Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2017 (2-6101/2016;) от 02.11.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск         09 февраля 2017г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Украинской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пликуновой И.В. к ПАО «КБ Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

    Пликунова И.В. обратилась в суд с иском к ПАО «КБ Восточный экспресс банк», в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от 11.02.2014г. Взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере 10 655, 17 руб., начисленные и удержанные страховые премии в размере 3 824, 51 руб., начисленные и удержанные штрафы в размере 3 896, 39 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Свои требования мотивировала тем, что между истцом и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № № от 11.02.2014г., по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 27.04.2016г. была направлена претензия в адрес ответчика для расторжения кредитного договора по следующим основаниям: в договоре не указана полная сумму подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумму комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами; на момент заключения договора и истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия, которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание, следовательно, права заемщика нарушены; согласно выписки из лицевого счета с заемщика за открытие и ведение ссудного счета была удержана комиссия в размере 9 492, 60 руб., что противоречит ст. 779 ГК РФ, полагает, что вышеуказанная сумма подлежит возмещению, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами; также согласно выписки по лицевому счету была удержана неустойка в виде штрафа в размере 3 540 руб., полагает, что незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком, вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 356,39 руб. Кроме того, исходя из условий договора, ответчик обусловливает заключение договора обязательным заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. С истца была удержана страховая премия в размере 3 449, 69 руб., что также является незаконным обогащением и указанная сумма подлежит возмещению, в связи с чем, на данную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 374,55 руб.

В судебное заседание истец Пликунова И.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Болгарова Е.К., полномочия проверены, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще и своевременно, представила возражения на исковое заявление, в котором просила в иске отказать, поскольку доводы истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, исходя из следующего: истцом не представлено доказательств того, что Пликунова обращалась к банку заключить договор на других условиях, а Банк отказал ему в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий. Подписывая заявление на заключение Договора кредитовании счета, истец подтвердила, что при получении наличных денежных средств с ТБС обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств (рассчитанную от суммы снятия) в банкоматах и кассах Банка/стороннего Банка, при внесении наличных денежных средств на ТБС в погашение кредита через платежный терминал обязуется уплатить комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, согласен и обязуется уплатить комиссию за выпуск и обслуживание главной/дополнительной карты, в т.ч. при пере выпуске карты в связи с окончанием срока действия/утерей/порчей ранее выпушенной карты VISA Instant Issue. Соглашаясь на выдачу карты в рамках кредитного договора истец указала, что подписывая настоящее заявление, он подтверждает, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и обслуживания банковских карт ПАР КБ «Восточный». Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» являются общедоступными, (http://wwvv.vostbank.ru). Просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты Типовые условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт на момент составления заявления. Соглашается с тем, что погашение по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течении платежного периода. В заявлении на получение кредита № от 11.02.2014г. в условиях кредитования указано следующее: срок возврата кредита - до востребования, сумма кредита - 20 000.00 рублей, ставка % годовых 31 % ПСК % - 54,06%, платежный период 25 дней - дата начала платежного периода-12.03.2014 г. + льготный период 26 дней, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - более 30% но не менее 3000 рублей, штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения кредитной задолженности - 590 руб. Так же содержится информация о плате за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования. Указанное заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета содержит данные о кредите, условиях кредитования, заявление о заключении договора страхования о дистанционном банковском обслуживании, которое подписано собственноручно Истцом. В заявлении также указано, что в целях обеспечения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета истец выражает согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе Параметры «программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» настоящего заявления и Программы страхования. Настоящим также выражает согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по программе страхования в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета и дает согласие банку на внесение платы за присоединение к программе страхования. Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик в полном объеме предоставил истцу данные о кредитном обязательстве, с которыми истец согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования необоснованным по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при исключении договора.

Пунктом 1 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего на момент заключения кредитного договора) установлено, что полная стоимость кредита определяется в процентах годовых

В соответствии с п.п.7-8 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции на момент заключении кредитного договора) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст.166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Согласно абз.2 п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу п.2 ст.935, ст.421, 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст.16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как видно из материалов дела, между Пликуновой И.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от 11.02.2014 года, с указанием вида кредита: кредитная карта персональная (INSTANT) с лимитом кредитования в сумме 20 000 руб., с льготным периодом кредитования 56 дней, под 31% годовых.

В заявлении о заключении договора кредитования, от 11.02.2014г. подписанного Пликуновой И.В. указано, что ПСК % - 54,06, платежный период составляет 25 дней - дата начала платежного периода - 12.03.2014 г., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - более 30% но не менее 3 000 рублей, штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения кредитной задолженности - 590 руб.

