Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1757/2021 ~ М-1349/2021 от 07.07.2021

Дело № ***

УИД46RS0№ ***-08

Решение

Именем Российской Федерации

**.**.** года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе

председательствующего судьи      Солодухиной Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре      ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что **.**.** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** на сумму 500 000 руб., с взиманием платы за пользование денежными средствами в размере 22,25% годовых, со сроком погашения до **.**.**. **.**.** решением Железногорского городского суда Курской области по гражданскому делу № *** в связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору № *** с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» взыскана задолженность в размере 303761,29 руб.. **.**.** между ООО «Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» и ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор уступки прав (требований) №ДЦУ-21 в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору № *** от **.**.** перешли к ООО ЦПП «Кредитный Арбитр». Сумма задолженности по кредитному договору № *** от **.**.** на дату уступки прав требований (**.**.**) составляла 416548,68 руб.. **.**.** определением Железногорского городского суда Курской области по гражданскому делу № *** произведена замена взыскателя с ОАО «Россельхозбанк» на ООО ЦПП «Кредитный Арбитр». В силу п.10 соглашения № *** от **.**.** размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 22,25% годовых. В настоящее время задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** по состоянию на **.**.** (дата переуступки прав требования) составляет 113364,14 руб., из которых 113364,14 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с **.**.** (момент начисления процентов) и по **.**.** (дата окончания начисления процентов на основной долг, в связи с переуступкой договора). Таким образом, ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» не производил самостоятельных начислений по кредитному договору № *** от **.**.**, вся сумма задолженности рассчитана до даты заключения договора переуступки права требования и произведена исключительно первоначальным кредитором, то есть ОАО «Россельхозбанк». На основании изложенного истец, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере 113364,14 руб. проценты за пользование кредитом за период с **.**.** по **.**.**, также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3467 руб..

Представитель истца ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» в судебное заседание не явился, представил уточнения исковых требований, согласно которых указал следующее. По договору уступки прав (требований) АО «Россельхозбанк» переуступил ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» задолженность в отношении ФИО1 по соглашению № *** от **.**.** в размере 416548,68 руб.. Решением Железногорского городского суда Курской области от **.**.** в пользу АО «Россельхозбанк» со ФИО1 была взыскана задолженность по соглашению № *** от **.**.**, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 303761,29 руб.. Таким образом, разница между переуступленной и просужденной задолженностью составила 112787 руб. 39 коп.. В силу п.1 Соглашения № *** от **.**.** подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк». Согласно п.4 указанных правил, а именно – «Порядок начисления и уплаты процентов. Порядок возврата кредита» устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении (1332081/0274 от **.**.**), начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). Решением суда от **.**.** в рамках дела № *** в пользу АО «Россельхозбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору равная 297585,44 руб. (в том числе задолженность по основному долгу – 219437,99 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6175,85 руб.). Согласно п.4 Правил на сумму основного долга (219437,99 руб.) начисляются проценты за пользование кредитом, установленном в соглашении (п.6 Соглашения) – 22,25%. ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» в силу ст.384 ГК РФ не имеет права начислять проценты за пользование кредитом за период, следующий за датой уступки (**.**.**). ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» в силу состоявшегося решения суда от **.**.** не может начислять проценты за пользование кредитом в период, находящийся до **.**.**, так как до этой даты задолженность по решению суда взыскана. Таким образом, ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» имеет право взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от **.**.**, а именно проценты за пользование кредитом по ставке 22,25% годовых, начисляемые на сумму основного долга – 219437.99 руб. за период не ранее **.**.** и не позднее **.**.**. Иными словами, сумма задолженности за пользование кредитом составляет 61800,35 руб.. ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» на основании абзаца 2 п.10 Кредитного договора № *** от **.**.** имеет право начислять в отношении должника пени на сумму основного долга и на проценты за пользование кредитом вплоть до даты фактического исполнения обязательства по ставке 22,25% годовых. ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» указывает в своем расчете на задолженность в виде пени за период с **.**.** по **.**.**. Иными словами, сумма задолженности, а именно - пени составляют 50965,22 руб.. Таким образом, путем сложения процентов за пользование кредитом и пени, начисляемой на сумму основного долга, итоговая сумма задолженности составила 112765,57 руб.. На основании изложенного, просит взыскать со ФИО1 в пользу ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере 112765,57 руб., из них 61800,35 руб. – проценты за пользование кредитом за период с **.**.** по **.**.**, 50965,22 руб. – пени за период с **.**.** по **.**.**, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3467 руб..

