена выплата страхового возмещения по рискам «Хищение» и «Ущерб», в том числе для случаев полной фактической и конструктивной гибели ТС, с применением коэффициента индексации (Кинд).

Пунктами 13.2.2, 13.4.2, 13.5.2 приложений № 1 к Правилам страхования установлено, что размер страховой выплаты, если иного не предусмотрено соглашением сторон, определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента (КИНД).

По условиям договора коэффициент индексации всегда меньше 1, при этом размер коэффициента индексации ежемесячно уменьшается и в случае применения коэффициента индексации соответственно уменьшается размер страховой выплаты, таким образом, суд приходит к выводу, что фактически применение при определении размера страхового возмещения коэффициента индексации является условием о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации») в случае утраты гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, в силу императивной нормы закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы, то есть без применения коэффициента индексации.

Согласно п. 1,2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ). Если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использованы новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то, что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения. Размер подлежащего выплате возмещения может быть уменьшен, если ответчиком будет доказано или из обстоятельств дела следует с очевидностью, что существует иной более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений подобного имущества. Следует также учитывать, что уменьшение стоимости имущества истца по сравнению с его стоимостью до нарушения ответчиком обязательства или причинения им вреда является реальным ущербом даже в том случае, когда оно может непосредственно проявиться лишь при отчуждении этого имущества в будущем (например, утрата товарной стоимости автомобиля, поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия).

В соответствии со ст. 15, 1082 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Толкование данных норм закона позволяет прийти к выводу о том, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Исходя из условий договора (п.10 полиса страхования) и избранного сторонами способа урегулирования убытка, выплата страхового возмещения в случае повреждения ТС производится в форме направления на ремонт СТОА по направлению страховщика, данное обстоятельство исключает возможность выплаты страхового возмещения с учетом коэффициента индексации.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, условия договора страхования транспортного средства, изложенные в пункте 4.1.3 Общих положений Правил страхования, в части установления страховой суммы «Индексируемая», а также в пункте 17 Стандартных условий страхования ТС от <дата>, условия страхования ТС Вариант «А», подпункте «б» пункта 4.1.1 Общих положений Правил страхования, пунктах 13.2.2, 13.4.2, 13.5.2 приложений № 1 к Правилам страхования, предусматривающих определение размера и выплату страхового возмещения, с применением коэффициента индексации (Кинд), противоречат императивной норме, содержащейся в ч. 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также ст. 15 ГК РФ.

Подпунктом «д» пункта 7.3 Общих положений Правил страхования стороны предусмотрели, что страховщик имеет право: отказать в страховой выплате в случае признания события нестраховым, либо по иным основаниям, предусмотренным настоящими Правилами, письменно уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованное лицо) и указав причины отказа.

Основания освобождения от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено возможность отказа в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ.

В силу вышеизложенного исковые требования о признании недействительными условий договора страхования, изложенных в подпункте «д» пункта 7.3 Общих положений Правил страхования предусматривающих отказ в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 1 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

В соответствии с п. 9 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере (абз. 1).

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы) (абз. 2).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы (абз. 3).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

Такими образом условия договора, изложенные в пункте 13.5.2 приложений № 1 к Правилам страхования, об определении размера страховой выплаты, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования не противоречит действующему законодательству, поскольку при заключении договора стороны могли воспользоваться предусмотренной законом (пунктом 9 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации") возможностью возмещения страхователю убытков, в размере меньшем, чем предусмотрено ст. 929 Гражданского кодекса РФ.

При этом суд отмечает, что стороны при заключении договора не предусмотрели франшизу (п. 7 Полиса добровольного страхования транспортных средств), таким образом, исходя из условий договора добровольного страхования следует, что стороны не предусмотрели возможностью возмещения страхователю убытков, в размере меньшем, чем предусмотрено ст. 929 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку истец в силу Закона о защите прав потребителей освобожден от уплаты государственной пошлины, исковые требования удовлетворены, суд присуждает к взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Волкова Д.В. к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о признании условий договора страхования недействительным удовлетворить частично.

Признать недействительным следующие условия договора страхования:

подпункт «а» пункта 3.2.1 приложений <номер> к Правилам страхования утвержденным решением единственного участника от <дата> № <номер>, (в ред. от <дата>) предусматривающий выплату страхового возмещения только в случае управления застрахованным транспортным средством лицом, указанном в договоре;

пункт 4.1.3 Общих положений Правил страхования утвержденным решением единственного участника от <дата> № РЕУ-0901-01, (в ред. от <дата>), в части установления страховой суммы «Индексируемая»;

подпункт «б» пункта 4.1.1 Общих положений Правил страхования утвержденным решением единственного участника от <дата> № <номер>, (в ред. от <дата>), пункт 17 Стандартных условий страхования ТС от <дата>, условия страхования ТС Вариант «А», пункты 13.2.2, 13.4.2, 13.5.2 приложений <номер> к Правилам страхования утвержденным решением единственного участника от <дата> № <номер>, (в ред. от <дата>), предусматривающие определение размера и выплату страхового возмещения, с применением коэффициента индексации (Кинд);

подпункт «д» пункта 7.3 Общих положений Правил страхования утвержденным решением единственного участника от <дата> № РЕУ-0901-01, (в ред. от <дата>) предусматривающий отказ в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Правилами страхования.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 11 ноября 2016года.

Председательствующий судья Габдрахманов А.Р.