Из заявления следует, что минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в том числе, при неисполнении условий льготного периода - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов (при наличии). Кроме того, указано: пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» - 2,9% мин.299 руб., плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка + 10 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб., плата за оформление карты – 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 руб., плата за разблокировку карты, в том числе при блокировке пин-кода -100 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка – 2,9% мин. 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН банка – 2,9% мин. 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН НКО «ОРС» - 2,9 % мин. 299 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН сторонних банков – 2,9% мин.299 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9% мин. 250 руб., плата за прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах банка с функцией cah-in (независимо от назначения платежа) – 90 руб. при сумме лимита кредитования от 20 000 до 50 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 590 руб., за факт образования просроченной задолженности, при сумме лимита кредитования от 60 000 до 100 000 рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 600 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 000 руб., за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.

Кроме того в заявлении указано, что в расчет полной стоимости кредита (ПСК) включен минимальный из установленных Тарифами банка платежей за прием средств в счет погашения кредита (плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу/в терминалах банка (независимо от назначения платежа), плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка).

Согласно тарифному плану №4/1/2-014 «Кредитная карта «Персональная» по типу карты VISA Instant Issue установлены следующие тарифы: плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка - комиссия стороннего банка + 10 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа_ - 110 руб., плата за прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах банка с функцией cаsh-in (независимо от назначения платежа) – 90 руб., перевод денежных средств внутри банка по заявлению со счета кредита на счет иного кредита – 4,9% мин. 250 руб., перевод денежных средств по поручению физического лица с банковского счета в валюте РФ – 4,9% мин. 250 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета – 4,9%, мин. 250 руб., плата за оформление карты – 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 руб., плата за разблокировку карты. В том числе при блокировке пин-кода – 100 руб., плата за перевыпуск карты в связи с утерей, порчей (в том числе утрата пин-кода) – 400 руб., плата за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный», НКО «ОРС» и сторонних банков – 2,9%, мин. 299 руб., плата за просмотр баланса по карте в банкомате стороннего банка – 15 руб.

Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования Пликунова И.В. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования. Просила банк открыть текущий банковский счет для осуществления операций по ТБС и выдать кредитную карту VISA Instant Issue.

Таким образом, размер полной стоимости кредита, а также перечень платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в заявлении на получении кредита. Указание истца на то, что банком не была доведена до сведения Заемщика информация о полной стоимости кредита, является несостоятельным.

Довод истца о заключении спорного кредитного договора в типовой форме является несостоятельным, поскольку о нарушении ее прав при заключении договора данное обстоятельство не свидетельствует. Обладая правом выбора, Пликунова И.В. выразила волю на заключение с ответчиком № от 11.02.2014 года на предложенных ею условиях и добровольно приняла соответствующее решение о заключении этого договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе от страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно ст. 781 ГК РФ оказанные услуги должны быть оплачены.

Из анкеты заявления от 11.02.2014г. следует, что Пликунова И.В. согласилась заключить договор страхования жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», поставив галочку в указанном поле. Пликунова была уведомлена, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Согласилась с тем, что типовой предварительный график размещен на сайте банка wwvv.express-bank.ru, с которым она может ознакомится самостоятельно. Кроме того, указан вид кредита: кредитная карта персональная (INSTANT), процентная ставка годовых - 31%, сумма кредита - 20 000 руб., срок возврата кредита - 24 месяца, полная стоимость кредита - 54,03% годовых.

Согласно заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» от 11.02.2014г. Пликунова И.В. согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора коллективного страхования жизни и здоровья №411/12, заключенного между банком и ООО «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются: смерть и первичное установление инвалидности 1 и 2группы. В случае заключения соглашения о кредитовании счета обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет 120 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 80 рублей за каждый год страхования. В условиях данного заявления также предусмотрено, что Пликунова И.В. уведомлена о том, что участие в Программе страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ей кредита. Пликунова И.В. указала, что с Программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

Из заявления следует, что Пликунова И.В. просила банк присоединить ее к Программе страхования и распространить на нее условия договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Из условий договора видно, что Пликуновой разъяснено право досрочного прекращения по ее желанию, с программой страхования ознакомлена, согласна, а также ознакомлена с тем, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах и дополнительных офисах банка.

Таким образом, обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречат требованиям статьи 935 Гражданского кодека Российской Федерации, ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (Займе) №353-Ф3 от 21.12.2013 г, статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите нрав потребителей» не нарушает права истца, как потребителя.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что информация о полной стоимости кредита доведена до Заемщика надлежащим образом до заключения кредитного договора, а следовательно отсутствуют основания для расторжения в судебном порядке кредитного договора № № от 11.02.2014 года. Также требования о взыскании с ответчика в пользу истца начисленных и удержанных страховых премий, начисленного и удержанного штрафа удовлетворению не подлежат.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Пликуновой И.В. о расторжении кредитного договора № № от 11.02.2014г., взыскании начисленных и удержанных комиссий, штрафа, компенсации морального вреда, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Пликуновой И.В. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                И.А Бойко