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения и пояснения, из которых следует, что **.**.** решением Железногорского городского суда Курской области по гражданскому делу № *** с нее в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № *** от **.**.**, а также расходы по уплате госпошлины. Решением суда иск был удовлетворен частично в размере 219437,99 руб. основного долга. Следовательно, проценты не могут начисляться на сумму большую, чем указано в решении суда. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Из договора уступки прав (требований) следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» передает права требования ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» по кредитным договорам, указанным в Реестре уступаемых прав. Как следует из п.1.1.1 договора уступки прав (требований) №ЦДУ-21 от **.**.** перечень и размер передаваемых прав (требований) по кредитным договорам указывается в реестре, оформленном в форме Приложения № *** к договору. Согласно п.1.2 договора уступки прав количество и объем (общая сумма задолженности с расшифровкой) прав требования кредитора к должникам фиксируется в реестре. Объем прав указан на **.**.**. Согласно п.1.3 договора уступки прав (требований) основанием прав (требований) кредитора, передаваемых новому кредитору являются, в том числе судебные акты и исполнительные документы. Из изложенного следует, что новый кредитор в соответствии с Приложением № *** приобрел права по кредитному договору № *** от **.**.** на сумму 416548,68 руб.. Как следует из справки АО «Россельхозбанк» от **.**.** передана задолженность в общей сумме на дату переуступки прав (требований) с расшифровкой 304355,83 руб. – основной долг, 106006 руб. – проценты за пользование займом, 6175,85 руб. - госпошлина, присужденная судом. Данная сумма находилась на балансе банка и подлежала переуступке в полном объеме, вне зависимости от возможности взыскания. Однако, решением Железногорского городского суда от **.**.** по делу № *** было вынесено решение. АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору. Задолженность составляла 410676,22 руб., а том числе: ссудная задолженность 304670,22 руб., сумма просроченных процентов – 106006 руб.. В рамках срока исковой давности с ответчика в пользу банка на основании решения суда от **.**.** подлежит взысканию 219437,99 руб. в счет основного долга, 78147,45 руб. в счет процентов, а всего 297585,44 руб.. АО «Россельхозбанк» не начислял никакие проценты и неустойки после вступления в силу решения суда. Существенное условие договора переуступки – его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора описывается суть передаваемого права. Расчет задолженности на дату переуступки производится только цедентом. Цессионарий (новый кредитор) может передать неустойку, проценты. Пени только с даты перехода к нему права требования. Сумма задолженности 416548,68 руб., которая числилась на балансе Банка и соответственно, перешла к новому кредитору (включая в себя все произведенные начисления на дату переуступки) разбиваются на две части: 1 часть подлежащая взысканию по решению суда по гражданскому делу № *** (297585,44 руб. + госпошлина), 2 часть – невозможная к взысканию, в связи с пропущенным сроком исковой давности (113090,78 руб.). Данный факт подтверждается справкой банка от **.**.** и решением суда по гражданскому делу № ***. Истец осуществил неверный расчет, который не подтверждается данными, предоставленными ОАО «Россельхозбанк», ни датами произведенного расчета, ни суммой основного долга по решению суда. Истец пытается ввести суд в заблуждение, так как постоянно меняет сумму взыскания, сроки начисления процентов. На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований ООО ЦПП «Кредитный арбитр» отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено **.**.** между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитные средства в размере 500000 руб., под 24,66% годовых, до **.**.**.

    Установлено, что ФИО1 не исполнила обязанность по уплате сумм основного долга и процентов, вопреки требованиям кредитного договора, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по основному долгу и процентам за период с **.**.** по **.**.** в размере 410676,22 руб., в том числе: ссудная задолженность 304670,22 руб., сумма просроченных процентов – 106006 руб..

    В связи с изложенным **.**.** АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность с **.**.** по **.**.** в размере 410676 руб. 22 коп., из которых 304670 руб. 22 коп. – ссудная задолженность, 106006 руб. – сумма просроченных процентов, а также госпошлину – 7306 руб. 76 коп..

Решением Железногорского городского суда Курской области от **.**.** иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворен в части. Суд решил: Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность кредитному договору № *** от **.**.** в размере 297585,44 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6175,85 руб., а всего 303761,29 руб.. В остальной части иска – отказать.

