Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2527/2022 ~ М-2294/2022 от 06.06.2022

                                                        Дело № 2-2527/2022

73RS0002-02-2022-004780-26

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                    13 июля 2022 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к Воронову Владимиру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - ООО «СКМ») обратилось в суд с иском к Воронову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

    В обоснование иска указали, что 12.08.2016 между Банк ВТБ 24 (ПАО) (банк) и Вороновым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 240 385 руб. под 25,40% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 10.11.2017 решением общих собраний участников (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 17.06.2019 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО «СКМ» заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем все права кредитора по указанному кредитному договору перешли к истцу в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ. После уступки прав требования по данному кредитному договору проценты за пользование кредитом и штрафы на начислялись. Банк ВТБ 24 (ПАО) передал расчет задолженности на момент уступки прав требований, а также истец подготовил свой расчет задолженности с учетом платежей. По состоянию на 25.04.2022 задолженность по указанному кредитному договору за период с 12.08.2016 по 25.04.2022 составляет 346 144,71 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 234 206,82 руб., просроченная задолженность по процентам 111 937,89 руб. Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако судом было вынесено определение об отмене судебного приказа от 13.12.2021.

    Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «СКМ» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2016 в размере 346 144 руб. 71 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу 234 206 руб. 82 коп., просроченную задолженность по процентам 111 937 руб. 89 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 661 руб. 45 коп.

    Представитель истца ООО «СКМ» по доверенности Стрельников А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

    Ответчик Воронов В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

    Судом к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ 24 (ПАО), представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 12.08.2016 на основании Анкеты-Заявления ответчика на получение Кредита в ВТБ 24 (ПАО) от 08.06.2016, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Вороновым В.В. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания «Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 12.08.2016 по договору №». В соответствии с данным кредитным договором банк обязался предоставить Воронову В.В. кредит в размере 240 385 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 25,4% годовых на потребительские нужды.

При этом Воронов В.В. обязался возвратить банку полученную сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора, в сроки, предусмотренные договором; ежемесячно производить аннуитетные платежи по кредиту (всего 60 платежей) 12 числа каждого календарного месяца размером каждый в 7 112 руб. 10 коп. (последний платеж - в размере 7 235 руб. 91 коп. (п.6 Индивидуальных условий Договора).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка в размере 0,1% (в процентах за день) (пункт 12 Индивидуальных условий Договора).

До подписания кредитного договора ответчик Воронов В.В. был ознакомлен с Общими условиями договора (неотъемлемой частью указанного кредитного договора). При заключении указанного кредитного договора Воронов В.В. выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом и в полном объеме, 12.08.2016 денежные средства в размере 240 385 руб. предоставлены ответчику Воронову В.В. в порядке, установленном кредитным договором, на открытый для него счет №.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, начисляемых кредитором за пользование заемщиком кредитом, ответчик Воронов В.В. исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом «Расчетом задолженности с 17.06.2019 по 25.04.2022 Воронов Владимир Валерьевич Номер договора № от 12.08.2016 г.», «Расчетом задолженности за период с 2016-08-12 по 2019-06-09 с учётом штрафных санкций» от 13.05.2022 по кредитному договору № от 12.08.2016, заключенному с заемщиком Вороновым В.В.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 25.04.2022 включительно суммарная задолженность по кредитному договору № от 12.08.2016 за период с 12.08.2016 по 25.04.2022 составляет 346 144 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 234 206 руб. 82 коп., задолженность по процентам 111 937 руб. 89 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

    Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование.

    17.06.2019 между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (цедент) и ООО «СКМ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № от 10.06.2019, по которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением №1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором, а именно: в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении №1 к настоящему договору, в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме (обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

    Из «Выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав требования № от 17.06.2019», подписанной представителем истца, следует, что банк передал истцу права требования к Воронову Владимиру Валерьевичу по кредитному договору № от 12.08.2016 с суммой задолженности 346 455 руб. 72 коп.

    Из «Уведомления о состоявшейся уступке прав требования» следует, что ПАО «Банк ВТБ» уведомило Воронова В.В. о передаче (уступке) им ООО «СКМ» на основании договора уступки прав требования № от 10.06.2019 прав требования по заключенному с ним кредитному договору № от 12.08.2016№ от 12.08.2016.

    Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

    В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

    Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

    Судом установлено, что ООО «СКМ» не является банком (иной кредитной организацией).

    Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Воронов В.В. пришли к соглашению, что заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13 Индивидуальных условий Договора).

    При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований) № от 10.06.2019, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ООО «СКМ», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «СКМ» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 346 144 руб. 71 коп.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 6 661 руб. 45 коп.

    Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

                        Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» удовлетворить.

    Взыскать с Воронова Владимира Валерьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» по кредитному договору № от 12.08.2016 в размере 346 144 руб. 71 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу 234 206 руб. 82 коп., просроченную задолженность по процентам 111 937 руб. 89 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 661 руб. 45 коп., а всего в сумме 352 806 руб. 16 коп.

    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                             Е.Н.Саенко