В решении суд также указал, что трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с **.**.** по **.**.**. Со ФИО1 подлежит исчислению сумма основного долга и процентов за указанный период. В рамках срока исковой давности с ответчика в пользу банка на основании расчетов и сведений, предоставленных истцом, подлежит взысканию 219437,99 руб. в счет основного долга, 78147,45 руб. – в счет процентов, а всего 297585,44 руб..

    В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «Российский сельскохозяйственный банк» - «Кредитор» и ООО «Центр правовой помощи «Кредитный арбитр» - «Новый кредитор» был заключен договор уступки прав (требований) №ДЦУ -21.

    В соответствии с п.1.1 данного договора кредитор передает (уступает), а Новый кредитор принимает в полном объеме права (требования) к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между кредитором и заемщиками, и указанные в реестре к настоящему договору, включая права (требования) по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии) и иных расходов по кредитным договорам, судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено настоящим договором и законодательством РФ.

    В силу п.1.1.1 договора уступки прав перечень и размер передаваемых прав (требований) по кредитным договорам указываются в реестре, оформленном по форме приложения № *** к договору.

При этом, суд обращает внимание на то, что между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ООО «Центр правовой помощи «Кредитный арбитр» заключен договор уступки прав (требований) №ДЦУ - 21 от **.**.**, а истцом представлено Приложение № *** к Договору уступки прав (требований) №ДЦУ-20.

Согласно Приложения № *** к договору уступки прав (требований) ДЦУ-20 от **.**.** в реестре под номером 14 значится ФИО1 номер договора 1332081/0274 от -**.**.**, объем уступаемых прав – 416548,68 руб.. В данном реестре отсутствует расшифровка общей суммы задолженности и соответственно объема уступаемых прав.

Вместе с тем, согласно справке АО «Россельхозбанк» (Курский РФ АО «Россельхозбанк») от **.**.** следует, что **.**.** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***. На основании договора уступки прав (требований) №ДЦУ-21 от **.**.**, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Курского РФ и Общество с ограниченной ответственностью Центр правовой помощи «Кредитный Арбитр» задолженность по состоянию на **.**.** по данному кредитному договору, в т.ч. по процентам передана новому кредитору ООО «Центр правовой помощи «Кредитный арбитр» в размере 416548,68 руб., в том числе: 304368,83 руб. – основной долг, 106006 руб. – проценты, 6175,85 руб. - госпошлина к возмещению.

Исходя из решения Железногорского городского суда Курской области от **.**.** АО «Россельхозбанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от **.**.**, за период с **.**.** по **.**.** в размере 410676,22 руб., из которых 304670, 22 руб. – ссудная задолженность, 106006 руб., - сумма просроченных процентов.

Суд, рассмотрев данные исковые требования, применил срок исковой давности и взыскал со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность кредитному договору № *** от **.**.** в размере 297585,44 руб., из которых 219437,99 руб. в счет основного долга, 78147,45 руб. – в счет процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6175,85 руб., а всего 303761,29 руб..

Данное решение суда ФИО1 не исполнялось.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» передал ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» имеющуюся задолженность по договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 410676,22 руб., из которых 304670,22 руб. – основной долг, 106006 руб., - сумма просроченных процентов и 6175,85 руб. – госпошлина.

В связи с чем, суд не может учесть довод представителя истца о том, что разница между переуступленной и просужденной задолженностью составила 112787,39 руб..

В судебном заседании установлено, что взыскание всей переданной истцу задолженности рассматривалось в судебном порядке (согласно терминологии истца была просуждена), и судом был применен срок исковой давности.

Кроме того, как указал сам истец в исковом заявлении ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» не производил самостоятельных начислений по кредитному договору № *** от **.**.**, вся сумма задолженности рассчитана до даты заключения договора переуступки права требования и произведена исключительно первоначальным кредитором, то есть ОАО «Россельхозбанк».

Учитывая изложенное, а также то, что ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» АО «Россельхозбанк» была передана задолженность по договору за период с **.**.** по **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 410676,22 руб., из которых 304670,22 руб. – основной долг, 106006 руб., - сумма просроченных процентов и 6175,85 руб. – госпошлина, взыскание которой было рассмотрено судом, и принято решение, данная задолженность была рассчитана АО «Россельхозбанк», соответственно, истец не мог дополнительно производить начисление процентов, суд считает исковые требования ООО ЦПП «Кредитный Арбитр» не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**

Председательствующий: